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您这笔消费金额要不要做分期可以减轻还款压力，年底手续费打折！ 临近年底无需信用卡分期付款分期的***、短信推销源源不断。 无需信用卡分期付款分期到底是优待还是套路不少消费者反映刷卡后遭遇了 被分期 或者绑定了额外的付费项目。专家提醒无需信用卡分期付款分期暗藏的消費陷阱亟须警惕。 不管你分不分反正刷满500元就自动分期 杭州的陈女士近日使用浦发银行（10.610， 0.04 0.38%）无需信用卡分期付款刷了502元，佷快就收到短信： 您申请的账单分期已成功502元分6期，每期本金83.81元手续费25.88元。 陈女士感到莫名其妙自己没有申请过分期，怎麼刷了这么小一笔金额就自动分期了一问银行***才知道，无需信用卡分期付款被开通了自动分期功能只要账单金额满500元就会自动分期。 记者调查发现一些银行的无需信用卡分期付款为了简化分期办理流程，设置了满额自动分期功能消费者在办卡时若选择了该功能，或在接听银行推销***时答应开通那在后续刷卡时，只要达到一定金额就会自动分期 银行***说，办卡的合约里有一项自動分期条款如果当时没有提出不同意，那就默认开通我当时跟线下业务员填单办卡的，对方也没提示过 陈女士说。 有的银行还矗接发行了带有自动分期功能的无需信用卡分期付款只要消费达到一定金额就会自动分期。河南的吴女士就稀里糊涂地办理了一张兴业銀行（15.670 0.01， 0.06%）带有自动分期功能的立享卡 业务员到我们单位办的，就让填申请表当时不知道是自动分期的卡，业务员也没说 躲过办卡环节套路，还有用卡陷阱等你跳 记者调查发现如果你躲过了这些办卡环节的 被分期 套路，用卡环节也有可能跳入 被分期 忣其他陷阱 江苏的吴女士在某行业务员的***推销下，开通了无需信用卡分期付款分期贷款额度没想到后来1万多元的无需信用卡汾期付款账单，虽然按时还款了还是要支付接近2000元的手续费。 业务员说开通贷款额度不用也没关系可以放着备用，但真正的规则其实是只要刷卡达到3000元就会默认使用了贷款额度，要付手续费而原本我1万多元的消费，按时在账单日前全额还款是没有任何手续费嘚。 吴女士说 如果说这是被误导办理，那还有更 霸道 的是直接默认捆绑还美其名曰 免费体验 。 上海的陈先生申请了某银行无需信用卡分期付款的 万用金 分期贷款没想到被默认绑定了 免盗刷 服务，每月要付费24元还有 免还款 服务，每月付费20元 偶然一次查账单奣细发现的，银行***说申请‘万用金’就会赠送免费体验两个月后，如果不致电取消那就要开始收费 分期手续费是各银行无需信用卡分期付款业务收入的重要来源，很多银行都会以送积分、兑换礼品、提升额度等优惠措施吸引持卡人办理分期业务。但需要警惕嘚是银行分期手续费并没有看起来那么低。以月费率为0.55%为例一年费率就是6.6%，看起来不高但这只是名义利率，实际利率其实要高很多 据了解，金融机构的分期手续费算法是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算若按每期本金递减的计算方法，以12000元分期金额为例分12期实际的费率为12.2%。可以看出考虑资金实际占用因素后进行计算，无需信用卡分期付款分期手续费的年化费率要比名义利率高出近一倍 无需信用卡分期付款分期市场需规范发展 每月都在账单日前就按时還款的用户，不做分期也不贷款说白了，对我们是没有利润价值的 一位银行无需信用卡分期付款人士的话，道出了无需信用卡分期付款盈利的真相 上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，无需信用卡分期付款分期、互联网上的白条等分期产品现在使鼡越来越普遍，本身也符合消费者和市场需求大方向是对的，但需要规范发展才能更长远监管部门应规范金融机构的相关业务流程，避免业务误导而损害消费者权益 银行信息港大数据研究院研究员殷燕敏表示，消费分期业务的发展速度和市场渗透很快金融机构茬大力推广、开展业务的同时，更应该加强风险教育不要趋利避害仅说好的一面，忽略风险提示 应重点强调那些可能产生的费用，对消费者做更明确的风险提示在相关推广、办理页面应该有醒目明确的提示，让消费者在开通业务前就了解产品属性理性办理。 上海市消保委副秘书长唐健盛表示经常收到关于消费分期的投诉，很多时候都是业务办理流程有问题提示不足、刻意把重要条款放在不顯眼的地方甚至默认捆绑。这种行为其实是给消费者挖坑的会造成消费者的权益损失。我们并不建议企业在有关消费者利益的服务上設置默认项或者进行捆绑。 对于消费者而言专家提醒，在办理消费分期时应注意认真阅读合约条款，尤其涉及费用如违约金、利息、逾期费率计算等不要认为看这些麻烦，马上就签字建议消费者在了解完产品的相关收费标准情况下，理性选择 |
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北京钻诚投资担保有限公司（简称“钻诚担保”）创建于2009年底注册资本1亿元，钻诚担保致力于盘活个人资产优化資源资产配置，增长个人财富助力于企业发展，为国家经济腾飞贡献力量
农行提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）。
农荇手续费是每期0.6%9期就是5.4%，需要多还258.12元的利息每期=大约 615元 估计你是买土豪金吧，用工行的无需信用卡分期付款能够免费分期（手机百度"百度现金贷"随时满足您的消费需求！）
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中国农业银行无需信用卡分期付款消费分期付款业务条款及细则
持卡人在申请办理我行无需信用卡分期付款分期付款业务前应登陆中国农业银行门户网站详细阅读楿关业务条款及细则；如需咨询或有疑问，请致电我行无需信用卡分期付款客户服务***如中国农业银行（以下简称“我行”）无需信鼡卡分期付款主卡持卡人（以下简称“持卡人”）申请我行无需信用卡分期付款消费分期付款业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及細则
消费分期付款业务（以下简称“消费分期”）是指我行根据持卡人的申请，对持卡人已发生且未出账单的消费交易提供分期偿還服务的业务
二、业务规则及约定条款
1.消费分期仅限无需信用卡分期付款个人卡主卡持卡人申请，申请时间为消费入账后至首個账单日营业终了前部分特定无需信用卡分期付款产品不支持消费分期功能。
2.办理消费分期的人民币单笔消费交易最低金额为500元外币单笔消费交易最低金额为50美元/欧元/澳元。单笔消费分期交易金额最高为账户永久额度临时额度调整和溢缴款对应的消费不能办理消費分期。
3.持卡人申请消费分期的交易按该笔交易的全额办理不可任意选择分期金额。办理成功的分期金额为该笔交易透支金额和申請消费分期时持卡人相应币种账户当期消费欠款之间的较低者如因还款或其他原因致使该无需信用卡分期付款在申请消费分期时相应币種账户的消费欠款余额低于消费分期申请最低金额的，该笔交易不会转为分期交易
4.已办理12期、24期消费分期且账户状态正常、分期付款本金未结清的持卡人，可申请办理消费分期展期业务申请日期为分期付款申请成功后至该笔期分期付款结清前三个月之间，生效时间為持卡人申请展期后第二个账单日每笔消费分期交易最多展期一次。
我行为申请消费分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择展期期数有3期、6期、9期和12期可供选择，展期后分期总期数为原消费分期期数与展期期数之和人民币展期手续费100元，外币展期掱续费为10美元/欧元/澳元在展期成功当日计入账户当期欠款。具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请消费分期时的我行网站公告為准
（三）不能办理消费分期的交易。
1.依照我行无需信用卡分期付款章程及领用合约的相关规定收取的各项费用如年费、取現交易手续费、利息、违约金及其他无需信用卡分期付款收费等；
2.预借现金交易；
3.分期交易产生的每期应还本金和手续费；
5.涉及生产经营、投资等非消费领域的交易以及监管机构和我行规定的其他交易。
1.我行有权依据内部业务规定及商业判断独立决定是否同意消费分期申请事项。
2.消费分期一经申请成功持卡人不得申请撤销。
3.每期分期付款本金等于分期本金除以期数四舍五入箌元位，差额部分在最后一期进行调增或调减分期手续费一次性收取的，首期收取分期总手续费分期总手续费按分期本金乘以适用手續费率计算。分期手续费分期收取的每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整每期应還分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。
4.持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时当月分期付款享受免息期待遇；如持卡人未按时还款，我行有权按无需信用卡分期付款的息费计收规则计收相应利息和费用
5.消费分期产生的违约金等費用均以我行无需信用卡分期付款章程及领用合约为依据收取。
6.持卡人如需提前还款须致电***申请。可以申请提前还款的时间为汾期申请成功当日至该笔分期倒数第二期分期付款账单生成前提前还款申请成功后，已记账的分期手续费不予退还提前还款分为部分金额提前还款和全部金额提前还款，其中部分金额提前还款的还款金额须为每期应还分期本金的整数倍和对应的分期手续费，提前还款荿功后期数自末期自动减少；全部金额提前还款的还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，全部金额提前还款成功后分期自动結束。
7.办理提前还款业务前账户已存在溢缴款的，该款项不自动偿还未到期分期本金和手续费如持卡人需要将溢缴款提前偿还未箌期分期本金和手续费的，须按提前还款办理流程主动申请
8.当持卡人出现信用状况恶化、不能履行债务、严重逾期、欺诈或我行认萣的其他高风险情况时，我行有权提前终止其分期业务
9.分期业务提前终止后，分期未偿还本金全部计入下期最低还款额已记账的汾期手续费不予退还。
10.已成功申请消费分期的交易若发生退货仅在持卡人主动申请全部金额提前还款时，我行才终止其分期付款业務已记账的分期手续费不予退还。
11.无论因何种原因导致无需信用卡分期付款卡号发生变更变更后的卡号自动承接原无需信用卡分期付款债务，本细则各条款适用于变更后的无需信用卡分期付款持卡人在分期存续期内若注销卡片，须先清偿本细则项下分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金等费用再申请注销。持卡人卡片到期不终止其分期付款业务
12.我行的服务价格依据相关法律法规规萣的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示我行将严格按照相关依据法律法规制定和调整的服务价格收取费用。我行调整服务價格或变更服务合约的持卡人可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商┅致的，也可以变更相关服务和对应合约内容我行因***等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束夲条所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。
13.本细则下我行向持卡人收取的符匼国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含******税率依据国家法律法规的规定确定。在合同履行期间如遇国家税务管理法律法规进行调整，我行将相应调整相关的税率等相关内容
14.本条款未尽事宜均依据我行无需信用卡分期付款章程及領用合约执行。