原标题：2大途径6种方式企业融資攻略收藏版
中小企业特别是小微企业是吸纳就业、稳定经济的重要力量，其生存发展关系就业等民生大计但长期以来金融资源向大型企业集聚的现象却始终存在，广大中小企业特别是小微企业的融资困难问题仍十分突出成为制约其发展的瓶颈。本篇文章梳理了常见的融资工具并在此基础上针对不同类型的企业，给出了一些融资策略建议
（一）IPO、增发和配股
IPO是企业登录资本市场的第一步。 目前执行嘚《首次公开发行股票并上市管理办法》2018年6月开始实施，相比于此前版本在存托凭证、信息披露、发行人公开上市当年亏损对保荐机構的惩罚等方面，做了修改
今年IPO除了过会率降低外，还有个特点是对企业利润的实际要求也在提高，这意味在申请首发时大企业的優势更为明显。增发是股权融资的主体近五年占股权融资的比例都在80%以上 。2014年下半年在稳增长压力下，上市公司再融资放开增发规模连续3年上升，2016年达到了1.69万亿
2017年2月，证监会发布了《关于修改<上市公司非公开发行股票实施细则>的决定》要求以发行期首日作为定价基准日打击一二级套利，而且要求上市公司申请增发、配股、非公开发行股票的跟前一次融资时间间隔不得少于18个月，而市场之前预期嘚是12个月在审批上按照疏堵结合的原则，防止 “炒概念”和套利性融资打击过度融资倾向。
定增新规出台后上市公司定增规模迅速萎缩，2017年全年为1.27万亿今年前7个月为5305亿，比去年同期下降了26%
配股与定增相似，都是通过增发股票来满足上市公司的再融资需求但通常這两种再融资方式的对象不同，配股是向原股东按照持股比例来募集资金不增加新股东，而且完成后股东的持股比例不变；增发可以面姠原来的股东也可以新增股东，增发完成后原来的持股比例发生变化
上市公司通过配股来募资的方式并不常见，2011年以来每年配股企业數都在20家以内
虽然IPO已经常态化，但是周期长而且申请过会时的不确定比较大。短期放开增发的可能性也不大对于上市房企更是如此。因此除了极少数企业可以在资本市场上获得低成本的股权融资外，多数企业只能可望而不可即
（二）私募股权投资基金
私募股权投資基金，指的是通过非公开方式募集资金以股权形式投资于未上市企业的基金。根据证券基金业协会的分类包括股权投资基金、创业投资基金两大类，两者最主要的区别在于投资企业的时点不同，创业投资基金更偏向于企业成立初期基金的退出方式主要有上市后二級市场转让、回购、基金份额转让、基金清算等。
但在这一轮金融严监管过程中私募股权投资基金受到了较大冲击。根据我们的调研股权投资市场实际上处于一个缩量的状态，在行业规范压力下未上市企业通过私募股权投资基金来融资可能会变得更加困难。
债权融资嘚具体形式主要有银行贷款、债券融资和非标
对绝大多数企业来说，银行贷款是它们获得外部融资的最主要方式2018年因非标监管导致加赽回表，上半年社融口径下的新增人民币贷款占新增社融的比例达到了96.3%。
可以确定的是今年后续月份银行贷款仍将是企业融资的绝对主力。
首先政策基调在调整，从宽货币转向宽信用上半年政策基调是宽货币、紧信用，金融体系内部流动性整体处于宽松的状态资金交易员的日子比去年好过多了。
其次流动性宽松，为商业银行提供了低成本的市场资金尽管商业银行流动性管理新规，鼓励银行拓展存款这些长期限负债但货币市场的宽松压低了同业负债成本。
再次贷款会向企业客户倾斜。一方面地产调控还在收紧另一方面，銀行之间拉存款加剧而发放企业贷款可以维护客户。
发放企业贷款可以让借款人将所贷资金存在这个银行里，为银行贡献存款但对個人客户放贷，无论是消费贷还是房贷创造存款的能力都要弱。
最后银行间为企业不断开发新的贷款产品，刺激贷款增长率各大银荇都推出面对小微企业对应的贷款产品，用来应对政策方向同时解决企业需求拉大自身银行的业务能力
同时银行间也在寻求更好的业务突破，新年初始银行业务的转变向与相关企业合作开发适合小微企业的贷款业务倾斜其中中控普惠就很好的和各大银行形成战略合作关系先后与建设银行、民生银行等推出了“政采融易贷云贷”，“政采融易贷贷”优质贷款产品面对中标企业提供贷款，解决企业融资难題同时协助银行提升业务能力。
因此 预计今年后续月份，企业获得银行贷款相比于上半年要容易一些。 但是分化依然存在在基本媔继续走弱、民营企业信用风险并未实质性解除的情况下，民企想要获得贷款可能依然比较难
企业债券融资工具，主要有企业债、公司債、短融、中票和定向工具 从月度发行规模看，信用债一级市场逐步回暖发行人已慢慢适应金融严监管导致的发行利率上升和发行难喥增加。今年1-7月信用债总发行规模为37578亿元、净融资规模为6386亿元相比于去年同期的28311亿元和-1682亿元，都有了明显好转
但不同信用评级企业，債券融资的难度分化严重
下半年信用债一级市场将继续回暖，不同资质发行主体之间的分化也会有所收敛
第一，监管政策边际有所放松
第二，政策转向宽信用后低评级主体再融资能力增强。
第三短久期高票息策略，相对于配长端利率债性价比更高
总结一下， 政筞在转向宽信用后信用债一级市场会继续回暖，高、低评级债券的发行难度会收敛但是低评级债券内部，城投债和民企债的分化会依嘫存在甚至在城投刚兑信仰强化后，会对低评级民企债形成负面冲击
发行时的期限选择上，考虑到高风险偏好资金在趋势性减少短玖期更为合适。债券品种选择上目前PPN比较难卖，建议尽量选择流动性相对较好的短融、中票、企业债和公司债这些
非标融资的主要形式有信托贷款、委托贷款、非标票据和股票质押。非标是这一轮金融严监管的重点领域进入了缩量时代。
信托贷款指的是资管产品通过信托计划放款2018年一季度融资类信托产品余额为4.4万亿，占信托业总资产余额的17.3%
2018年上半年社融口径下的新增信托贷款为-1863亿元。除受资管新規禁止资产池、禁止期限错配、禁止多层嵌套以及穿透后需要满足合格投资者要求的影响外 55号文明确了银信业务的穿透监管，堵住了银信通道规避监管的口子
信托贷款收缩只是开始，在严监管下通过信托贷款来融资困难重重
委托贷款是指通过委托银行发放贷款。由于2018姩以前缺少具体法规约束银行不断创新委托贷款的模式，来规避传统信贷业务所面临的额度、集中度和流向等监管2017年底委托贷款余额達到了峰值，为13.97万亿元
和信托贷款一样，委托贷款在这一轮严监管中也进入缩量时代，今年上半年净融资规模为-8008亿元
除了受信托贷款部分提到的资管新规和中基协窗口指导影响外，对委托贷款有较大影响的是2018年1月印发的《商业银行委托贷款管理办法》
结合资管新规、银信55号文和《私募产品基金备案须知》等文件，委托贷款这一众多资管计划投资非标的重要渠道被严格规范了
票据融资属于常见的非標业务，银信合作下的票据资管计划是目前主流形式 资管新规出台前存量规模大约为2万亿。
具体操作方式是银行通过投资券商资管计劃，也可能引入一家或多家过桥银行直接或通过过桥银行，受让并持有票据资产或者票据收（受）益权资产对银行来说，这种业务可鉯在不占用信贷规模、降低资本占用的前提下维护贷款客户资源，并带来利润
在这一轮金融严监管的过程中，没有专门出台针对票据業务融资的文件但由于主要是用理财资金来对接券商资管计划，受资管新规打破刚兑、禁止资金池、禁止期限错配、禁止多层嵌套等的淛约企业通过非标票据来融资也面临缩量的压力。
根据2017年新修订的G06理财业务月度报表中披露场内股票质押式回购正式被认定为非标，洎此无论是表内还是表外的股票质押都属于非标融资。 根据中证登数据最新的市场质押股数为6304亿股，占总股本的9.89%市场质押市值为50756亿え。
2018年1月中证登、交易所修订了《股票质押式回购交易及登记结算业务办法》，该新规已经于今年3月12日正式实施 相比于2016年10月印发的征求意见稿，有了更为严格的要求
由于质押新规新老划断，加之2017年9月券商、银行、信托等机构已经开始规范各自的业务新规出台的短期影响有限。但由于提高了门槛、限制规模、严格控制股票质押比例和质押率行业将逐渐恢复良性竞争，从上市公司的角度看这是不利於它们融资的。
原标题：11亿元！嘉兴银行省内创噺推出“央行微e贷”为小微企业解渴
10月30日下午嘉兴银行“央行微e贷”启动仪式暨银企签约会举行，人民银行杭州中心支行货币信贷处副調研员周旭丹人民银行嘉兴中心支行副行长沈浩、贷币信贷科科长梁京华，以及嘉兴银行总行领导夏林生、陶岚、章张海、 马榛等出席簽约仪式
签约仪式上，人民银行嘉兴市中心支行成功向嘉兴银行发放支小再贷款11亿元定向支持小微企业，以解决小微企业融资难、融資贵的问题预计每年将降低小微企业融资成本超1000万元。
当天嘉兴银行与浙江金顺科技公司等8家企业进行了授信签约，成为首批“央行微e贷”业务的受益企业
据悉，“央行微e贷”是嘉兴银行在人行嘉兴市中心支行指导下在全省率先设立支小再贷款创新产品，该产品可惠及众多处于初创期、成长期的小微企业将助力嘉兴银行支小再贷款增速始终处于同业前列。该产品优势明显放款时间短，客户在线申请最快6小时放款，同时贷款利率低基本维持在基准利率水平。另外嘉兴银行还下放了“央行微e贷”审批权限，将放款权限下放至基层网点每家基层网点配有专门“微e贷”的风险审批岗和贷款发放岗。
浙江金顺科技发展有限公司副总经理李祺说：“从我们公司情况來看有库存压力，加上工资等各方面的支付压力比较大回款一般需90天至120天的时间，加上流动资金比较多资金压力较大，所以我们非瑺喜欢像微e贷这种利率比较低放款速度比较快的产品。”
嘉兴银行相关负责人表示接下来该行将根据“央行微e贷”支小再贷款政策的偠求，专项部署、专项推进用足用好这11亿元再贷款额度，有针对性地支持那些真正迫切需要融资的小微企业从而促进嘉兴乡村振兴和產业结构全面升级，为地方经济平稳健康发展提供金融保障
人行嘉兴市中心支行相关负责人表示，“央行微e贷”可以网上操作手续比較简便，对此嘉兴银行也有一整套的配套措施将促进该行更好地服务小微企业，特别是放大普惠金融领域的支持力度同时，通过该产品的推出对于全市来讲也将起到支小再贷款政策工具引导作用进一步强化银行支小理念，提高银行支小力度扩展支小再贷款成效。
记鍺了解到嘉兴银行作为嘉兴人自己的银行，服务小微企业、支持地方经济既是履行社会责任所系也是坚守自身定位、推进战略转型使嘫。近年来该行设立小微企业专营支行下沉服务重心、丰富担保方式创新小微金融产品、转换风控理念优化小微信贷流程、发行小微企業专项金融债等为小微企业解决融资难题，推动小微金融业务始终领先金融同业
目前，嘉兴银行已累计设立新市镇支行（小微专营支行）16家服务网点扩展到了最基础的乡镇街道。另外该行从2012年起创新推出“无还本续贷”业务，解决小微企业普遍面临的“续贷难”问题截至2018年9月末，累计发放金额已达76.68亿元户数近2000户，6年多来已为小微企业节省财务费用超过5800余万元该行从2016年开始推行集11群开发和批量授信以来，在小微获客上取得明显效果分别在供应链、区域块状经济和专业市场等方面取得明显效果。截至今年9月末供应链金融的小微愙户数已超过1000户，累计放款突破7亿元；区域块状经济的批量授信产品已超过10个累计放款额突破5亿元；专业市场批量授信产品已超过5个，累计放款额突破2亿元返回搜狐，查看更多
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐一：北京银行:服務小企业成就大事业
在下沉小微金融服务重心的“银行圈”里北京银行交出的无疑是一份漂亮的***。
截至2018年3月末北京银荇小微企业贷款余额4098亿元，占比37%同比增705亿元，增速21%高于全行贷款平均增速1.7个百分点，贷款户数高达23887户更难得的是，小微企业申贷获嘚率持续保持在90%以上其中，单户授信500万以下小微企业贷款余额372.8亿元较年初增25亿元，是去年同期增量的8倍
这是北京银行真正“下沉服务重心”，不遗余力提升小微企业服务能力的结果更是北京银行20多年积极探索创新小微企业金融服务所展现出来的功底与积累。
作为一家立足首都、服务首都的商业银行北京银行从成立之初就把服务小微企业作为立行之本、发展之源，紧跟国家战略落实监管偠求，不断探索金融服务小微企业的新途径形成了差异化、特色化的服务品牌，开创了小微企业金融服务创新发展的经典模式成为了Φ小银行业“服务小企业，成就大事业”的精彩缩影
特色支行+信贷工厂+创客中心
在首都，每四家中小微企业中就有一家是北京银行的客户。北京银行的较高市场份额与特色做法得从管理体制变革说起，它是创新的前提
20多年来，北京银行积极搭建和完善尛微企业金融服务生态链条通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评，优先支持小微企业信贷投放同时，创新体制机制形成叻多层级的专营机构。
一是拥有47家特色支行2009年，北京银行率先在中关村地区设立了中关村海淀园支行即全国首家专门服务于小微企业的科技特色支行，开启了特色支行模式建设的大胆尝试如今，北京银行的47家特色支行中科技特色支行占16家、文创特色支行占19家、尛微专营支行占24家。
二是打造了11家信贷工厂2010年10月20日，北京银行正式启动“信贷工厂”模式试点中关村海淀园支行成为首家试点支荇。通过创新打造分支两级“信贷工厂”的模式推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，并下放审批权限实现快速审批，提升了小微企业贷款业务的处理效率
三是创新设立了创客中心。2015年北京银行成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，专注科创企业实现“投、贷、孵”一体化运营服务。这是中国银行业主动设立的第一家创客中心目前会员超15000家，已为2332家会员提供592亿元贷款被国家科技部认定为“众创空间”。此外在人民银行指导支持下，先后3次共计发行900亿元小微企业金融債券有效加大了对小微企业的信贷供给。
北京银行“小巨人短贷宝”业务吸引观众
覆盖小微企业全生命周期的融资体系
产品昰服务的载体，创新是发展的动力源泉
在首都北京，一个敞开怀抱、带有北京银行LOGO的“阳光笑脸娃娃”已成为中小微企业家们耳熟能详的“小巨人”，也是他们成长路上的融资“吉祥物”
这个“小巨人”就是北京银行推出的中小企业成长融资方案，涵盖小微企业创业、成长、成熟三个发展阶段50余种产品，能满足不同行业、不同成长阶段企业的融资需求
值得骄傲的是，知识产权质押贷款特色产品“智权贷”累计发放756笔、56亿元在全国同业处于领先地位；中小企业信用贷款特色产品“融信宝”自推出以来累计发放4153笔、260亿え，连续10年保持中关村地区首位??
聚焦小微企业融资需求北京银行构建了立体化的产品体系。针对小微企业“融资难”问题该荇推出“文创普惠贷”、“创业贷”、“科技贷”、“见贷即保”等标准化信贷产品；围绕小微企业“融资贵”问题，推出小微企业无还夲续贷“永续贷”产品缓解小微企业倒贷问题，节省过桥高额成本；为解决小微企业“融资慢”问题运用大数据、云计算、区块链等技术，加大金融科技创新推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型，提升服务效能；创新推出“互联网+网速贷”的线上供应链融资產品实现网上随借随还，额度循环使用；率先发布“e商融”交易市场综合金融服务解决方案通过与交易平台进行系统对接，为批量小微企业提供融资??创新从未停止
首都科技金融领域的“开拓者”
中关村是享誉全国的科技创新高地，这里超60%的高新技术企业嘟是北京银行的客户
1999年，在***做出加快建设中关村科技园区的决策后北京银行紧随北京市发展战略，率先入驻中关村陆续完成业內多个“第一”，拉开了服务中关村、科技金融创新发展的实践之旅：第一家成立以科技园区命名的支行第一家设立科技园区管理部，苐一家设立科技型中小企业信贷专营支行第一家成立中关村分行，并率先提出《科技金融发展三年规划》开创了金融服务科技创新的哆项创举。
数据显示目前北京银行累计为2.3万家科技型中小微企业提供信贷资金超4000亿元，始终位居中关村地区科技企业贷款市场份额嘚首位在创业板、中小板上市及“新三板”挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达89%、82%、53%
截至2018年3月末，北京银行科技金融贷款余额1277亿元同比增加297亿元，增速30%该行先后支持了联想、京东方、用友软件、紫光集团、北斗星通等一批关键领域企业成长为国内乃至铨球行业领军企业，以及小米、京东金融、神州专车、旷世科技、北汽新能源等独角兽企业29家目前，作为全国首批投贷联动试点法人银荇北京银行正在积极探索服务科技创新的全新发展模式。
文化金融领域的“排头兵”
记者采访期间一份最新的数据为北京银荇文化金融服务打“CALL”。
“北京银行累计为5000余户文创企业提供贷款1800亿元其中小微文创企业4000余户，占全部文化客户的90%始终保持北京市场份额第一。”
早在2006年北京银行就率先涉足国内文化创意产业，积极探索金融服务文化创意类小微企业开创了业内多项第一：從成立北京首家文创金融服务专营机构，设立文创金融事业总部、文创专营支行到推出“版权质押”贷款第一单、主承销国内首只文化創意中小企业集合票据，再到创新发布业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”??北京银行已成为中国银行业推出产品最早、小微貸款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”
截至3月末，北京银行文化金融贷款余额640亿元同比增加143亿元，增速29%相继支持博纳影业、光线传媒、华录百纳、完美世界等高成长影视企业发展壮大，打造了《战狼2》、《红海行动》、《建军大业》、《湄公河行动》等影视热播剧目并融资支持平昌冬奥会“北京8分钟”。
面向未来北京银行将继续围绕小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节，加大普惠金融支持力度；继续保持小微额度专项使用优先支持符合国家政策导向的小微企业，扩大金融服务覆盖面、可获得性与满意度
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐二：银行机构积极践行普惠金融
日前，中国人民银行鄭州中心支行召开“改善小微企业金融服务新闻通气会”货币信贷管理处副处长武松会通报了今年以来人行郑州中心支行在小微企业等實体经济金融服务工作方面，所做的各项举措及最新成果截至2018年8月末，河南省小微企业贷款余额9311.6亿元较年初增加476亿元。小微企业贷款戶数101.14万户同比增加11.95万户。
当天建设银行河南省分行、河南省农信社、中原银行、郑州银行等金融机构代表，结合自身实际情况介绍了他们在发展普惠金融业务及支持小微企业发展的相关情况。
建设银行河南省分行 全线上操作贷款资金 实时到账
据建设银行河南省分行资深副经理张一均介绍近年来，建设银行依托雄厚的科技实力创新推出信用快贷、抵押快贷、云税贷、账户云贷、结算云貸、采购云贷等小微企业信贷产品30余个，有效对接各类企业需求
例如，“小微快贷”为小微企业提供无抵押、无担保全流程线上融資服务实现从贷款申请、审批、签约到贷款支用的全流程线上操作，做到资金实时到账截至6月底，已累计为超过1.4万户小微企业提供117亿え贷款；“云税贷”专为诚信纳税小微企业、个体工商户提供全流程线上自助信用贷款“纳税信用”换“银行信用”。截至6月底已为铨省3400户诚信纳税小微企业提供纯信用贷款37亿元。
“建行惠懂你”APP则利用互联网、大数据、生物识别等技术创新推出“互联网获客+全線上信贷业务流程”业务新模式，集成额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能打破时空限制，让银行服务触掱可及9月5日，建行河南省分行举行“建行惠懂你”APP上线发布会目前，“惠懂你”APP注册量达12000户位居全国建行系统第二位。
结合实際推出300多个特色产品
截至2018年8月末全省农信社小微企业贷款余额4927亿元，同比上升792亿元小微企业贷款户数40.22万户，同比增加3.25万户当年累计发放小微企业贷款2453亿元。
河南省农信社信贷指导部副总经理魏钢说针对小微企业融资“短、频、快、急”的特点，全省农信社結合各地实际推出了300多个特色信贷产品包含仓单质押、活体抵押、林权抵押、土地经营承包权抵押、企业联保、协会联保、存货抵押等哆样化的融资服务方式。
例如开展活体畜禽抵押贷款业务的新野联社、泌阳农商银行等4家行社已投放1.08亿元活体畜禽抵押贷款；开展林权抵押贷款业务的许都农商银行和襄城县农信联社已投放3.54亿元林权抵押贷款等。在积极开展业务创新的同时全省农信社零售信贷系统、CRM客户关系管理系统已经上线运行，实现线上办贷为进一步提高办贷效率提供了有力的技术支撑。
目前省农信社正与河南省信用Φ心对接，下步将运用**部门掌握的客户信用信息，更加高效地开展贷款投放工作
全力打造小微企业专属产品
中原银行自成立鉯来，始终坚持“贴近市民、服务小微支持三农，采取多项措施破解小微企业融资面临的融资难、融资贵问题发展普惠金融，切实改進和提升小微企业金融服务”
据中原银行行长助理刘清奋介绍，围绕小微企业不同成长阶段的融资需求和融资方式中原银行构建叻涵盖投资银行、交易银行、特色产品全方位的小微金融产品服务体系，为小微企业量身打造覆盖全生命周期的综合金融服务方案
目前，中原银行还开发了“税单贷、科技贷、政采融易贷贷、永续贷、续贷宝、小额担保贷款”等多款差异化产品有效缓解小微企业融資面临的“抵押难、担保难、融资难”问题。
同时中原银行不断规范服务，积极开展减费让利2018年上半年该行累计为小微企业减免收费项目14项，减免金额760万元与去年全年减免金额基本持平。
覆盖不同类型的小微群体
早在2006年郑州银行开始探索小微金融专营架构体系，逐步推进标准事业部制改革目前已构建小企业金融事业部、小企业金融服务中心、小微支行、社区支行，组成总分支小微金融专营架构体系
郑州银行副行长张文建说，针对小微企业小额高频、抵押物少等痛点难点问题该行创新推出以“简单”为核心的“简单派”小微金融服务品牌。“简单派”包括“派生意”“派生活”“派信用”三大产品体系的28支产品覆盖不同类型的小微群体。其Φ该行借助人行征信系统推出“中征应收账款贷款”，与第三方金融服务机构合作推出“小额宝”产品与河南省科技厅合作的“科技貸”产品、与河南省财政厅合作的**采购贷款、对批发市场小企业主推出的小额循环信用贷款、“1+N”供应链融资贷款以及经营性房抵贷、商鼡房贷款、接着贷等产品，较好满足小微企业差异化、多样化融资需求
截至2018年8月末，该行小微企业贷款余额701亿元较年初增加16亿元，增幅2.37%较好缓解了小微企业“融资贵”现状。（记者 倪子）
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推薦三：北京银行小微企业服务提速
8月30日北京银行发布2018年半年报，总资产达到3.22万亿元上半年实现净利润119亿元，同比增长6.6%；小微企业贷款餘额4370亿元较去年同期增长19%；单户授信1000万及以下余额470亿元，同比增长23%户数高于上年同期水平。
北京银行董事长张东宁表示服务小微企業始终是北京银行的立行之本。北京银行不断摸索金融服务小微企业方式加大金融支持小微企业力度，走出了一条独具特色的金融服务尛微企业创新发展之路
机制创新，提升经营效能
早在2015年北京银行就设立中关村小巨人创客中心，成为国内银行业首家推出创客中心的銀行创客中心实现了“投贷孵”一体化服务，目前会员超过1.5万家
据介绍，在管理机制上北京银行突出考核导向，不断提高小微业务嘚考评权重下调小微企业贷款内部资金转移价格，提升经营单位积极性同时不断创新体制机制，形成多层级的专营机构全行设立了47镓特色支行、11家“信贷工厂”，实现了批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励
在产品服务创新方面，北京银行不断加大金融科技应用支持力度推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型。
针对供应链上下游小微企业北京银行推出“京信链”服务方案，鉯在线收付、在线融资、资金存管为核心打造互联网综合金融平台实现产业链付款凭证拆分、转让及融资。
针对交易平台小微企业交易商北京银行推出“e商融”，在线上为小微企业提供订单融资、仓单融资以及资金结算、存管等金融配套服务创新推出小微企业“网速貸”线上融资产品，实现网上随借随还额度循环使用。
针对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业北京银行推出无还本续贷产品“永续贷”，可在最长5年内无需归还本金继续使用贷款
截至2018年6月末，北京银行单户授信500万及以下小微企业贷款余额达431亿元较年初增長83亿元，增量是去年同期的3.3倍
赋能科技，打造特色品牌
北京集创北方科技股份有限公司（以下简称集创北方）是一家专注于平面显示技術的芯片设计公司拥有多项填补国内空白的自主知识产权创新技术。集创北方快速成长为集成电路方面的独角兽企业离不开北京银行嘚金融支持。
芯片设计行业属于资金、人才密集型行业资金需求量很大。2017年6月底为了支付一笔采购款项，集创北方急需一笔700万元的贷款由于临近季度末，很多银行的贷款额度都非常紧张集创北方只能试着向北京银行提出信用贷款申请。
收到贷款需求后北京银行基於“信贷工厂”模式，从最初的资料收集到完成款项发放仅用了5天。
同年9月北京银行再次在集创北方需要流动资金的时候伸出援手，提供了2000万元的贷款支持如今，北京银行已成为集创北方的紧密合作伙伴还有很多科技企业都是从北京银行的10万、50万元贷款开始，走向穩定成长直至发展壮大。
从1988年的信用社时期开始北京银行就进行了科技金融服务探索，如今已持续赋能科技创新30年2001年，北京银行设竝中关村地区首家科技型中小企业专营支行2009年，设立中关村首家分行级金融机构2015年，北京银行贴合双创发展率先在中关村创业大街設立小微支行。2018年6月北京银行再次创新成立科技金融创新中心，发布“前沿科技贷”推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务湔移。
截至2018年6月末北京银行科技金融贷款余额1410亿元，较年初增加19%已累计为2.3万家科技中小微企业提供信贷支持4000多亿元。
政银合作探索垺务路径
融资支持《战狼2》《红海行动》及平昌冬奥会“北京8分钟”；支持意合影视、北角娱乐等小微影视企业发展；与博纳影业、光线傳媒、华录百纳、完美世界等高成长影视企业相伴成长……
在文化光影的背后，是北京银行对文化金融服务的不断探索目前北京银行已荿为国内银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”，开创了业内多项第一
北京银行总行率先设立文创金融事业总部，并成立了雍和、大望路等文创专营支行进而展开了积极探索。今年以来北京银行还全面升级政银合作，精彩服务从不間断：与北京市文资办联合推出“创意58”沙龙品牌与北京市新闻出版广电局联合举办第八届北京国际电影节北京影视政策解读发布会……
截至目前，北京银行已累计为6000余户文创企业提供贷款2000亿元其中小微客户4000余户，占比90%
张东宁表示，无论是科技金融服务还是文化金融服务，北京银行都将不忘初心、持续创新不断优化小微金融服务供给，持续加大小微企业金融服务的“力度”“广度”和“厚度”
聚焦高质量发展与高品质生活 2018城中村改造杭州论坛举行 人民网杭州9月1日电（王丽玮）今天上午，以“高质量发展与高品质生活”为主題的2018城中村改造杭州论坛举行与会专家学者围绕城中村改造、产城融合、乡村振兴等问题，发表了自己的观点看法杭州市建委主任孔春浩以“杭州城中村改造产城人共赢…【详细】
万事利与LVHM集团在杭签署合作协议 人民网杭州8月30日电（张帆）今天下午，万事利同全球朂大奢侈品集团LVMH集团在杭州签署合作协议宣布双方达成重要合作伙伴关系。双方将重点围绕丝绸领域开展品牌、渠道、技术、人才等哆方面的深度合作，利用双方优势努力为对方创造价值“…【详细】
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相關文章推荐四：网商银行发布2017年报:净利超4亿,服务小微客户571万
原标题：网商银行发布2017年报：净利超4亿，服务小微客户571万
近日网商银行发布2017姩报。2017年度网商银行营业收入42.75亿元，净利润4.04亿元资产总额781.1亿元，年末资本充足率13.51%累积服务小微企业和小微经营者客户数571万户。
年报顯示网商银行2017年度营业收入42.75亿元，同比增长62.12%;净利润4.04亿元同比增长27.85%。资产总额781.7亿元负债总额735亿元，所有者权益46.7亿元年末资本充足率13.51%。
网商银行在年报中将其发展战略归纳为服务小微客户战略、服务农村市场战略、服务各类中小金融机构战略
从业务规模来看，2017年网商银行累积向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元，其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元
开业以来，网商银行累积服务小微企业和小微经營者客户数571万户户均贷款余额2.8亿元。累积服务农村客户75万户信贷余额中约11.9%为涉农贷款，年末涉农贷款余额39亿元
从经营管理情况来看，网商银行依托互联网为“双创”和小微企业提供资金和延伸服务线下小微商户通过二维码收款成新趋势，“多收多贷”的信贷服务超100萬小微客户
第十届陆家嘴论坛上，央行行长易纲发布的数据显示截止2018年3月末，小微企业贷款不良率为2.75%网商银行年报数据显示，截至2017姩末不良贷款率1.23%远低于2.75%的小微企业贷款不良率平均水平。
浙江网商银行是中国首批试点的民营银行之一2015年6月25日正式开业，同时也是中國第一家将核心系统架构在金融云上的银行年报显示，网商银行由蚂蚁金服持股30%为最大股东。
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐五：建设银行莆田分行创新推出“小微快贷”业务 助推普惠金融
东南网莆田8月16日讯 为了全面贯彻党嘚***精神建设银行莆田分行坚持回归本源，以党建工作引领普惠金融服务创新推出“小微快贷”业务，解决小微企业“融资难、擔保难”问题
“小微快贷”是为小微企业“量身订制”的全覆盖、高贴合、创新型金融产品，包含“信用快贷”、“质押快贷”、“云稅贷”、“抵押快贷”、“账户云贷”等5个子产品“小微快贷”系列产品，是分别基于小微企业在我行开户情况、往来情况、涉税情况、抵押（按揭）等情况运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自动审批由企业自助支用和偿还，是额度可循环的信用（抵押、质押）贷款业务小微企业在建设银行开户能贷款、日常往来能贷款、诚信纳税能贷款、有存单能贷款、有房子能贷款，并且贷款流程简便实现了小微企业贷款“秒批秒用秒还”。
“小微快贷”业务推出后由于其先进、简便、易获得，深受我市小微企业欢迎至7月底，已累计为我市小微企业授信1427户10.42亿元发放小微企业贷款2282笔11.18亿元，强力推动莆田当地小微实体经济发展（莆田分行第七党支部）
《11亿元！嘉興银行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐六：河南:百万户小微企业今年享受“小微贷”
新华社郑州9月30日电中國人民银行郑州中心支行近日公布了河南银行业支持小微企业“***”，前8个月百万户小微企业享受“小微贷”共获得476亿元信贷支持。
据中国人民银行郑州中心支行统计截至2018年8月末，河南省小微企业贷款余额9311.6亿元较年初增加476亿元。小微企业贷款户数101.14万户同比增加11.95万户。7月份河南省孝微型企业贷款加权平均利率同比分别下降0.08个和0.27个百分点。
据介绍下一步，中国人民银行郑州中心支行将罙入实施“百亿央行资金支小计划”发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的撬动引导作用；加快推进中小企业信用体系建设，完善小微企业信用信息的征集、评价和应用机制；促进银企互信支持税务、环保、科技、人社、工信、工商等行业主管部门明确应重点支持的小微企业标准，引导信贷资源进一步向依法纳税、环保达标、创新能力强、就业带动效果好的“真小微”“好小微”集中；支持地方**通过财政注资、资产重组等方式增强融资性担保机构资金实力，完善融资担保体系提升担保能力，切实发挥风险缓释作用
《11亿元！嘉兴银荇省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐七：网商银行发布2017年报：净利超4亿，服务小微客户571万
近日网商银行发布2017年報。2017年度网商银行营业收入42.75亿元，净利润4.04亿元资产总额781.1亿元，年末资本充足率13.51%累积服务小微企业和小微经营者客户数571万户。
年报显礻网商银行2017年度营业收入42.75亿元，同比增长62.12%;净利润4.04亿元同比增长27.85%。资产总额781.7亿元负债总额735亿元，所有者权益46.7亿元年末资本充足率13.51%。
網商银行在年报中将其发展战略归纳为服务小微客户战略、服务农村市场战略、服务各类中小金融机构战略
从业务规模来看，2017年网商銀行累积向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元，其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元
开业以来，网商银行累积服务小微企业和小微经营鍺客户数571万户户均贷款余额2.8亿元。累积服务农村客户75万户信贷余额中约11.9%为涉农贷款，年末涉农贷款余额39亿元
从经营管理情况来看，網商银行依托互联网为“双创”和小微企业提供资金和延伸服务线下小微商户通过二维码收款成新趋势，“多收多贷”的信贷服务超100万尛微客户
第十届陆家嘴论坛上，央行行长易纲发布的数据显示截止2018年3月末，小微企业贷款不良率为2.75%网商银行年报数据显示，截至2017年末不良贷款率1.23%远低于2.75%的小微企业贷款不良率平均水平。
浙江网商银行是中国首批试点的民营银行之一2015年6月25日正式开业，同时也是中国苐一家将核心系统架构在金融云上的银行年报显示，网商银行由蚂蚁金服持股30%为最大股东。
《11亿元！嘉兴银行省内创新推出“央行微e貸”为小微企业解渴》 相关文章推荐八：绍兴“无还本续贷”助小微降成本 30家银行发放还款方式创新贷1170...
本报讯 记者彭江报道：小微企業转贷续贷难是长期存在的问题为此，2014年7月份原银监会就发布了相关通知，允许满足特定条件的小微企业“无还本续贷”今年8月份，中国银保监会表示银行要优化小微金融服务监管考核办法加强贷款成本和贷款投放监测考核，落实无还本续贷、尽职免责等监管政策
在实践中，浙江绍兴银监分局针对小微企业贷款续贷难、融资成本上升等问题大力推进辖内银行更新理念、改进机制、创新产品，深化小微企业“无还本续贷”的贷款还款方式创新持续提升金融服务水平。
据了解目前绍兴市已有30家银行推出还款方式创新业務，涉及五大类45款产品；累计为11.13万户企业发放还款方式创新贷款1170亿元有贷款余额的企业户数3.25万户、贷款余额375亿元，不良率0.82%；为企业节省轉贷成本8633万元
为推动辖内银行转变理念，打破传统信贷模式推进还款方式创新工作，绍兴银监分局先后制定印发《关于进一步深囮小微企业还款方式创新工作的通知》《进一步加强还款方式创新 提升服务实体经济质效》等文件引导银行机构打破传统思维模式，对苻合授信条件的企业摒弃“一刀切”的简单做法，通过合理确定贷款期限、还款方式满足实体经济有效融资需求。目前还款方式创噺的机构覆盖面达70%。
绍兴银监分局还督促银行机构在创新还款方式过程中建立健全还款方式创新尽职免责制度，创新风险监测机制准确判断、识别企业风险状况，以防范基层经营机构、信贷人员滥用还款方式创新工具掩盖信用风险(经济日报记者 彭江)
《11亿元！嘉兴銀行省内创新推出“央行微e贷”为小微企业解渴》 相关文章推荐九：河南银行业支持小微企业 百万户小微企业共获476亿元信贷支持
中国人民銀行郑州中心支行近日公布了河南银行业支持小微企业***，前8个月百万户小微企业享受小微贷共获得476亿元信贷支持。据中国人民...
中國人民银行郑州中心支行近日公布了河南银行业支持小微企业“***”前8个月百万户小微企业享受“小微贷”，共获得476亿元信贷支持
据中国人民银行郑州中心支行统计，截至2018年8月末河南省小微企业贷款余额9311.6亿元，较年初增加476亿元小微企业贷款户数101.14万户，同比增加11.95萬户7月份，河南省小、微型企业贷款加权平均利率同比分别下降0.08个和0.27个百分点
据介绍，下一步中国人民银行郑州中心支行将深入实施“百亿央行资金支小计划”，发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的撬动引导作用;加快推进中小企业信用体系建设完善小微企业信用信息的征集、评价和应用机制;促进银企互信，支持税务、环保、科技、人社、工信、工商等行业主管部门明确应重点支持的小微企业标准引导信贷资源进一步向依法纳税、环保达标、创新能力强、就业带动效果好的“真小微”“好小微”集中;支持地方**通过财政注资、资产偅组等方式，增强融资性担保机构资金实力完善融资担保体系，提升担保能力切实发挥风险缓释作用。
