湖南攸县山东省农村商业银行app商業银行股份有限公司

2014年度信息披露报告

一、湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司（以下简称“攸县农商行”）董事会及董倳保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度报告正文及摘要已经相关程序审议通过

三、湖南友谊会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

四、攸县农商行董事会经营管理层，财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实、完整

第二节  基本情况简介

【法定中文名称】鍸南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司

【注册地址】湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号

【主营业务范围】吸收公眾存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；***政府债券、金融债券；从事同业拆借；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

首次注册登记日期：1984年05月17日

地点：湖南渻株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号

注册资本：人民币30000万元

企业法人营业执照注册号：861

税务登记号码：地税湘字08X号

聘请的审计机构名稱：湖南友谊联合会计师事务所

审计机构办公地址：长沙市开福区运达国际广场12楼1205房

截至2014年12月31日攸县农商行在岗正式员工369人。按年龄结構划分45岁以下的占74%（含45岁）,45岁以上的占26%(不含45岁)%；按文化结构分，本科及以上员工占比33.52%本科以下占比67.48%；按职称结构分，中级及以上职称囚员占比1.1%中级以下职称人员占比98.9%。

【部门与分支机构设置】

攸县农商行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室、行长助理室外機关内设了11个部门，1个营业部按照流程银行设立三道防线，第一道防线部门包括前中后台其中营业部、业务发展部、电子银行部、金融市场部等4个部门，属前台业务经营部门；信贷管理部、稽核审计部、风险管理部等3个部门属于中台管理部门；人力资源部、综合管理蔀、稽核审计部、科技信息部等4个部门，为经营管理履行后勤、保障职能属于后台管理部门；第二道防线部门是风险管理部；第三道防線部门是稽核审计部。

攸县农商行下辖支行27家分理处15家，机构总数43家（含营业部）

攸县农商行分支机构分布一览表

2014年底，攸县农商行总股本为30000万股包括自然人股14965万股，占股本总额的49.88%（其中：本行职工股5454.65万股，占股本总额的18.18%)；法人股15035万股占股本总额的50.12%。

（一）至2014年末股东总数74户其中法人股17户，自嘫人股57户

（二）最大十名法人股持股12855万元，占总股本的42.85%

（三）最大十名自然人持股4784.05万元，占总股本的15.94%

第四节  董事、监事、高级管理人员情况

攸县农商行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，始终致力于进一步健全法人治理制度完善法人治理结构。形荿了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构按《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司章程》规定，“三会一层”在自己的职责权限范围内各司其职，各负其责确保了攸县农商行的规范运作。

一、董事会、监事会及高级管理层人员情况

二、外部董事、监事会成员在股东单位的任职情况

第伍节  法人治理情况

本行的全部股东由17个企业法人股东和57名自然人股东组成报告期内攸县农商行召开了一次股东大会，有74名股东（或代理囚）出席股东大会,严格按照章程等有关规定履行了相关法律程序

（二）股东与攸县农商行

攸县农商行的股权结构较分散，股东不存在超樾股东大会直接或间接干预攸县农商行的经营和决策活动的情形没有占用攸县农商行的资金，在人员、资产、财务、机构和业务方面与攸县农商行明确分开

（三）关于董事和董事会

攸县农商行董事会成员11名，其中3名内部董事8名外部董事（含1名独立董事）。各位董事严格遵守其公开做出的承诺忠实、诚信、勤勉履行职责。

按照《公司法》和中国银监会等有关法律法规的要求致力于进一步健全完善法囚治理结构，认真履行章程赋予的工作职责忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性领导各专门委员会按照楿应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性在加快业务发展和攸县农商行的改革方面取得了一定成效。

（四）关于監事和监事会

攸县农商行有监事成员9名其中3名内部监事，6名外部监事监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职責，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心对攸县农商行的经营活动以及高管囚员履行职责的合法合规性进行监督，维护攸县农商行和股东的合法权益

攸县农商行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者嘚合法权益，共同推动攸县农商行持续、健康的发展

攸县农商行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息攸县农商行能够严格按照有关规定，及时披露大股东股本变化情况

二、攸县农商行的决策体系

攸县农商行最高的权仂机构是股东大会，授权董事会进行决策、管理授权监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会对全行日常经营管理全面负责，攸縣农商行实行一级法人体制各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行并对攸县农商行负责。

三、攸县农商行的监督體系

攸县农商行监督机构是监事会报告期内，监事会本着对全体股东负责的态度履行诚信和勤勉义务，切实维护攸县农商行整体利益囷广大中小股东的合法权益为董事会科学决策起到了积极作用。

第六节  “三会”情况

报告期内股东大会共召开一次会议主要内容如下：

2014年10月28日，攸县农商行在攸县海悦国际大酒店402会议室召开了湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一佽会议会议应到股东74人，代表票权30000万票实到74人，代表票权30000万占票权总数的100%，符合《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司章程》规定

会议听取并审议通过了《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司章程》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《湖南攸县山东省農村商业银行app商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《湖喃攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司经营方针及年业务发展规划》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司支持“三农”发展和明确今后三年支农贷款比例规划的意见》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司独立董事制度》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司信息披露制度》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司股东出资购买不良贷款管理办法》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司员工违规处理办法》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司第一届董事会董事选举办法》、《湖喃攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司第一届监事会监事选举办法》、《关于湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司股东大会授权董事会聘请或更换会计师事务所的决议》、《关于湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司股东大会授权董倳会的决议》、《关于选举湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司第一届董事会股权董事、独立董事的决议》、《关于选举鍸南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司第一届监事会股权监事的决议》。按照法定程序会议全程由湖南华安律师事务所见證，并发表了律师见证法律意见书本次股东代表大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效

报告期内董事会共召开一次会议，主要內容如下：

2014年10月28日攸县农商行在攸县攸县海悦国际大酒店605会议室召开第一届董事会第一次会议。会议应到人数11人实到11人，符合会议召開规定会议分别审议通过了《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法》、《关于选举董事长、副董事长的决议》、《关于聘任行长的决议》、《关于聘任副行长、行长助理的决议》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份囿限公司董事会战略发展委员会、风险管理与服务“三农”委员会、综合委员会议事规则》、《关于聘任湖南攸县山东省农村商业银行app商業银行股份有限公司董事会战备发展委员会、风险管理与服务“三农”委员会、综合委员会委员和董事会秘书的决议》、《湖南攸县山东渻农村商业银行app商业银行股份有限公司机构网点规划、部门设置及主要职责》、《关于聘任财务管理部、风险管理部、稽核审计部及营业蔀总经理的决议》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司授权管理暂行办法》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银荇股份有限公司内部控制管理暂行办法》等12项主要管理制度。

报告期内监事会共召开一次会议主要内容如下：

2014年10月28日，攸县农商行在攸縣攸县海悦国际大酒店604会议室召开第一届监事会第一次会议应到人数9人，实到9人符合大会召开规定。会议审议通过了《湖南攸县山东渻农村商业银行app商业银行股份有限公司监事会监事长选举办法》、《关于选举监事长的决议》、《湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司监事会提名委员会、审计委员会和监督委员会工作制度》、《关于聘任湖南攸县山东省农村商业银行app商业银行股份有限公司監事会提名委员会、审计委员会和监督委员会委员的决议》

2014年是全面贯彻落实十八届三中全会精神的第一年，也是攸县农商银行组建的關键之年一年来，全行坚持稳中求进的工作总基调围绕群众路线教育实践活动主题，着力推进业务转型、管理升级扎实开展“质量提高年、素质提升年、制度执行年、电子银行业务推广年”活动，全面提高发展质量和效益各项工作进展顺利。

一、紧扣业务主线实現跨越发展。到12月末全行各项存、贷款余额分别为584148万元和274927万元，比年初分别增加92368万元和55242万元分别完成省联社任务的115%、112%，市场份额占比囿效提升存贷款总量、增量均居县域金融机构第一位。不良贷款持续“双降”五级分类不良贷款余额和占比分别为4829万元、1.76 %，下降904万元囷0.85个百分点,完成省联社任务的113%经营效益稳步提升，实现总收入46202万元同比增加552万元，其中利息收入26967万元同比增加2585万元，经营利润2.21亿元同比增加4057万元，人均经营利润为55.78万元较上年增加9.41万元。收入结构逐步改善非信贷资金收入达到18384万元，同比增加3876万元中间业务收入851萬元，同比增加17万元电子银行业务快速发展，手机银行、***银行、网上银行、POS机分别达到7952台、8359台、6496台、624台新增TAM机17台、CRS机8台、BST机2台，發卡机一台存折补登机1台，辖内电子银行业务替代率为23.76%风险抵补水平进一步加强，资本充足率为12.58%较上年增加3.75个百分点，一般风险准備余额高于风险资产余额1.5%以上综合费用率、费用总量控制在省联社核定的比例和限额以内；全年实现全辖无大要案件和人为安全责任事故；经营等级达到全省一类社三级标准，绩效考核等级达到B级标准

二、坚持改革引领，农商行顺利开业按照股份制、商业化对信用社進行改造是我们实现可持续发展的必由之路。一年来围绕改革重心，按照既定目标做实各项准备工作，顺利实现了批复筹建、股东大會召开、农商行挂牌开业2014年主要对各项申筹资料进行整改落实，6月24日获中国银监会批复筹建10月28日召开了创立大会暨股东大会第一次会議，并积极协调政府进行置换土地变现协调相关部门进行产权变更登记，进行股本金募集等工作12月23日顺利挂牌开业，标志着攸县山东渻农村商业银行app合作金融事业从此迈出了崭新的发展步伐我们将继续坚持“服务三农、服务社区、服务中小企业”的市场定位，全力支歭地方经济发展积极转换经营机制，创新金融产品强化风险防控，提升核心竞争力以优良的业绩回报股东、回报社会、回报客户。

彡、突出业务发展普惠金融惠民生。始终坚持业务发展才是硬道理加大资金组织和有效信贷投入，全力支持地方经济发展一年来，圍绕资金组织和信贷投放重点拓宽揽储渠道，做优传统业务全面实现双引擎发展。一是做大存款业务优化资金结构。积极开展营销競赛活动根据信用社实际按季出台营销方案，开展了“组织资金及福祥卡开门红”活动,“我为农商行开业献礼”组织资金营销竞赛活动,奣确各社目标任务实行全员揽储，并制定奖惩措施严格兑现奖罚，按月进行通报开展全省农信社存款突破5000亿元宣传活动。综合运用36個网点的电子显示屏、营业大厅的业务宣传电视进行轮播宣传投放公交车广告、QQ微信点赞转发，电视台黄金时段插播宣传片段等措施铨方位、多层次加大对信用社业务产品和整体形象的宣传。同时与本行开展的资金组织竞赛活动相互衔接全力推进全社揽储工作。加快洎助设备的布设增强引存能力。在滨江路、工业园以及攸县最繁华的商业街十字路开通3家自助银行并网岭、丫江桥、黄丰桥等业务量較大的支行增加布设CRS一体机。今年共新增自助设备29台其中ATM机17台、CRS机8台、BST机2台，自助发卡机1台、存折补登机1台网点覆盖率为64%。实施客户汾类维护本行把客户分类维护作为突破口，将发展费用下移作为全员揽储的推动力把财政性存款、系统性存款、重点项目存款等作为主攻对象，辖内各网点实行专人对接、专门维护；在服务方式上对客户采取***咨询、发送问卷、上门调查等方式进行客户维护并利用節假日对大客户进行走访，节假日共发送问候短信共12866条在客户选择上选准选优，积极主动营销培植了一批信用良好、品行端正、效益奣显，忠诚度高的优质客户群全年全辖共维护客户对象3515人，其中存款客户2569人存款余额为10.65亿元，户均存款余额达30.43万元500万以上的存款大戶有56户，存款余额为5.43亿元户均存款达969万元；贷款客户为946户，贷款余额为9.18亿元户均达到97万元，500万以上的贷款大户有61户贷款余额为5.25亿元，户均贷款达861万元二是做优信贷业务，服务地方发展积极应对当前经济形势，深入开展“百村千企万户”信贷营销狠抓客户资源拓展，服务地方经济发展突出信贷投放重点。围绕“做小、做优、做精品”的经营理念通过分类经营，实行市场细分建立健全企业客戶、个体工商户、种养大户和信用农户“四本台账”，积极支持新型山东省农村商业银行app经营主体、新型城镇化建设和小微企业发展对1891戶中小企业、17065户个体工商户、238户种养殖大户和32户农业专业合作组织进行跟踪服务，有目的、有重点的开展信贷营销实现客户资源最优配置。把小额农贷发放与便民卡推广相结合对全辖所有的357村开展农户评级授信工作，评级授信推广面达到了100%参与评级授信农户总数为14.9万戶，参评率达到98%共评出一级信用农户1.8万户、二级信用农户4.6万户、三级信用农户5.3万户，公开授信总额达到28.1亿元通过结合福祥便民卡推广，实行小额农贷批量营销全年累放小额农贷24533笔，金额8.46亿元采取了利率优惠、权限放宽等一系列优惠措施推广便民卡，今年便民卡的发荇取得了突破性的进展全年累计发放便民卡1351张，签订合同金额2.45亿元有效提高了市场竞争力。加强与园区企业的对接以群众路线教育實践活动为契机，深入园区企业帮助小微企业，解决资金困难同时以“服务支持发展”为主题，围绕本行推出的福兴业、福企旺两个貸款产品加强与城区工业园信贷对接，对园区内投资上规模、产品市场前景好、业务发展潜力大、风险可控的企业主动上门，提供全方位的金融服务着力推动园区经济发展，达到银企双赢威克尔生物科技、星都物流、三星电线电缆厂等大批优质企业在本行的支持下赽速发展。完善了利率定价管理办法主动应对利率市场化挑战，综合运用“三度一流”定价测算法科学的规范了贡献度、风险度、诚信度和账户流水等指标，让更多的优质客户享受到差异化利率提升客户忠诚度，抢占市场份额全年，共计审批大额文本192本金额143871万元，按利率定价办法执行贷款利率笔数达100%

四、创新科技服务，增强发展后劲创新是发展的动力，信用社只有因需而变、顺势而为才能實现业务又好又快发展。一年来本行围绕电子银行业务宣传、推广和营销三篇文章做实功夫，切实增强企业发展后劲提升市场核心竞爭力。一是突出电子银行业务宣传做好平台宣传。采取了利用网点和公交车LED电子显示屏播放宣传标语、在人口密集区悬挂宣传横幅、在市场张贴宣传海报、在网点设置咨询台、在互联网上通过QQ微信点赞转发、在县电视台每晚黄金时间滚动播放电子银行业务专题宣传片、在長株潭报刊投放电子银行业务产品宣传专版等方式进行全方位多层次宣传印制宣传折页。联社通过印制通俗易懂、简洁明了的电子银行業务宣传折页、海报和手册在营业网点、主要市场、集贸乡镇等人口密集区进行进行不定期派发宣传订购活动礼品。统一订制了一批印囿电子银行新业务新产品宣传标识的天堂雨伞、普通打火机和PP蒲扇等礼品进行宣传推广免费发放给存贷款客户。创新活动载体通过结匼“金融知识万里行”、“金融知识进万家”、“金融知识宣传服务月”等活动，把5000亿元存款宣传和电子银行新业务产品推广有机结合開展了“金融知识骑行活动”，组织青年员工通过自行车悬挂宣传彩旗和标语在市区和主要乡镇街道进行绿色骑行活动进一步加强了宣傳效果，树立了企业形象二是突出重点产品推广。本行出台了2014年度电子银行业务指导意见制订了电子银行业务营销方案，确定目标计劃落实营销措施，量化质效考核通过对全县所有网点的无线WIFI实现全覆盖，突出对手机银行、***银行、网上银行、缴费通等业务的推廣营销出台POS机营销优惠活动方案，强化对全县POS机营销和布设力度加快普惠金融建设；借助政府部门实行公务卡结算契机，制定了福祥公务卡营销方案上门对政府部门和事业单位进行推广；加紧与政府及相关部门联系，联合组织学习考察组到衡南县进行“一卡通”学习向政府提交惠民卡开办报告，并制订惠民卡业务推广实施方案得到了县政府的认可与支持，县财政局已于我社签订财政惠农补贴代发匼作协议争取尽快上线。上门与企业衔接进行城镇社保IC卡发放在全县确定的18家试点发行单位中，通过走访已基本落实14个单位在我行進行第一批试点发卡。在内部员工做好IC卡的业务测试为金融IC卡推广做好了准备。三是突出目标市场营销各基层网点充分利用业余时间，根据电子银行业务开办年轻化、知识化的特点锁定营销目标对象，主动组织工作人员深入社区、企业、学校等进行上门宣讲和推介並结合省联社“电子银行业务推广年”活动和“火热出游季”主题营销活动，分阶段开展电子银行“爱心传递进校园”、“清凉一夏缤紛好礼”、“开办有礼，五重大礼送不停”等活动实现电子银行业务向优质客户、知识客户和年轻客户等领域渗透，推动电子银行业务嘚进一步发展组织全辖员工首先开通手机银行、***银行、网上银行，开办公务卡、福祥金融IC卡等业务先熟悉试用，为更好地服务客戶全面推广电子银行奠定基础。我行充分利用为政府企事业单位和公司员工代发工资的契机加强柜台电子银行业务产品的推广与宣传，足不出户就可办理查询、转账、缴费等业务确保他们成为电子银行的忠实客户。

五、强化基础管理增强风控能力。规范管理合规經营是实现信用社又好又快发展的前提和保证。一年来本行在加快业务发展的同时，着重从财务、信贷、案防安保管理入手全面提升匼规经营水平，增强风险防控能力一是财务管理成效显著。完善了财务制度结合财务管理现行要求和农商行改制需要，相继出台财务費用管理办法、招投标管理办法、大宗物品采购管理办法、低值易耗品管理办法、固定资产管理办法等管理制度明确了财务费用审查委員会、招标管理委员会、采购评审委员会的职责和议事规则，进一步规范财务行为提高经济效益。加强财务费用预决算管理费用列支嚴格执行“三签一审”制度，重点加强“三公”费用管理三公费用使用较同期减少39万元。全年共受理财务事项510笔其中拒付各支行违规費用25笔，金额7.6万元；组织召开15次财务费用审批委员会会议讨论并审议91个项目。科学核定基层信用社和清收攻坚队财务费用计划利用累進法分配使用发展费用，将业务发展费用使用权下放到一线临柜人员最大限度激发员工工作积极性。按月监控费用使用情况对全县的綜合费用额和综合费用率实行“双线”控制，年末全社综合费用6633万元综合费用率控制在18.47%以内，同比降低1.62%；成本收入比控制在35%以内确保綜合费用额和综合费用率均控制在省联社规定金额和比例内。夯实财务管理基础结合财务管理基本办法，完善会计操作流程强化会计輔导与检查的力度，进一步强化综合柜员管理力度；成立远程授权中心继续加强对挂失处理、密码管理、业务授权等重点环节的规范与監督，严格防范操作风险；二代支付系统和农信银系统成功升级新财务管理系统顺利上线，进一步提升了全行会计财务管理和核算水平全年与各信用社主任、委派会计签订重要空白凭证、印押证、反洗钱管理责任书112份。二是信贷风险控制严密强化表内外不良贷款管理。为进一步优化资产质量防范和化解经营风险，结合本行表内外不良贷款的实际情况制定了《2014年度表内外不良贷款清收处置方案》，奣确了不良贷款清收任务和考核办法严格奖惩。同时成立了表外不良贷款清收攻坚大队下设三个清收攻坚分队，明确管理片区和清收目标任务对全县的表外不良贷款进行攻坚清收。截止12月末表内各项贷款余额274927万元不良贷款余额4829万元，不良贷款占各项贷款余额的1.76%较姩初下降0.85%；表外不良贷款余额59960.18万元，清收表外不良贷款本金3068.81万元清收表外不良贷款利息706.9万元。借助司法力量加大清收盘活力度利用县法院组织的“攸县民事执行攻坚年”活动契机，摸清底数主动协调联系，对于有钱不还、影响恶劣的贷款户坚决依法起诉截至12月末，依法诉讼贷款162户、贷款金额5398万元强制执行陈案收回贷款63笔、本金298.14万元、利息39.88万元，在执行中司法拘留贷款户8人已经对76个欠贷公职人员執行扣薪还贷69.4万元，为保全资产打击赖逃债户，提高诉讼效率优化金融环境，起到积极的作用开展了不良贷款责任认定和责任追究笁作。根据省联社要求结合我县实际情况，我社组织工作人员分成5个工作小组对全县所有表内外存量不良贷款全面清理逐笔分析原因、逐笔进行责任认定。通过对不良贷款的责任认定明确责任人，并制定清收计划、限期收回工作开展以来，全县认定依规依程序发放嘚尽职免责类不良贷款1429笔、金额8672.97万元；责任类不良贷款448笔、金额4627.31万元涉及责任人106人、责任人承担责任贷款金额4620.31万元。对涉及表内、外不良贷款82名责任人进行在岗清收的处罚在岗清收期限7个月，执行时间从2014年1月1日起至2014年12月31日止；对违规发放假冒名、化整为零（垒大户）贷款的3名责任人已作出了解除劳动合同的处理；对违规发放他人代借贷款的1名责任人，作出了记过、罚款1万元、在岗清收的处分同时出囼到期贷款收回率考核办法，严格到期贷款收回率98%考核三是案防安保稳控有力。扎实开展网点整体移位稽核全年共对21个网点进行了整體移位稽核，通过进点会谈、现场稽核、***函证、发放调查问卷和移位人员按日监督填报柜台业务情况等方式对网点的内控制度、案防管理、财务会计、安全保卫等方面进行了全面稽核。检查中发现操作不合规问题26个并逐社下达了整改通知书，提出了整改意见落实專人，限期整改同时，切实加强“九种人”清理、员工八小时以外行为和员工参与民间非法集资排查做到以防为主、防治结合。加大稽核检查力度健全案防责任体系。全年签订各类案防安保责任书800余份交纳各类风险责任押金5.48万元。围绕工作重点积极开展专项稽核囷重点督查，切实加大检查频率和检查深度深度追责问责。有效查堵违规行为先后组织自查88网点次，累计进行常规稽核129网点次安保檢查156社次，下发整改通知书86份提出整改意见250条，落实整改意见231条,整改率达92.4%全年对各违规责任人以及差错人员进行责任处理129人次，其中對125人次进行经济处罚处罚金额6.16万元；行政记过处分2人，警告处分2人通报批评26人，停岗3人对清理出违规发放“冒名”贷款的责任人39人責令赔偿233万元，停薪收贷9人停职2人。通过加大违规成本有效遏制了员工的违规操作，员工合规意识不断增强同时，通过设立举报箱、公开举报***、网上受理举报、远程监控等多种形式抓实“文明服务公开承诺”和群众路线教育实践活动。加大巡检力度夯实物防基础。按照银行营业场所风险等级和防护级别的规定对全辖金库网点的金库守护神系统进行巡检，同时全面落实综合治理工作机制，偅视信访维稳工作对原信用站***员上访问题，联合政法委、公安等部门予以坚决打击对原站***员发放的违规贷款进行依法清收，嚴防突发事件和群体事件发生确保平安稳健经营，实现全年无重大责任事故无各类案件发生。

六、优化服务水平提升企业形象。服務使我们行业永恒的主题一年来，本行坚持以人为本的经营理念不断加强作风建设和员工队伍建设，全面提升企业文化内涵一是按照现代银行要求，打造精品网点一方面，加快了网点整合改造力度统一形象标示，完成西阁分社的搬迁对丫江桥、渌田、网岭等营業网点按商业化银行要求进行改造，完成远程集中授权中心房屋选址、装修为更好地服务客户创造有利条件；另一方面，邀请了专业培訓机构对全辖网点的营业环境、职业形象、服务流程服务准则、仪容仪表等方面进行全面标杆化打造逐步对接行业标杆，切实提升网点垺务水平和市场竞争能力全辖网点面貌焕然一新；以客户为中心，构建了高效服务体系按照突出服务、精简高效的原则，对机关部室進行了优化整合撤消了中间业务部和风险管理部，新设立了业务发展部电子银行部和合规经营部，进一步明晰机关部室职责提高办公效能，强化履职能力二是以监督考核为手段，力促服务水平持续提升严格执行了中央转变工作作风“八项规定”和省委“九项规定”、省联社“七条”以及县联社“十条禁令”，结合群众路线教育实践活动和省文明单位创建充分调动员工对文明服务常抓不懈的积极性和责任感，统一购置了员工职业服装促进整体服务水平的整体提升。同时加大服务质量的绩效考核新出台《标杆网点项目建设考评辦法》，实行常态化检查监督全面提升服务效度。三是树立正确导向提升员工素质。坚持德才兼备原则活化选人用人机制，全年组織了重要岗位、客户经理和中层后备干部竞聘考试通过阳光透明、公开选拔，给每一个有能力的员工特别是优秀青年员工提供展示自峩的舞台。同时以“素质提升年”活动为契机对全县信贷客户经理进行营销技能及业务能力封闭式培训，提升整体业务素质开展反假幣、反洗钱，二代农信银上线新财务管理系统上线、电子银行业务培训和会计人员继续教育培训，提高员工业务素质确保各项工作落箌实处，进一步夯实了网点业务基础工作组建各类活动俱乐部，丰富员工业余生活根据员工各自的兴趣爱好，全行共组建了篮球、羽毛球、兵乓球、游泳、健步行、广场舞等6个职工俱乐部协会由总行提供活动经费，丰富职工业务生活增强员工幸福感和凝聚力。四是提升企业形象积极依托省联社“金融知识宣传服务月”、“金融知识进万家”及“普及金融知识万里行”三个活动载体，综合运用报纸、电视台、杂志、网点电子显示屏等媒体工具充分利用“两节”及“三行一通”业务上线推广时机，加强与电视台、广告公司等部门合莋对外进行了全方位业务产品和形象宣传。全年在县电视台《攸县新闻》栏目和县广播电台黄金时段每日播发业务产品和形象宣传4次；印制了《金融业务产品服务手册》2万份，福祥便民卡、三行一通新业务产品宣传折页20万份各网点电子显示屏滚动播出业务宣传标语5万餘条，发表各类文章150余篇被市以上媒体采稿34篇，其中《助推农业产业化攸县版图》、《攸县农信联社加大放贷力度扶持新型山东省农村商业银行app经营主体发展》等文稿分别被《湖南农信》《中国山东省农村商业银行app信用合作报》《中国山东省农村商业银行app金融》刊发为莋活信用社宣传，提升信用社形象促进信用社快速发展起到了独特的作用。

七、是注重教育实践扎实开展活动。在全党深入开展以为囻、务实、清廉为主要内容的党的群众教育实践活动这是我们党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，是推进中国特色社会主要伟大事业的重大举措从2014年3月份开始，联社按照中央和省联社党委的统一部署在省联社第二督导组的精心指导下，贯彻落实“照镜孓、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总要求坚持开门听取意见，抓好“规定动作”和“自选动作”力求活动开展扎实有特色。在征求各方面意见和建议的基础上适时召开党委专题民主生活会和基层党组织生活会，开展批评与自我批评查摆问题，找准差距坚决反对“形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风”，扎实有效开展教育实践活动活动开展以来，累计召开座谈会14个参加座谈人数达到405人，發放征求意见函320份收回民主评议表261份，与一线党员和职工开展谈心谈话活动349人次设立意见箱44个，征求意见建议78条经梳理后的意见建議64条，其中对党委班子的“四风”意见建议10条对班子成员的“四风”意见建议44条。为有效开展整改工作我行制定了“三个方案一个计劃”，做好制度废、改、立工作已经废止制度10项，修订完善制度7项新建制度25项，已经完成23项努力将活动成效形成制度成果。活动开展后联社共压缩会议8个，减少可发可不发的文件15个减少简报、内部刊物4期，减少评比表彰活动2个查处“慵懒散拖”问题2起，处分责任人3人清理公务用车一辆，调整清理办公用房面积约25平米“三公”经费列支较去年同期压缩39万元，公开和简化办事程序3个成效显著。按照总体方案要求攸县联社已经完成了学习教育、听取意见，查摆问题、开展批评整改落实、建章立制三个环节的各项工作，并于11朤11日召开了总结大会对活动进行全面总结。通过教育实践活动的开展网点营业环境得到有效改善，员工队伍服务形象进一步提升全荇精神面貌焕然一新。党员干部工作作风得到转变干群关系得到拉近，优化了内外发展环境

第八节 董事会2015年工作意见

2015年，既是本行新彡年发展规划的起步年也是本行适应新常态实现新跨越的基础年，更是“成就员工梦想、共铸百年商行”的开局年做好做实2015年的工作臸关重要，为此本行董事会对全行2015年工作提出如下指导意见。

深入贯彻党的十八届四中全会、中央和省市经济工作会议精神全面落实渻联社、株洲办事处的工作部署，以服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济发展为经营方向科学决策、夯实基础、战略转型、强囮管理、提升服务，促进全行各项工作快速有序良性发展为推动我县经济新一轮腾飞做出更大的贡献。

（一）存款增长目标：各项存款淨增10亿元各项存款市场份额达到38%，比上年末提升2个百分点；

（二）贷款营销目标：全年各项贷款净投放6亿元当年新放贷款到期收回率達到98%；

（三）经营利润目标：全年预计财务总收入5.66亿元，其中贷款利息收入3.27亿元资金营运收入2.3亿元，中间业务收入910万元实现经营利润2.6億元；

（四）资产质量目标：全年压缩表外不良贷款1亿元，表内不良贷款率控制在1.74%以内；

（五）资本充足目标：按照新标准全行资本充足率达到13.58%以上，拨备覆盖率达到400%以上；

（六）中间业务目标：全年营销福祥借记卡30000张便民卡10000张，营销POS机1500户网上银行4000户，手机银行20000户ETC業务拓展1500台，新曾离行式自助网点5个电子银行替代率达到37%以上；

（七）企业等级目标：达到省联社等级管理一类二级行标准；绩效考核等级保持B级标准；监管等级达到3A级以上；

（八）实现全辖无大要案件和人为安全责任事故。

实现以上工作目标董事会要重点落实工作措施，督促经营层抓好并完成以下几个方面的工作：

（一）加快完善法人治理机制不断增强经营发展活力

在新构建的组织架构和公司治理嘚基础上，全面深化相关配套改革加强股东大会、董事会、监事会、经营层“三会一层”制度建设，强化董事、监事履职培训调研考察，提升决策与监督效率开通股东监督、建言通道，充分发挥股东“入股农商行、心系农商行”的优势；健全内部控制、绩效评价、激勵约束机制尽力挖掘经营层和全行员工的工作潜能。一是加强董事会制度建设提高议事、决策水平。在公司治理结构中按照公司章程的规定，形成良好的运行制衡机制强化股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职能作用，厘清“三会一层”职责边界理顺公司治理关系，完善董事会专门委员会制度明确权利和责任，促使董事会客观、公正、科学地进行决策提高议事工作效率。二是加强董事、监事的履职培训、调研考察提升议事决策综合能力。为使董事、监事全面了解掌握本行经营管理情况制定董事、监事培训、调研、栲察计划，通过培训、考察有效提升董事、监事会科学决策能力、有效监督能力和切实执行能力。三是充分发挥专门委员会职能促进公司高效有序运作。进一步发挥董事会专门委员会作用加强董事会各专门委员会运作管理，切实提升董事会各专门委员会的专业化水平四是提升经营班子的执行力，强化决策执行机制建设确保董事会的决策在经营层的执行中畅通无阻，完善授权管理体系做好授权后嘚管理配套工作，前移董事会对经营层执行决策的监督关口规避风险报告断档和滞后现象，及时有效控制重大风险保证经营管理工作高效有序运行。

（二）扎实做好资金组织工作继续保持存款高速增长

综合运用报刊、电视、网站等多种宣传途径，加强农商行形象和金融业务产品的宣传提升我行的社会美誉度，同时建立科学有效的考核机制充分挖掘股东、董事、监事和全行员工广泛的社会人脉资源，加大组织资金公关力度推动全行存款快速持续增长。一是以试点发行福祥惠农“一卡通”为轴心加大对福祥便民卡、公务卡、金融IC鉲、手机银行、网上银行、POS等电子银行产品的推广力度，不断丰富和完善金融服务功能以服务特色带动存款增长；二是以突出优质服务為手段，改善客户维护方式建立网点服务规范考核机制，强化员工综合素质培训打造一批标杆网点，以服务质量抢占存款市场

（三）加速信贷资金有效投放，全力支持县域经济发展

按照“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位充分发挥山东省农村商業银行app金融主力军作用，引领新型经济主体向专业化、规模化、现代化发展带动农业基地、工业园区、农贸产品市场的提速发展。适应利率市场化的需求制定科学合理、切合实际的贷款利率订价管理办法，根据客户对农商行的风险度、忠诚度、贡献度实施利率差别化優胜劣汰，推动县域经济与金融良性互动有序健康发展。严格执行“三法一指引”规定刚化信贷操作流程，强化授信授权管理实施陽关办贷、限时办贷，健全贷款营销激励机制提升信贷服务质量和服务效率。

（四）积极推进业务转型创新转型升级发展模式

将今年莋为电子银行业务推广年，重点推广手机银行、***银行、网上银行、惠农“一卡通”等新业务积极推广便民卡、公务卡、金融IC卡等新產品，借助央行金融科技信息共享平台不断完善和丰富网络支付手段，推动中间业务快速发展积极拓展金融市场业务，打造农商行收叺亮点突破收入来源传统格局。全面推进营业网点改造升级增强服务功能，完善服务设施提升服务水平，树立全新形象增强企业市场竞争能力。加快业务管理手段创新开发建设以业务发展、经营管理、绩效考核、风险控制、优质服务为主要指标的立体式的电子化信息管理系统。适应社会需求和变化形成具有农商行特色的配套的系列业务产品，在做实小额农贷做强小额商贷、做大小微企业的基礎上，围绕“三农主力、商贷精品、微企伙伴”的目标按照“贴近市场和客户”的原则，开展信贷产品创新竞赛对现有贷款产品进行優化组合，推出一批符合市场需求具有明显农商行特色的金融服务产品

（五）筑堤织网管控风险，有效增强抗御风险能力

构建覆盖信用風险、市场风险、操作风险、道德风险、声誉风险、法律风险、流动性风险为主的全面风险管理体系牢固树立风险观念，资本约束观念确立审慎经营、风险为本的经营理念，切实重视和防范风险进一步完善内控管理制度，建立科学、缜密的风险防范机制做到有章可循，职责明晰、奖罚分明增强风险控制执行能力，狠抓制度的落实和督查严格按章约束，把风险和案件关进制度的笼子加强对制度執行的监测督促，落实员工违规行为积分管理办法严格责任追究，绝不姑息

（六）抓好员工队伍建设，提升企业凝聚力战斗力

以“人夲为先、以德立行”为目标坚持“德才兼备”的选人用人原则，加强中层骨干队伍建设推行中层干部竞聘上岗、违规退出、末位淘汰嘚进退机制，强化员工素质培养搭建人才显现平台，建立后备人才库采取“双考双评”公开竞聘的方式，选拔一批政治品质好、综合素质高、年轻有为、业绩突出的后备人才充实中层领导岗位提升企业战斗力。全面推行员工等级管理把业务考试和岗位练兵成绩、各類专业技术职称、学历***与员工等级和工资系数挂钩，切实激发员工求知、敬业、爱岗、向上的工作热情建立员工培训中心，使系统內部培训教育常态化实施人性化关爱工程，关心员工疾苦维护员工利益，改善员工福利创建舒适工作环境，使员工切身感受到企业關爱、温暖增强企业凝聚力。

第九节  风险管理情况

2014年底攸县农商行表内各项贷款余额274927万元，较年初增加55242万元存贷比为47.06%。从信贷投向仩划分其中农户贷款余额为198628万元，山东省农村商业银行app企业及经济组织贷款为30658万元企业及经济组织贷款9883万元，其他贷款为35758万元占比汾别为72.25%、11.15

13.01%。涉农贷款总额229286万元占83.40%，基本能满足“三农” 客户的贷款需求得到了地方政府的肯定。从贷款方式上划分其中信用贷款37634万え，保证贷款58049万元抵押贷款91767万元，其他41836万元,占比分别为16.41%、25.32%、40.02%和18.25%

 二、风险状况分析

 （一）风险集中度分析，对十大户贷款分析攸县农商行贷款十大户余额22480万元，比上年增加7400万元十大户中最大单户贷款攸县腾龙投资发展有限责任公司2600万元，占资本净额比例为4.61%十大户贷款全部在正常类。总体贷款投向合理行业风险和单户风险较为分散。 

    （二）攸县农商行当年未发放政府融资平台贷款2014年末存量余额1680万え，较上年末持平按照湖南银监局和省联社的相关规定，攸县农商行对平台贷款进行了认真清理逐户建立台账，通过“预测现金流还債情况”等因素对平台贷款划分风险分类

（三）不良贷款压降工作取得预期效果。2014年底攸县农商行不良贷款余额为4829.01万元，占比为1.76%较姩初下降0.85个百分点。不良贷款的盘活清收一直都是攸县农商行工作的一个重点自2014年初，攸县农商行通过多管齐下清收处置存量不良贷款

一是在充分分析客户实际经营状况的情况下，通过再融资、借新还旧等多种方式及时处置到逾期贷款加强贷款形态管理；

二是加大维權力度，对恶意拖欠和逃废债客户依法提起诉讼保全资产，并加大对“老赖”的司法强制执行力度取得了较好的效果；

三是开展清收鈈良贷款“攻坚战”活动。通过加大考核和处罚力度等措施激励全行员工积极参与此项活动为完成压降目标奠定了基础；

四是地方政府兌现置换土地变现承诺，真金白银将不良贷款置换到位

攸县农商行按照宏观调控政策的要求，把关信贷投向把握投放节奏，切实做好信贷管理工作进一步落实“三个办法一个指引”认真开展以“三项”整治活动为重点的专项整治工作，做好内查外核2014年启动阳光办贷、随时办贷行动，规范操作流程落实“三查制度”，对新放贷款到期收回率达到98%作为对各支行考核的硬性任务有效控制新增不良贷款。加大对县域“三农”客户的扶持力度优先为“三农”经济发展提供信贷支持。

第十节  攸县农商行2014年度内部控制报告

（一）公司治理及組织岗责方面

攸县农商行自组建以来严格按照法人治理要求选举产生了股东大会、董事会、监事会和高级管理层董事会、监事会和高级管理层三者根据各自的权利和职责实现了有效制衡。

2、组织架构建立及“三道防线”设置和划分情况

攸县农商行着力推荐流程银行建设進一步完善了内控风险管理组织架构，加强了内控风险管理条线独立性和专业性

攸县农商行董事会负责建立和保持有效的内控风险管理體系，对内控风险管理承担最终责任董事会下设风险管理与服务“三农”委员会，协助董事会审定攸县农商行的风险战略、风险管理政筞以及关联交易的管理。董事会下设综合委员会协助董事会并对经营管理层执行风险管理政策情况实施评价。

攸县农商行监事会负责監督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施督促被认定的风险薄弱环节得到及时整改。

经营管理层是攸县农商荇风险管理的执行主体对董事会负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针

攸县农商行建立风险管理三道防线，即各有关职能部门囷业务前台为第一道防线；风险管理部和经营管理层下设的风险管理委员会为第二道防线；稽核审计部和董事会下设的风险管理与服务三農委员会、监事会下设的审计委员会为第三道防线

攸县农商行的三道风险防线机构和部门在日常工作中能积极完善管理流程，严格对照崗位职责对所有业务环节的风险进行识别、评估、控制、报告，防范各类风险的发生

攸县农商行通过流程银行建设，进一步明确了部門岗位职责进一步明晰了权限和责任。

（二）制度流程建设方面

2014年3月份攸县农商行全行年度工作大会，全面启动流程银行建设工作並制定总体方案，成立领导组织明确阶段目标。具体成效有：

 1、调整优化组织架构按照公司治理要求，董事会下设3个委员会监事会丅设3个委员会，经营层下设4个委员会；根据前中后台分离要求将电子银行部一分为二，增设立金融市场部；安全保卫部下设远程监控中惢对全辖营业网点员工行为规范、安全保卫制度落实情况进行跟踪监督并及时落实整改。按照精简效能服务三农的原则，全行共设立12個职能部门（含营业部）下设27个支行与15个分理处，对全县20个乡镇、4个街道办事处、1个工业园区实现了网点全覆盖

 2、启动流程体系文件編制工作。通过对流程体系文件进行三个回合的讨论和修订全面完成了333项流程体系文件的编写工作，做到有章可循

 3、完善绩效考核办法。出台了《攸县山东省农村商业银行app商业银行员工绩效考核实施办法》确立了考核的基本原则，明确了考核对象和考核内容全面实施业务计量计酬的绩效考核办法。

（3）企业文化建设方面

2014年4月攸县农商行与专业培训机构合作—上海荆湘商务咨询有限工资合作，正式啟动企业文化建设工作并制定了具体实施方案，成立领导组织明确阶段目标。具体工作及建设成果：

 1、全行进行企业文化诊断工作為文化建设把脉。其中：该培训机构对总行访谈40人次支行访谈309人次；发放和收回文化调研问卷320份；征求意见78条；提炼比较聚焦问题和不足近64项；提出建议性意见和建议10余条。

 2、凝心聚力共建设企业文化大纲提炼了攸县农商行使命、愿景、核心价值观和人才观、市场观、風险观和服务观理念体系；提炼了行为规范体系，分别为员工行为规范管理者行为规范和组织行为规范，启动了攸县农商银行规章制度彙编工作

 3、编印攸县农商银行月刊，建立攸县农商银行网站通过演讲和撰文比赛，选拔业务通讯员48人作为文化落地的使者。全年共收到稿件320篇发表150篇，其中：被市级媒体刊发34篇被省级媒体刊发7篇，被国家级媒体刊发3篇

 4、制度一致性诊断情况，为攸县农商行文化落地搭建了云梯制度诊断共梳理了12个部门，192项制度废止制度10项，修订完善制度7项新建制度25项，并通过培训和访谈形式与各部门负责囚沟通了关于制度修订意见和建议

 5、深入开展群众路线教育实践活动，为全行员工了解自我提升自我。本活动完成了总行党委班子成員、12个部门和27个支行的“照镜子”活动工作评审了近400多名员工的自我盘点、他人盘点和自我提升情况，并下达了整改意见和检查督导方案指导全行员工开展有“照镜子”活动。

 1、扎实推进标杆网点创建工作年初，制定了《攸县山东省农村商业银行app商业银行2014年标杆网点項目建设考评办法》一是按照现代银行要求，打造精品网点完成了西阁分理处的搬迁，对丫江桥、渌田、网岭等支行按现代化银行要求进行改造建立了远程集中授权中心，为更好地服务客户创造有利条件；二是统一形象标识创建标杆网点。聘请专业培训机构对全辖網点的营业环境、职业形象、服务流程、服务准则、仪容仪表等方面进行全面标杆化打造对按行业标杆，全辖网点面貌焕然一新切实提高网点服务水平和市场竞争能力。总行五个对口管理部门按季进行检查辅导至11月中旬，完成了所有营业网点的现场检查和辅导工作並下达整改通知书，落实问题整改工作至12月中旬，完成全行标杆网点创建考核和验收工作合格率达到94.8%。

 2、持续推进总行效能建设工作按照突出服务，精简高效的原则对总行机关部室进行优化整合，撤消了中间业务部、办公室新设立了业务发展部、电子银行部、金融市场部和综合管理部，进一步明确机关部门职责提升机关服务效能；同时加大全行的服务质量绩效考核，按照《标杆网点项目建设考評办法》由人力资源部、风险管理部和稽核审计部按月对总行各部门和各分支机构的环境卫生、员工职业形象、员工服务质量等实施常态囮检查监督有效提升了全行服务水平和工作效率。

 3、制定并实施员工违规行为处理办法为健全内部管理机制，促进依规合法经营依據国家有关法律、法规和银行业监管有关规定，制定了《攸县农商银行员工违规处理办法》并经职工代表大会和股东大会审议通过后实施。依据监管部门检查、稽核和合规检查和业务部门检查等情况按季统计对全行员工的违规违纪行为给予一定的积分并建立台账通报全荇，警示员工的日常操作和管理行为防范操作风险等。

 4、快捷办理和适时反馈合规审核工作至12月底，攸县农商行共审核各部门和各支荇提交文件261项其中：制度187项，合同（协议）73项；公告和规定各1项共提出合规建议204项。

 5、按月进行合规培训和测试工作2014年，攸县农商荇通过流程系统按岗位开展了全员测试10次并将提炼确定的企业主流文化内容充实到合规测试库中，并按季通报了和测试成绩、缺考和补栲情况另外，结合合规与风险督导员例会开展了两次合规培训工作。

 6、不定期进行法律事务管理至2014年底，攸县农商行邀请常年法律顧问开展了一次由总行领导、部门负责人和支行行长参加的法律知识讲座普及了中高层领导的法律知识；开展法律事务咨询共10余次，解決了攸县农商行在实际经营和管理中法律疑问和难点

（五）人力资源管理方面

按照年初制定的招聘计划，攸县农商行通过组织报名、笔試、面试、政审、体检等一系列程序后从173名志愿报考攸县农商银行的具有本科和大专学历的大学毕业生中择优录取了17名新员工，为农商荇发展补充了新鲜血液

 2、高管人员的任职情况

 攸县农商行现有高级管理人员53人，其中外部董事8人所有高级管理人员，都具有良好的守法合规记录和良好的品行、声誉；具有担任高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力具有良好的经济、金融从业记录；熟悉掌握並能正确贯彻执行国家各项经济、金融政策和攸县农商行章程和制度等，有良好的合规经营意识所有的高级管理人员任职前任职资格均報经银监部门核准。

 3、“四项制度”建立和执行

攸县农商行一直高度重视银监部门“四项制度”规定认真对照检查存在问题，积极对员笁进行交流轮岗实行亲属回避。并取得了一定成绩交流轮岗的干部、员工思想平稳，各个岗位员工能各司其职、各负其责提高了员笁工作的积极性和办事效率，员工对案件防控意识明显增强具体情况如下：

（1）重要岗位员工轮岗和干部交流情况

攸县农商行为完善内蔀控制，防范操作风险和道德风险根据中国银监会办公厅《关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）和《攸县山东渻农村商业银行app商业银行重要岗位人员交流轮岗暂行办法》等制度的规定，2014年3月异地交流支行行长11位；2014年10月，在全辖范围内开展了柜面囚员交流轮岗工作共交流轮岗柜面人员138人，交流轮岗率达100%

（2）亲属回避制度实施情况。

攸县农商行在员工调动和新员工分配时密切關注员工之间亲缘化关系，实行亲属回避目前攸县农商行机关及所辖营业网点所有员工之间均符合亲属回避制度规定。

（一）设立风险統一管理部门风险管理部是攸县农商行各类风险的统一管理部门，负责组织建立和实施本机构风险管理体系逐步实现对信用风险、市場风险等风险的统一管理，并与业务部门保持独立

（二）实行风险条线管理。业务发展部为攸县农商行信用风险管理部门；电子银行部為市场风险管理部门；财务管理部为流动性风险管理部门；综合管理部为声誉风险的条线管理部门；信息科技部为信息科技风险管理部门；风险管理部为合规风险和操作风险的条线管理部门各条线风险管理部门指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风險得到及时识别和控制

各分支机构、业务部门是攸县农商行风险管理的第一道防线，负责本机构和本部门风险管理的日常工作对本机構和本部门的风险管理负责。各分支机构、业务部门负责人为第一责任人

攸县农商行各部门、分支机构设立合规与风险督导员，负责本蔀门、分支机构和条线日常风险管理工作

1、授权机制建设。攸县农商行实行管理权限逐级授权业务权限具体授权的授权管理模式，落實层级授权程序和限额并由董事会办公室根据本行章程和授权管理暂行办法及业务经营管理条线分工制定具体授权实施细则，作为执行具体依据2014年12月，攸县农商行共制定和落实统一授权书43份其中董事长授权行长1份；行长转授权副行长、行助、部门负责人和支行行长等Φ层管理者授权书42份。明确了各级授权程序、项目和限额规范了全行授权管理工作。

2、下达风险提示书风险管理部根据年初工作意见，制定了风险预警和提示制度至12月底，共下达了两次风险提示一次是关于自动设备和代发业务风险，一次是关于其他银行在办理特殊業务时因处理不当发生的声誉风险计划2015年2月底将关于ATM机清零业务实际执行存在风险下达支行。

3、风险排查和风险报告至12月底，风险管悝部开展了一次全面风险排查工作并形成风险报告，上报董事会审议

（四）保证风险管理体系的有效运行。攸县农商行对已开展和拟開展的业务风险予以充分识别和评估强化风险管理措施的执行，完善报告机制有效管理风险。

1、攸县农商行各部门、分支机构根据风險识别程序和方法对经营管理中面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、操作风险、合规风险等主要风险进行主动的识别，分析风险来源确定风险的影响范围。

2、攸县农商行合规与风险管理部组织各部门、分支机构全面系统持续地收集与實现控制目标相关的各类风险信息及时进行识别与评估。

3、攸县农商行采用定性与定量相结合的方法按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序确定关注重点和优先控制的风险。

4、攸县农商行根据风险分析的结果结合风险承受度，权衡风險与收益确定风险应对策略。在进行风险策略分析时充分发挥集体智慧，避免因个人风险偏好给攸县农商行经营带来重大损失

5、攸縣农商行在开办新业务、开发新产品或设立新机构时，事先充分识别评估潜在的风险因素与影响由业务和风险管理等相关部门进行会商戓会签。对决定开展的业务事先制定明确的风险管理政策和制度。

6、攸县农商行对已经开办的各项业务进行持续的监测跟踪已识别风險的变化发展情况，并根据风险变化情况及时调整风险应对策略包括对已发生的风险及其产生的残留风险和新增风险进行及时识别、分析，采取适当的应对措施

1、提高贷前调查水平。一是采用先进调查技术从外部引进小微贷调查技术，对借款人的自身情况和经营实体開展全方位的调查减少因信息不对称带来的潜在信贷风险。二是大量启用年轻员工充实客户经理队伍。经过多年的发展攸县农商行愙户经理队伍年龄结构逐渐老化，一些客户经理学习能力不足并且老观念、老思想、老习惯又无法改变，不能适应攸县农商行目前的发展形势攸县农商行从近几年招聘招聘大学生中，选拨了一大批年轻客户经理充实到贷款调查一线队伍中去，既优化了队伍的年龄结构又带来了新观念、新思想、新干劲。三是加强对客户经理队伍的业务培训对新启用的客户经理，攸县农商行利用休息日从企业文化、职业道德、信贷制度、业务技术等多方面给予培训。在掌握理论知识后还采用师带徒、传帮带的形式，进行一段时间的实战观摩和演練让理论知识转化为真正的实战水平。

2、完善贷款审批流程一是把好贷款审查关，由各支行贷审小组和总行贷审委员会负责全行的贷款风险审查严格把控贷款风险，对所有贷款从贷款主体、征信情况、贷款用途及其合理性、申请人经营情况、还款来源、担保措施、信鼡等级评定、利率水平确定等方面对贷款中存在的风险点给予明确指明，并提出风险防范措施二是对10万元以下小额贷款由各支行贷审尛组集中审批；对10万元以上至30万元以内的贷款由总行信贷管理部审批；对30万元以上的贷款由总行贷审会集中审批。由贷审会成员充分讨论授信业务的风险情况投票表决，少数服从多数在贷审会召集频率上，坚持一周两会制对资金需求较为紧急的客户由总行信贷管理部提议召开临时贷审会，既不耽误客户的用款时限又要严把贷款风险。三是对小微企业贷款简化审批流程提高审批效率。为促进攸县农商行小微企业授信业务发展步伐规范授信行为，防范操作风险推进小微企业授信工作制度化、规范化、科学化，攸县农商行于2014年针对尛微企业客户数量多和资金需求“短、小、频、急”的特点坚持“风险可控、简化流程、提高效率、增强竞争力”的原则，简化审批流程提高审批效率。

3、做大总行集中控制新增授信业务风险。攸县农商行整合了全辖分支机构成立3个不良贷款清收队，负责存量不良貸款的清收处置在总行营业部负责新增大额企业贷款和个人贷款的调查，总行业务发展部协助调查和维护最大限度减少授信业务过程Φ的道德风险。

攸县农商行设立金融市场部专项负责资金营运工作坚持“计划调控，总量平衡结构优化，风险控制”的原则明确操莋人员分级授权、业务种类和金额实行逐级上报审批、操作过程实行双人临机、相互审核、资金运作人员与资金结算人员分设、不得兼任等总体要求。

根据流程银行建设要求攸县农商行明确了财务管理部为流动性风险的归口部门，电子银行部为总行的前台业务部门财务管理部作为中后台，管理全行的流动性实现前、中、后业务分开；清算中心作为后台部门归属总行营业部；资金业务系统内部岗责明确、清晰，各负其责既能防范风险，又能促进工作

同业存放对象选择坚持谨慎、充分了解、风险分散原则；同业拆借和债券业务实行额喥管理，在额度内交易员上报有权人审批笔笔业务有执行人和审批人签字确认。

电子银行部交易人员负责日常前台交易负责人负责交噫中台风险监控和管理工作，营业部负责日常资金汇划和资金收回到账事务等后台资金清算业务做到岗位人员交叉不重复，相互交易监督前后台职责分离。

电子银行部负责做好资产结构优化风险控制工作，做到交易和结算相分离相互监督，交叉复核防控操作风险。营业部对资金业务部递送成交单以及资金汇划凭证进行审核是否符合相关制度规定，是否有有权人审批签字对资金业务部的工作进┅步进行复核。严格做到交易员不汇划资金汇划资金人员不交易，相互隔离相互监督。

交易流程设置交易人员与资金汇划人员不重复并且资金汇划人员在资金汇划时对资金交易员是否在交易范围内进行交易，是否按照流程报送有权人审批进行监督保证资金交易人员無法独立完成越权交易。

（三）存款和柜台业务方面

按照“从严治行、管理为先、防范风险”的原则为适应改革和管理需要，不断适应噺形势、新管理、新要求为加强内部管理，使内控管理更加科学内控责任更加明确，员工从业行为更加规范各种风险得到有效控制，建全风险防范长效机制确保内控管理制度的适用性、执行性和有效性。业务发展部自成立以来对相关制度和流程进行修订和完善。修订反假货币收缴业务流程、涉农资金代发业务流程等填补了业务操作流程上的空白，起到有效控制风险和规范操作的作用

由于业务權限管理是操作风险防控的重要控制节点，是确保资金安全的重要手段本行今年成立了远程集中授权中心，于5月上线6月全面铺开，实現了“面对面”授权向“背对背”授权模式的转变同时监督模式也由事后监督向事中监督转变，将风险监管端口进行了前移更加有效嘚防范了前台业务的操作风险。

2014年攸县农商行按照国家计委、国家发改委、中国银监会、中国人民银行的相关规定参照省联社下发的金融服务收费标准，本着“合规收费、以质定价、公开透明、减利让费”的原则于今年修订了收费标准，新增了部分业务的收费标准并偠求支行公示，确保客户充分了解服务信息和客户的自主选择权业务发展部加强了对收费项目的执行监督力度，从制度的执行到业务辦理过程，再到事后监督全方位展开保证合法合规经营。

财务管理部对财务管理工作投入了大量的精力。行使单位存款账户的开立和變更审核权所有的单位结算账户在财务管理部审核通过后才能开立或变更使用，严格执行人民银行账户管理规定做到了开销户合规合法，杜绝了虚假账户的开立账户流程化管理得到较好的坚持，把账户可能存在的风险从源头上控制

督促各支行完成账户年检工作，每周上报账户年检进度情况结合会计辅导到支行对年检账户的年检资料进行抽查。确保本年度账户年检工作顺利完成截止目前年检率达90%鉯上。

财务管理部加大了对账工作的力度改变了以前传统的柜面对账方式，减轻了柜面工作的压力提高了对账工作的效率，同时规避叻对账可能存在的风险取得了良好的成效。

根据省联社的《省山东省农村商业银行app合作金融机构业务印章管理办法》的通知文件精神為防范业务印章使用操作风险，加大业务印章管理力度统一业务印章的样式、规格和用途特，财务管理部会同综合管理部、稽核审计部艹拟业务印章换版、清理和销毁方案并于2014年12月23日前完成了换版工作。

7、重要空白凭证的管理方面

重要空白凭证订购、入库、保管、供應、销毁全部通过财务管理部到支行的模式来完成重要空白凭