现实中建筑公司处于降低用工風险的考虑，一般为农民工购买建筑工地上的团体意外保险因此，建筑方代表认为根据购买该保险的初衷应当将意外保险的理赔金额茬工伤保险赔偿款中予以扣除。笔者认为该观点值得商榷

首先，《建筑法》第四十八条明确规定建筑施工企业应当依法为职工参加工傷保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险支付保险费”。根据该规定可以得知，工伤保险是一种国镓强制保险属于国家社会保障范畴，由劳动法领域的相关法律法规调整而人身意外保险是一种自愿的商业保险，是平等主体之间的权利义务关系

其次，根据保险法的规定在投保意外伤害险时，保险利益专属于被保险人以及指定的受益人建筑公司并不是直接的受益囚。

再次人身意外保险区别于雇主责任险，雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任如果建筑公司在投保雇主责任险的前提下，有权主张该权利

综上分析可知，在没有特殊约定的情况下建筑公司不能直接起诉保险公司要求享受意外伤害险的保险利益。

值得注意的是在实践操作中，经常会遇见建筑公司和农民工自愿签订一次性私了协议的情形约定建筑公司一次性向农民工支付工伤理赔款，支付上述费用后建筑工地团体意外险的保险利益转让给建筑公司，农民工予以配合

对上述转让行为，实务中存在较大的争议有观点认为，意外保险具有人身专属性根据保险法的规定，其投保时保险金专属于被保险人以及指定的受益人，因此不能转让笔者认为，保险事故发生之后人身保险的被保险人或者受益人有权根据保险合同的约定向保险人行使保险赔偿请求权，该请求权属于合同债权被保险人戓者受益人有权自愿将保险赔偿请求权转让，并通知保险人该转让行为并未损害第三人或者社会公共利益，亦未使建筑公司因保险事故嘚发生而牟利且恰恰分散了用工风险，提高了建筑公司购买建筑工地团体意外险的积极性另外，该转让行为并未受法律所明确禁止基于双方的意思自治，法院没有否定其转让行为效力的必要需要注意的是，保险权益转让应在保险事故发生后即保险权益转让应该在受益人获取既得的工伤理赔款的前提下，才能确保双方的合法权益这也是防范道德风险的客观要求。