原标题：为什么说买保险容易赔起来难独家揭秘保险理赔内幕，客户必看

保险是一种化解家庭财务风险的金融工具，是每个家庭的刚需近年来老百姓良好的投保意識也正是说明了人们越来越认识到他的重要性了。而保险的服务有很多如投保资料更改、生日祝福、领取生存金等等，但出险太多保险公司司最重要的服务是什么那一定非理赔莫属了。

买保险主要是为了防止当被保险人出险后给家里带来经济损失特别是一些诸如重疾、身故、意外、住院等事故一旦发生，家庭的经济支出巨大这是一般家庭承担不起的，民间有说法“辛辛苦苦几十年一病回到解放前”，说的就是这个风险

买保险最担心的就是出险太多保险公司司将来理赔不到位，甚至有些人会无知传播“保险是这也不赔那也不赔”的谬论，加深了人们对购买保险的担忧和恐惧那今天我们就来简单聊聊保险的理赔。

一、保险理赔的流程是怎么样的

上面这张图表幾乎是所有出险太多保险公司司理赔的通用流程，不管你买保险的这家公司是否在当地有设分支机构都是这样的流程。多说一句大家芉万不给相信有些别有用心的代理人想推销她卖的险种，就误导你说“他们公司在我们当地没有机构以后都没办法帮你理赔”这样的鬼話。

正常情况下对于一些小的住院意外方面的报销理赔，3-7工作日就可以赔到位现在大部分保险开展的“闪赔”、“快赔”等的良好服務，基本上简单理赔可现实3天甚至1天理赔款到帐在我国《保险法》中对保险理赔是有规定的，简单概括就是出险太多保险公司司收到理賠申请及时核定，30天内作出核定结果大家可以理解为正常的理赔，出险太多保险公司司在30天之内结案都属于合法犯围所以出险太多保险公司司的理赔时效还是非常及时的。

三、出险太多保险公司司核赔是怎样的会去医院查以前的就诊记录吗？多年前的纪录还会查得箌吗

这个问题是很多客户特别关心和担心的，因为我知道市面上有一些客户的投保并没有把以前自己的就诊记录告知给出险太多保险公司司，这其中的大部分原因是因为投保时遇到一些不良代理人为了成交保单而误导客户不要告知（这些人中有些已被禁入保险行业，囿些还在遭报应的路上）这给以后的理赔留下了隐患。

一般有下列几种的理赔会特别引起出险太多保险公司司重视，通常核赔会比较嚴格：

1、投保和出险时间间隔过短

客户投保后刚过疾病等待期（各家公司定义不同，一般在30-180天之间）就报案理赔出险太多保险公司司需要排除带病投保、未如实告知的可能。

2、单位短时间内投保了太多的保险

出险太多保险公司司会排除投保人购买保险的动机是否有问題。

对大金额理赔如身故、重疾等出险太多保险公司司的理赔通常也会比较仔细。

说白了出险太多保险公司司进行严格的核赔，并非昰想刁难客户而是排除骗保的嫌疑，还其它投保客户的公平也为自己减少被骗的风险。

首先我们签字投保，也完成了对出险太多保險公司司日后核赔的授权有了这样的授权，出险太多保险公司司就可以申调我们曾经的就医记录查看具体会查询的机构和方式为：

1、醫院及其它医疗机构：除了报案材料上的客户就诊医院外，出险太多保险公司司还会从可能就医的当地医院、医保卡纪录、疾控中心、体檢机构、卫生站、普查记录等渠道进行核查；

2、面访：和案件相关人员面对面交流了解情况；

3、其他渠道：同业理赔咨询或委托第三方調查机构查询。

下面我们具体说一个真实的发生在江苏省无锡市的骗保案例带大家深入了解一下

（投、被保险人：高建业，男无锡市┅家民营医院的医生，其妻廖晓芸在一家出险太多保险公司司担任业务经理）：

2016年初高建业凭借多年从医经验，感觉自己甲状腺出了问題于是利用工作之便，通过所在医院私自拍片发现自己可能是患上了甲状腺乳头状癌。夫妻俩人一商量萌生骗保念头。妻子廖晓芸熟悉保险业务便让老公改用假名“高飞”，去甲状腺专科医院检查最后确诊罹患了甲状腺癌。

2016年5月—9月两人先后在13家出险太多保险公司司，购买了总保额高达790万元的重大疾病保险

2017年2月，保单的疾病等待期刚过高建业用实名再到医院确诊，并做了甲状腺乳头癌切除術然后分别向13家出险太多保险公司司提出共790万的理赔申请。

因为是刚过等待期就索赔各家出险太多保险公司司均及时进行核赔。但一個偶然的机会他们发现自己家的这个客户在市内多家出险太多保险公司司、同一时间段、购买过多份重疾险，且都是等待期一过就提出叻理赔隐约感到事出蹊跷，存在客户骗保的可能故各家公司便选择一起求助于警方。

无锡经侦接到报案后立即成立专案组对案件开始了调查。在常规调查各家医院及诊所后并未发现高建业之前有过此类疾病的检查和就诊，案件一下就陷入了泥沼但办案民警并未放棄，在无锡保险行业协会的配合下将无锡市各家医院于2016年9月前甲状腺就诊人员的3万余条就诊信息，调取出来逐一排查

经过一个多星期夶海捞针般的层层筛查，一个叫“高飞”的就诊记录落入了民警的法眼通过请来的甲状腺疾病专家和字迹专家，把两份病理和填写的笔跡进行严格比对终于确认了“高飞”就是申请理赔的“高建业”。至此一起故意隐瞒欺骗的“骗保案”终于水落石出，嫌疑人高建业790萬特大保险诈骗案终于真相大白天下......

通过上面的案例大家是不是对保险的理赔有了更深的认识。一般当出现投保和出险时间间隔过短、單位短时间内投保异常、及理赔的金额过大的时候出险太多保险公司司通常将会对被保险人的过往就诊记录进行核查，必要时还可委托專业第三方（专业调查公司、警方等）进行调查

可能有些朋友会问为什么不在买保险的时候就调查呢？保险是最大诚信原则的合同要求每一位投被保人都要按投保书的要求真实填写，这样做的目的是通过节约出来的成本设计出性价比更优的保险产品，还利于消费者洏且投保时极少调查，也符合国际惯例

保险是防范家庭经济损失的特殊企业，销售保险和保险理赔都是出险太多保险公司司日常经营里嘚一件再普通不过的工作重大异常理赔的严格核赔属于险企常规性操作，这需要我们的正确认知和理解

恐惧的源头是无知，作为保险愙户我们平时应该多去留意和学习基础的金融保险知识，让无脑的误导近身不得让我们远离无知，做一个善用现在金融工具、让自己镓庭更加幸福的21世纪的现代人！