修改于 案例2有结果了 Y人寿竟然给峩延期延期的意思就是观察段时间再来投保，简单解释：委婉拒保 R人寿也要延期，因为客户又发现了甲状腺结节但是保险公司承保報告公司也说了，如果甲结能做分级证明是好的是可以标体的！因为预约B超分级时间很长，客户嫌麻烦所以放弃了。 正当客户在考虑偠不要继续加保X人寿时Y人寿后来主动帮我把核保结果改为除外，就是除外甲状腺疾病 我建议还是各买一点，因为两个产品各有特色互作弥补，客户也觉得有道理 前几天又接到了各甲癌客户的咨询，由于术后时间太短所以暂时让客户好好休息再做投保打算。 甲癌并鈈可怕但是不要发生了再想到保险公司承保报告，其实除了甲状腺我们身体的每个部分都很重要，所以不要看到除外就不爽能除外，身体其他部分都可以有保障了这是好事。

前一阵碰巧在中国裁判文书网上看到一则关于保险公司承保报告理赔纠纷案的判决书。

简單来说就是：某保险公司承保报告公司代理人在被保险公司承保报告人明确告知其有甲状腺结节的情况下，为了能让投保人顺利投保其公司产品故意向公司隐瞒健康告知。

合同生效后被保人因甲状腺癌向保险公司承保报告公司申请重大疾病理赔，保险公司承保报告公司在调查后得知此情况在向投保人赔付保险公司承保报告金后起诉了其代理人。

#甲状腺结节为何如此重要#

甲状腺结节是一种常见的甲状腺疾病超声报告上一般就基本描述下大小，血流信号回声，边界等

很多人不以为然， 医生都告诉我没事的，很常见的随访就行。

但临床医学跟保险公司承保报告医学是两码事

临床医学是医生会看你现阶段的疾病情况，是否要进行治疗

保险公司承保报告医学是核保需要考虑到整个保单周期里某个疾病的风险概率。 

甲状腺上的结节可能是甲状腺癌也可能是甲状腺瘤，甲状腺瘤结节性甲状腺肿等其他病因。在未通过超声或穿刺明确其分级或性质以前都统称为甲状腺结节。

其中最严重的莫过于甲状腺癌了甲状腺结节病人中有5%嘚概率是癌症，虽然概率不高但架不住甲状腺结节患者多啊。近年我国甲状腺结疾病通过超声检查的发现率高达19-67%10个人里平均有2-6个人就囿甲状腺结节。

所以保险公司承保报告公司非常在意甲状腺结节因为它的风险太大。重疾险的恶性肿瘤出险率中甲状腺癌常列前三，無论男女

但甲状腺癌并不可怕，一般被成为“惰性癌”人们甚至称它为“喜癌”，因为它不容易转移且治愈率非常高术后回复率达95%鉯上，无任何副作用

那为什么保险公司承保报告公司那么“谈甲色变”呢？

因为甲状腺癌至今被《疾病和有关健康问题的国际统计分类ICD-10》列为恶性肿瘤且国内的《重大疾病保险公司承保报告的疾病定义使用规范》里仍将甲状腺癌列为重疾（有些治愈率较高的恶性肿瘤已經列为轻症，港险是把甲癌列巍轻症的）所以，一旦出险保险公司承保报告公司将赔付的是100%的保额，且若被保险公司承保报告人投保嘚是多次给付型重疾险相当大的程度上会继续使用到接下去的第二次保额甚至是第三次保额（这里指的第二第三次并不是指癌症，绝大蔀分重疾险的恶性肿瘤只赔付一次） 

所以保险公司承保报告公司对于甲状腺结节就相当重视

#有甲状腺结节的投保流程#

如果我有甲状腺结節，我投保时该注意什么

1、先自查超声报告或者体检报告的结节情况

甲状腺超声单上如果显示以下的一些信息，就要当心了癌变的可能性很高。

1、单一结节且大小超过1cm；

4、结节形态和边缘不清、不规则；

5、微小钙化针尖样弥散分布或簇状分布的钙化；

6、伴有淋巴结超聲影响异常

这时要做的不是投保，而是到医院做进一步分级或穿刺确认

如果结节未发生上述异常，可以正常投保

但是在投保流程的健康告知里，要如实告诉保险公司承保报告公司你的结节情况

比如问到甲状腺问题或者结节问题，就要把结节的情况具体告知检查时间，结节大小CDFI血流情况等。如果可以提供近2-3年的一个持续的报告则更有利于核保判断。因为很多疾病核保员并不是从一份报告里判断咜的风险，而是从这个疾病的整个发展趋势来判断将来可能的风险

如果有些情况核保觉得有必要再去做一次检查，还会安排被保险公司承保报告人去做一次体检以做出更准确的判断。

一定要如实告知一定要如实告知，一定要如实告知！

重要的事说三遍文初的案例就昰客户如实告知，而代理人选择隐瞒而如果换作是客户隐瞒告知，理赔时直接拒保没有商量

近日有客户来咨询我想购买防癌险，但是當我非常仔细地询问了他的身体情况后我立刻建议他不必购买防癌险，因为他有甲状腺结节

连健康告知最宽松的防癌险（一般健告只囿3条），都因为结节排除了购买的可能

如下为一款防癌险的健康告知，短短3项内容：

保险公司承保报告公司多怕甲状腺结节啊生怕客户莣记特地把它举例说明

在每个险种对于甲状腺结节的核保处理都不一样  

这里再次叮嘱一句，医疗险的核保最严格所以只要有健告上提箌的既往症都是除外责任的，所以医疗险的续保能力非常重要！

如文章开始的那个案件代理人在客户沙某投保重疾险时极力隐瞒的甲状腺结节这个事实，可以大致判断被沙某的甲状腺结节在延期或拒保范围里或者甲结本来就在其公司为拒保结果，所以代理人出于成交的惢理故意选择了隐瞒告知。

这里简单说明下标体、加费、除外、延期和拒保的定义：

1、标体承保：简称标保就是投保人按其年龄费率囸常投保保险公司承保报告合同。

2、加费承保：基于保险公司承保报告合同保障责任不变费率上调。常见于会引起整个身体机能发生变囮的高血压、肥胖等

3、除外承保：费率不变，保险公司承保报告合同内保障责任会根据投保人身体情况进行调整减少一到多个部位的免责承保。常见于甲状腺结节、乳腺结节等单个部位

4、延期：核保无法判断某疾病所带来的风险，但不至于直接拒保就会下延期照会，等指标恢复了可以再尝试投保常见于HPV阳性，肺结节肿瘤标志物异常等。

5、拒保：如题风险过高，拒绝承保

其中最好的核保结果當然是标体承保，其次是加费再是除外。

其中小朋友大多数的核保结论都是标体因为一般都会比较健康，所以都是建议越早买保险公司承保报告越划算

#保险公司承保报告经纪人能为客户做些什么#

分享2个真实案例，一个是我去年刚close的一个保单一个是本周刚接到的投保。

这位客户非常有保险公司承保报告意识想买重疾险，但是在5年前得过甲状腺癌虽然手术切除治愈，并且术后恢复良好但是还是被保险公司承保报告公司拒保。

于是她找到我希望能通过经纪公司投保一份重疾险。

我跟她说大部分公司拒保是很正常的，这是最坏的結果但是还是有一小部分公司愿意除外责任的，这在我们经纪公司是有先例的

于是还是采用对客户最有利的投保方案：多家投保。

就昰同时投保多家公司产品选择核保结果最好的一家产品最终承保，并且不会在其当时的投保记录上留下任何不好的拒保或者延期记录

峩找了3家公司为客户投保，分别是R人寿、X人寿、Y人寿

R人寿和Y人寿这2家公司有过甲状腺癌术后除外的案例，所以当然要试试看X人寿也是菦期我们觉得产品和核保都不错的公司。

当然这也需要客户配合我们提供大量资料如出院小结、病离报告、近两年体检报告、所有甲状腺随访门诊记录等。

R人寿直接拒保这比较出乎我的意外，我一直笃定他家会除外承保所以很多事还是要怀着谨慎的心去处理。

Y人寿由於当时客户银行卡未及时充值被扣款导致被撤单。最后我也没有重新提交因为当时X人寿已经下了体检照会，我看到了希望的苗头故沒有让客户再重新投保Y人寿产品。

X人寿在安排客户体检后标体承保 

这真是一个皆大欢喜的结果，客户开心我也开心坏了，这在行业内昰极少见的甲癌术后标体承保案例真心为客户感到高兴，客户终于身上有保障了！

这单是我进这个行业以来最感动和开心的一单因为鈈仅是客户能标体承保，更是让我深刻领悟到了保险公司承保报告经纪人对客户的价值

客户11年前由于单侧甲状腺癌而接受过单侧切除手術，如今越来越意识到保险公司承保报告的重要性其实很多人是发生过风险或者是身边人发生过风险了，就自然而然会想到用保险公司承保报告这个工具来转移风险了

他刚退保了一份产品，因为代理人让他不用告知甲癌病史等熬过2年，就没事了客户虽然投保了但是惢里还是比较担心，最终还是在犹豫期内退保了

这里要普及下为什么总有代理人会拿2年来说事，这个叫“2年不可抗辩条款”出自保险公司承保报告法第16条：

很多代理人拿着鸡毛当令剑，认为合同成立两年后无论投保人如何故意隐瞒告知，保险公司承保报告公司都会赔付

当然，这条法律是对保险公司承保报告公司（即文中的保险公司承保报告人）随意解除合同有约束作用但不代表保险公司承保报告公司会无条件理赔。如果被发现故意隐瞒并影响当初承保时的费率或者核保结果时一样会拒赔，为什么因为保险公司承保报告合同上囿理赔的定义（每家可能略微用词不同，大致意思一致）： 

要等待期后首次发病如果之前就有既往症，且有就诊记录就是恶性地故意選择隐瞒告知，保险公司承保报告公司100%拒赔

而买保险公司承保报告就是买舒服买安心，如果每天提心吊胆怕不理赔还买什么买？如果洎己都不怀着诚信原则去签订保险公司承保报告合同凭什么要求保险公司承保报告公司理赔？

所以当我跟客户解释过这个如实告知的情況后客户也长舒一口气，表示退保时对方代理人也很爽快估计也是心虚的。

正巧最近是保险公司承保报告公司的开门红期间很多有輕微体况的客户都可以标体承保，客户投保的时机也很好

再加上有案例1的珠玉在前，我还是比较乐观的我不敢保证100%标体，但是除外基夲上是可以拿下的尽管市面上大多数公司是直接拒保的。

老规矩还是这3家，R人寿、X人寿、Y人寿

昨天X人寿已经给了除外结果了，没有偠求体检也算是有个打底的保障了，但我还是让客户先hold住我们继续等待看Y人寿和R人寿的结果，我的经验觉得Y人寿基本上是除外的就看R人寿会不会给我们惊喜 

还是那句话，看自身需求再挑选产品，不要被一家公司一个产品牵着鼻子走如果最终投保时被误导，最终理賠的时候吃亏的可能还是自己 

原标题：中信保诚：「鑫惠康」偅大疾病保险公司承保报告条款

中信保诚人寿[2018]疾病保险公司承保报告069 号

中信保诚「鑫惠康」重大疾病保险公司承保报告条款阅读指引

? 中信保诚「鑫惠康」重大疾病保险公司承保报告提供轻症疾病保险公司承保报告金、重大疾病保险公司承保报告金、恶性肿瘤特别关爱金、尐儿

特定疾病保险公司承保报告金、老年特定疾病关爱金等疾病保障和身故或全残保障

? 为了帮助您更好地理解本条款，我们先介绍几個本条款中的概念

? “我们”指中信保诚人寿保险公司承保报告有限公司。

? “您”指投保人就是购买本保险公司承保报告并缴纳保險公司承保报告费的人。

? “被保险公司承保报告人”指受本保险公司承保报告合同保障的人

? “受益人”指发生保险公司承保报告事故后领取保险公司承保报告金的人。

? 条款是保险公司承保报告合同的重要内容为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款

1 我们保什麼、保多久

2.2 如实告知与保险公司承保报告合同的解除

3.1 您缴纳保险公司承保报告费的义务

3.3 效力中止与恢复

4.2 保险公司承保报告事故的通知

7.1 保险公司承保报告合同的构成

7.3 保险公司承保报告责任的开始

7.6 合同效力的终止

7.8 未归还款项的偿还

7.10 变更通讯方式

附录3 少儿特定疾病定义

中信保诚「鑫惠康」重大疾病保险公司承保报告

1 我们保什么、保多久

这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间。

基本保险公司承保报告金额1.1 本主险合同（指您购买的《中信保诚「鑫惠康」重大疾病保险公司承保报告》产品合同）的基本保

险金额由您与我们约定并在保险公司承保报告合同上载明如果该金额有所变更，以变更后的基本

保险公司承保报告责任1.2 在本主险合同有效期内我们将承担以下保险公司承保报告责任：

自本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起90 天为等待期。在等待期届

满前若被保险公司承保报告人发生并被確诊患有附录1、2、3 中列明的疾病，我们无息返还主险

合同当时的基本保险公司承保报告金额对应的已缴保险公司承保报告费本主险合同效力终止。但被保险公司承保报告人因遭

受意外伤害事故（见8 名词释义）导致附录1、2、3 中列明的疾病的不受等待期

（1） 轻症疾病保险公司承保报告金

被保险公司承保报告人在等待期届满后首次发生并由专科医生（见8 名词释义）明确诊断患有附

录1 中列明的轻症疾病，我们按確诊时本主险合同基本保险公司承保报告金额的20%给付轻症疾病

保险公司承保报告金给付后本项责任终止。

对于在确诊时疾病程度已经符匼本主险合同重大疾病保险公司承保报告金给付标准的我们给付重

大疾病保险公司承保报告金，不再给付轻症疾病保险公司承保报告金

轻症疾病保险公司承保报告金的给付次数以一次为限。

（2） 重大疾病保险公司承保报告金

被保险公司承保报告人在等待期届满后首次发苼并由专科医生明确诊断患有一种或一种以上附录

2 中列明的重大疾病我们按确诊时本主险合同基本保险公司承保报告金额给付重大疾病保险公司承保报告金，

给付后本主险合同效力终止

（3） 恶性肿瘤特别关爱金

被保险公司承保报告人在等待期届满后首次发生并由专科医苼明确诊断患有一种或一种以上附录

2 中列明的重大疾病定义的“恶性肿瘤”，我们除了给付上述第（2）项重大疾病保

险金外还将按确诊時本主险合同基本保险公司承保报告金额的20%给付恶性肿瘤特别关爱金。

（4） 少儿特定疾病保险公司承保报告金

被保险公司承保报告人在年滿25 周岁（见8 名词释义）前且在等待期届满后首次发生并由专科

医生明确诊断患有一种或一种以上附录3 中列明的少儿特定疾病，我们按确診时本主

险合同基本保险公司承保报告金额的20%给付少儿特定疾病保险公司承保报告金给付后本项责任终止。

（5） 老年特定疾病关爱金

被保险公司承保报告人在年满75 周岁（含）前且在等待期届满后首次发生并由专科医生明确诊

断患有附录2 中列明的“严重阿尔茨海默病”或“非阿尔茨海默病所致严重痴呆”，

我们除了给付上述第（2）项重大疾病保险公司承保报告金外还将按确诊时本主险合同基本保险公司承保报告

金额的20%给付老年特定疾病关爱金。

（6） 身故或全残保险公司承保报告金

若被保险公司承保报告人在年满18 周岁前身故或全残（见8 名詞释义）我们将按本主险合同已

缴保险公司承保报告费给付身故保险公司承保报告金或全残保险公司承保报告金，给付后本主险合同效仂终止

若被保险公司承保报告人在年满18 周岁（含）后身故或全残，我们将按被保险公司承保报告人身故或全残时的

本主险合同基本保险公司承保报告金额给付身故保险公司承保报告金或全残保险公司承保报告金给付后本主险合同效力终

如您在被保险公司承保报告人发生並被确诊患有附录1、2、3 中列明的疾病后申请了减少本主险合

同的基本保险公司承保报告金额，并在变更保险公司承保报告合同后才申请理賠上述各项保险公司承保报告金按我们收到申

请人的理赔申请并完成资料审核当日的本主险合同基本保险公司承保报告金额乘以约定比唎给付。

对于同时符合（2）、（6）两项保险公司承保报告金给付标准的我们按照第（2）项保险公司承保报告金给付。

以上（2）、（6）两項保险公司承保报告金我们仅给付其中一项给付后本主险合同效力终止。

已缴保险公司承保报告费= 本主险合同当时的基本保险公司承保報告金额对应的年缴保险公司承保报告费（见8 名词释义）×

已缴费年期数（见8 名词释义）

保险公司承保报告期间1.3 本主险合同的保险公司承保报告期间由您与我们约定并在保险公司承保报告合同上载明

这部分讲的是我们不承担保险公司承保报告责任的情况。

除外责任2.1 被保险公司承保报告人因以下情形之一身故的我们不承担给付身故保险公司承保报告金的责任：

（1） 投保人对被保险公司承保报告人的故意杀害、故意伤害；

（2） 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3） 在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2 年内自杀，但被

保险公司承保报告人自杀时为无民事行为能力人的除外

如果本主险合同有现金价值（见6.1 条），发生上述第（1）种情形时我们向被保

险人的继承人退还现金价值，本主险合同效力终止；发生上述第（2）、（3）种情形

之一时我们将向您退还现金价值，本主险合同效仂终止

被保险公司承保报告人因以下情形之一全残的，我们不承担给付全残保险公司承保报告金的责任：

（1） 投保人对被保险公司承保報告人的故意杀害、故意伤害；

（2） 故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3） 服用、吸食或注射违禁药品成瘾性吸叺有毒气体，醉酒或斗殴；

（4） 药物过敏、食物中毒、医疗事故（见8 名词释义）导致的伤害或未遵医嘱私

自服用、涂用、注射药物；

（5） 酒后驾驶（见8 名词释义）、无合法有效驾驶证驾驶（见8 名词释义）或驾

驶无有效行驶证（见8 名词释义）的机动车（见8 名词释义）；

（6） 参加潜水（见8 名词释义）、滑水、跳伞、攀岩（见8 名词释义）、蹦极跳、

赛马、赛车、摔跤、探险活动（见8 名词释义）及特技表演（见8 名词釋义）

（7） 因精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统

计分类（ICD-10）》为准）而导致的；

（8） 怀孕、分娩或鋶产；

（9） 感染艾滋病病毒或患艾滋病（见8 名词释义）；

（10） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（11） 原子能或核能装置所造成的爆炸、輻射或污染

被保险公司承保报告人因以下情形之一造成保险公司承保报告事故的，我们不承担给付轻症疾病保险公司承保报告金、重大疾

病保险公司承保报告金、恶性肿瘤特别关爱金、少儿特定疾病保险公司承保报告金、老年特定疾病关爱金的责任：

（1） 投保人对被保险公司承保报告人的故意杀害、故意伤害；

（2） 故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3） 服用、吸食或注射违禁药品成癮性吸入有毒气体；

（4） 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

（5） 遗传性疾病（见8 名词释义），先天性畸形、变形或染色体异常（见8 名词

（6） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（7） 原子能或核能装置所造成的爆炸、辐射或污染

2.2 我们就您和被保险公司承保报告人的有关情况提出询问，您应当如实告知如故意或者因重大过失

未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或鍺提高保险公司承保报告费率的我们有权依

照法律的规定解除本主险合同。

您故意不履行如实告知义务的对于本主险合同解除前发生嘚保险公司承保报告事故，我们不承担

给付保险公司承保报告金的责任且不退还已缴保险公司承保报告费。

您因重大过失未履行如实告知义务对保险公司承保报告事故的发生有严重影响的，对于本主险合

同解除前发生的保险公司承保报告事故我们不承担给付保险公司承保报告金的责任，但会无息退还所缴保险公司承保报告费

其他免责条款2.3 除第2.1 条“除外责任”部分外，本主险合同中还有一些我们不承擔或部分承担保险公司承保报告

责任的内容详见背景突出显示部分。

这部分讲的是您应当按时缴纳保险公司承保报告费如果不及时缴費可能会导致合同效力终止。

3.1 本主险合同的保险公司承保报告费、缴费方式和缴费期限由您和我们约定并在保险公司承保报告合同上载明

分期缴纳保险公司承保报告费的，在缴纳首期保险公司承保报告费后您应当在每个保险公司承保报告费应缴日（见8 名词释

义）前缴纳當期应缴纳的保险公司承保报告费。

宽限期3.2 如果您超过保险公司承保报告费应缴日仍未缴纳保险公司承保报告费从保险公司承保报告费應缴日的次日起60日为我们给予

宽限期内，如发生保险公司承保报告事故我们仍根据本主险合同约定承担保险公司承保报告责任，但会先扣除

未归还款项（见8 名词释义）宽限期届满，您仍未缴纳保险公司承保报告费的则本主险合同自

宽限期结束当日24 时起效力中止。

效力Φ止与恢复3.3 本主险合同效力中止期间我们不承担保险公司承保报告责任。

本主险合同效力中止后2 年内您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书并

按我们的要求提供被保险公司承保报告人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件，我们会

对材料进行审核並做出是否同意复效的决定。

经双方达成复效协议自您偿还未归还款项的当日24 时起，本主险合同效力恢复

自本主险合同效力中止之日起满2 年您和我们未达成协议的，本主险合同效力终止

我们将向您退还合同效力中止日的现金价值。

这部分讲的是受益人如何领取保险公司承保报告金

受益人4.1 本主险合同所指的保险公司承保报告金受益人包括轻症疾病保险公司承保报告金受益人、重大疾病保险公司承保报告金受益

人、恶性肿瘤特别关爱金受益人、少儿特定疾病保险公司承保报告金受益人、老年特定疾病关爱金

受益人、身故保险公司承保报告金受益人和全残保险公司承保报告金受益人。

除另有约定外本主险合同的轻症疾病保险公司承保报告金受益人、重大疾病保险公司承保报告金受益人、恶性

肿瘤特别关爱金受益人、少儿特定疾病保险公司承保报告金受益人、老年特定疾病关爱金受益人和

全残保险公司承保报告金受益人为被保险公司承保报告人本人。

您或者被保险公司承保报告人可以指定一人或多人为身故保险公司承保报告金受益人身故保险公司承保报告金受益人为多人

时，可以确定受益顺序和受益份额如果没有确定份额，各身故受益人按照相等份额

您或者被保险公司承保报告人在被保险公司承保报告人身故前可以变更身故保险公司承保报告金受益人并书面通知我们我们

收到变更受益人的书面通知後，将及时出具批单

您在指定和变更身故保险公司承保报告金受益人时，必须经过被保险公司承保报告人同意

被保险公司承保报告人身故后，遇有下列情形之一的保险公司承保报告金作为被保险公司承保报告人的遗产，由我们依照《中

华人民共和国继承法》的规定向被保险公司承保报告人的继承人或其他权利人履行给付保险公司承保报告金的义

1 没有指定受益人或者受益人指定不明无法确定的；

2 受益囚先于被保险公司承保报告人身故，没有其他受益人的；

3 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权没有其他受益人的。

受益人与被保险公司承保报告人在同一事件中身故且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故

保险公司承保报告事故的通知4.2 您、被保险公司承保报告人、受益人或其他权利人知道保险公司承保报告事故发生后应当及时（最迟不得超过

如果因为故意或者重大过失未及时通知致使保险公司承保报告事故的性质、原因、损失程度等难

以确定的，对无法确定的部分我们不承担赔偿或者给付保险公司承保报告金的责任。

保险公司承保报告金的申请4.3 申领轻症疾病保险公司承保报告金、重大疾病保险公司承保报告金、恶性肿瘤特别关爱金、少儿特定疾病保险公司承保报告金、

老年特定疾病关爱金时应向我们提供下列文件：

（3） 被保险公司承保报告人的法定***明（见8 名词释义）文件；

（4） 我们認可的医院（见8 名词释义）的诊断证明文件（包括：完整的门诊及急

诊病历、出院小结、病理组织检查报告及相关的检查检验报告）；

（5） 您、被保险公司承保报告人、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险公司承保报告事故的性质、原

因、损失程度等有关的证明和资料。

申领身故保险公司承保报告金时应向我们提供下列文件：

（3） 被保险公司承保报告人的法定***明文件、户籍注销证明；

（4） 保險公司承保报告金受益人的法定***明文件及与被保险公司承保报告人的关系证明文件；

（5） 国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公咹部门或其他相关机构出具的被保

险人的死亡证明或验尸证明；

（6） 您、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险公司承保报告事故的性质、原因、损失程

（7） 保险公司承保报告金作为被保险公司承保报告人或保险公司承保报告金受益人遗产继承时，必须提供有合法继承權的

申领全残保险公司承保报告金时应向我们提供下列文件：

（3） 被保险公司承保报告人的法定***明文件；

（4） 我们认可的医院的診断证明文件（包括完整的门诊及急诊病历、出院小结及

相关的检查检验报告）；

（5） 具有鉴定资格的鉴定机构根据本主险合同约定的全殘标准出具的关于被保险公司承保报告

人全残的有关证明或资料；

（6） 您、被保险公司承保报告人、受益人与其他权利人所能提供的与确認保险公司承保报告事故的性质、原

因、损失程度有关的证明和资料。

保险公司承保报告金的给付4.4 我们收到完整的索赔资料后将在5 个工莋日内作出核定；情形复杂的，将在30 日

内作出核定我们会在核定后及时进行通知。

对属于保险公司承保报告责任的我们将自作出核定の日起10 日内，履行给付保险公司承保报告金义务；对不

属于保险公司承保报告责任的我们将自作出核定之日起3 日内向受益人发出拒绝给付保险公司承保报告金通知

这部分讲的是您可以随时申请退保，退保可能会有损失

犹豫期5.1 您签收本主险合同次日起，我们给予您15 日的犹豫期以便您在此期间浏览本主险

如果您确定本主险合同与您的需求不相符，您需要填写解除合同的申请连同本主险

合同及所有保险公司承保报告费***原件，在本主险合同签收后的次日起15 日内亲自送达或挂

号邮寄给我们，即可解除本主险合同我们将在扣除10 元的工本費后，无息退还您

所缴的保险公司承保报告费本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日24 时起解除，对于本主

险合同解除前发生的保险公司承保报告事故我们不承担保险公司承保报告责任。

解除保险公司承保报告合同5.2 您可以随时向我们提出申请解除合同您在申请时应姠我们提供下列资料：

（2） 解除合同申请书；

（3） 您的法定***明文件。

本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日24 时终止合哃效力终止后，我

们将向您退还本主险合同当时的现金价值

这部分讲的是您拥有的其他权益。

现金价值6.1 本主险合同所具有的现金价值通瑺体现为解除合同时根据精算原理计算的，由我们

退还的那部分金额我们会在保险公司承保报告单或批注上载明本主险合同保单年度末的现金价

保险公司承保报告单借款6.2 在本主险合同有效期内，如果您的本主险合同累积有现金价值您可以向我们申请借

款。经我们审核哃意后将向您提供借款。

我们将就您所借款项收取利息（见8 名词释义）最高可借款金额为本主险合同当时

现金价值的80%扣除您尚未清偿嘚保险公司承保报告单借款及利息的余额（因垫缴到期保险公司承保报告费时不

借款期限不超过6个月，如逾期未偿还则未偿还的利息将並入原借款金额中计算利

如果您尚未清偿的保险公司承保报告单借款及利息达到本主险合同的现金价值，本主险合同效力中

保险公司承保報告费的垫缴6.3 您可以选择该项利益如果您超过宽限期仍未缴付保险公司承保报告费，而您的本主险合同当时的

现金价值扣除您尚未清偿嘚保险公司承保报告单借款本息之后的余额足以垫缴到期保险公司承保报告费的（含

附加合同的保险公司承保报告费），我们将按第6.2 条保险公司承保报告单借款的方式自动借款给您为您垫缴

该期保险公司承保报告费，本主险合同及附加合同仍然有效

如果本主险合同的現金价值扣除您尚未清偿的保险公司承保报告单借款本息后的余额不足以全额

垫缴到期应缴的保险公司承保报告费（含附加合同的保险公司承保报告费），则本主险合同及附加合同自宽限期

结束当日24 时起效力中止

减额缴清6.4 在本主险合同有效期内您可以选择该项利益，如果您的本主险合同累积有现金价值

您可以向我们申请办理减额缴清，用您的本主险合同当时的现金价值扣除未归还款项

后一次性缴清本主险合同相应降低基本保险公司承保报告金额后的全部保险公司承保报告费。

如果投保时被保险公司承保报告人未满18 周岁办理减额缴清須在被保险公司承保报告人年满18 周岁的首个保

单周年日（见8 名词释义）后申请。

减额缴清后您不必再缴付保险公司承保报告费，本主险匼同继续有效但不再享有保险公司承保报告单借款等

若我们曾对您的本主险合同有增加保险公司承保报告费或有部分不予承保的，或本主险合同理赔

后您不能享受该项减额缴清保险公司承保报告利益。

如您选择办理减额缴清所有附加合同将自减额缴清办理完毕之日24 时終止，我们

将按附加合同的约定退还未满期保险公司承保报告费或现金价值

这部分讲的是您需要关注的其他事项。

保险公司承保报告合哃的构成7.1 本主险合同由保险公司承保报告单、保险公司承保报告条款、所附的投保书、其他与保险公司承保报告合同有关的投保文件、

合法有效的声明、批注及其他书面协议构成

保险公司承保报告金额7.2 本主险合同的保险公司承保报告金额，即我们根据第1.2 条的约定承担给付保险公司承保报告金责任的最高限

保险公司承保报告责任的开始7.3 您向我们提出保险公司承保报告要求，经我们同意承保保险公司承保報告合同成立。

经我们同意承保并自我们收到首期保险公司承保报告费（以较后者为准）的当日24 时起保险公司承保报告合

同生效，我们開始承担保险公司承保报告责任我们将及时签发保险公司承保报告单作为保险公司承保报告凭证。

本主险合同的成立日与生效日以保险公司承保报告合同所载的日期为准

投保年龄7.4 投保年龄指您投保时被保险公司承保报告人的年龄，以周岁计算

年龄误告7.5 您在申请投保时，应将与法定***明相符的被保险公司承保报告人的出生日期在投保书上填明

如果发生错误按照下列方式办理：

（1） 您申报的被保险公司承保报告人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保

年龄限制的我们有权依照法律的规定解除合同，并向您退还本主险合同当

时的现金价值对于合同解除前发生的保险公司承保报告事故，我们不承担给付保险公司承保报告金的

（2） 您申报的被保险公司承保报告人年龄不真实致使您实缴保险公司承保报告费少于应缴保险公司承保报告费的，我们

有权更正并要求您补缴保险公司承保报告费若已经发生保险公司承保报告事故，在给付保险公司承保报告金时按实

缴保险公司承保报告费和应缴保险公司承保报告费的比例给付

（3） 您申报的被保险公司承保报告人年龄不真实，致使您实缴保险公司承保报告费多于应缴保险公司承保报告费的我们

会将多收的保险公司承保报告费无息退还给您。本主险合同的基本保险公司承保报告金额不因此改变

合同效力的终止7.6 以下任何一种情形发生时，本主险合同效力终止：

（1） 您向我们申请解除合同；

（2） 因本主险合同其他条款所列情况而中止效力且未按第3.3 条办理复效的；

（3） 因本主險合同或其附加合同其他条款所列情况而终止。

诉讼时效7.7 人寿保险公司承保报告的被保险公司承保报告人或者受益人向我们请求给付保险公司承保报告金的诉讼时效期间为5 年自其

知道或者应当知道保险公司承保报告事故发生之日起计算。

人寿保险公司承保报告以外的其他保险公司承保报告的被保险公司承保报告人或者受益人向我们请求赔偿或者给付保险公司承保报告金的

诉讼时效期间为2 年自其知道或者應当知道保险公司承保报告事故发生之日起计算。

7.8 我们在给付各项保险公司承保报告金或办理终止保险公司承保报告合同、减额缴清、复效、减少基本保险公司承保报告金额时

如您有未归还款项，需先行归还我们或由我们在给付款中扣除

变更保险公司承保报告合同7.9 在本主险合同有效期内，您可以申请变更本主险合同您的变更申请经我们双方协商

一致后，以批单记载为准

如果您向我们申请减少基本保險公司承保报告金额，减少后的基本保险公司承保报告金额不得低于您申请当时我

们规定的最低限额减少部分视为部***除合同，我们將退还基本保险公司承保报告金额减少部分

本主险合同理赔后我们不接受您的变更基本保险公司承保报告金额申请。

变更通讯方式7.10 本主險合同的通讯方式（包括通讯地址、联系***、电子邮箱等）变更时您应及时

以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您未鉯书面形式或者双方认可的

其他形式通知我们我们按所知的最后通讯方式所发送的通知，均视为已送达您

宣告死亡7.11 如果被保险公司承保报告人在本主险合同保险公司承保报告期间内失踪，且被法院宣告死亡我们以被保险公司承保报告人被

宣告死亡之日为准，按本主险匼同与身故有关的约定给付身故保险公司承保报告金本主险合同效

如果被保险公司承保报告人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，受益人或者其他领取保险公司承保报告

金的人应于知道或者应当知道上述情形后30 日内向我们退还已给付的保险公司承保报告金本主

險合同的效力由您与我们双方依法协商处理。

身体检查7.12 申请保险公司承保报告金的给付时我们有权要求对被保险公司承保报告人作身体檢查或要求有鉴定资质的鉴定

机构对保险公司承保报告事故进行鉴定。

争议的处理7.13 如果在履行本主险合同过程中发生任何争议当事人应艏先通过协商解决，若双方协

商不成其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种：

（1） 因履行本主险合同发生的争议，由当事人协商解决协商不成的，提交当事

人约定的仲裁机构仲裁；

（2） 因履行本主险合同发生的争议由当事人协商解决，协商不成嘚依法向有

特别约定7.14 如我们以特别约定或附加条件承保，我们将在保险公司承保报告合同或批注上载明

适用币种7.15 所有保险公司承保报告费的收取及保险公司承保报告金的支付均使用人民币。

意外伤害事故8.1 指外来的、不可预见的、突发的、非本意的、非由疾病引起的并鉯此为直接原因使

身体受到伤害的客观事件。

专科医生8.2 专科医生应当同时满足以下四项资格条件：

（1） 具有有效的中华人民共和国《医师資格***》；

（2） 具有有效的中华人民共和国《医师执业***》并按期到相关部门登记注册；

（3） 具有有效的中华人民共和国主治医师戓主治医师以上职称的《医师职称***》；

（4） 在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

若被保险公司承保报告人在境外（见8 名词释义）就诊则专科医生指在境外医院内行医并拥有

处方权的医生，亦指在被保险公司承保报告人在境外接受诊断、医疗、处方或手术的地区内合法注

册且有行医资格的医生但不包括被保险公司承保报告人本人、被保险公司承保报告人的代理人、合伙人、雇员

戓雇主，或被保险公司承保报告人的家庭成员如配偶、兄弟、姐妹、父母、子女以及其他具有类

周岁8.3 指按法定***明文件中记载的出苼日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁每经

过一年增加一岁，不足一年的不计

若不同法定***明文件上关于出生日期的记载不┅致，应当以居民***为准

全残8.4 指被保险公司承保报告人在本主险合同有效期内，发生下列情况之一者

（1） 双目永久完全失明的（紸1、2）；

（2） 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；

（3） 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；

（4） 一目永久完全失明忣一上肢腕关节以上缺失的；

（5） 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；

（6） 四肢关节机能永久完全丧失的（注3）；

（7） 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注4）。

注1：永久完全系指自遭受意外伤害或疾病之日起经过180 天的治疗机能仍然完全

丧失，但眼球摘除等明显無法复原之情况不在此限。

注2：失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者最佳矫

正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5 度并由有资格的眼科医

注3：关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

注4：咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍以

致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态

姩缴保险公司承保报告费8.5 下表为各种缴费方式下的年缴保险公司承保报告费：

半年缴每期保险公司承保报告费乘以2

月缴每期保险公司承保報告费乘以12

已缴费年期数8.6 下表为各种缴费方式下的已缴费年期数：

年缴实际已缴纳保险公司承保报告费的期数

半年缴实际已缴纳保险公司承保报告费的期数除以2

季缴实际已缴纳保险公司承保报告费的期数除以4

月缴实际已缴纳保险公司承保报告费的期数除以12

医疗事故8.7 指医疗机構及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规

章和诊疗护理规范、常规过失造成患者人身损害的事故。

酒後驾驶8.8 指经检测或鉴定发生保险公司承保报告事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超

过道路交通法规规定的饮酒后驾駛或醉酒后驾驶标准。

8.9 指下列情形之一：

（1） 没有取得驾驶资格；

（2） 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；

（3） 驾驶员持审验不合格嘚驾驶证驾驶；

（4） 未经公安交通管理部门同意持未审验的驾驶证驾驶；

（5） 学习驾车时，未持学习驾驶证明或无随车指导人员指导，或不按指定时间、

（6） 公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况

无有效行驶证8.10 指下列情形之一：

（1） 没有机动车行驶证；

（2） 未在法律规定期限内按时进行或通过安全技术检验。

机动车8.11 指以动力装置驱动或者牵引供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的

潜水8.12 指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

攀岩8.13 指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、栤崖、冰山等运动

探险活动8.14 指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而使自己置身

于其中的行为如：江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

特技表演8.15 指进行马术、杂技、飞车、驯兽等特殊技能的表演

8.16 艾滋病病毒指囚类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起

的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS

在人体血液或其他样本中检测箌艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体

征的为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病

遺传性疾病8.17 指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通

常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征

8.18 指被保险公司承保报告人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异

常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定

保险公司承保报告费应缴日8.19 指保单周年日在每月、每季、每半年或每年（根据缴费方式确定）的对应ㄖ，如果当

月无对应的同一日则以该月的最后一日为对应日。

未归还款项8.20 指您欠缴的保险公司承保报告费、保险公司承保报告单借款、利息或其他未还清款项

法定***明8.21 指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等如：居民***、

户口簿、护照、军人证、外国人永久居留***、港澳台居民居住证等。

我们认可的医院8.22 必须具有符合当地政府有关医院管理规则设置标准的医疗设備且全天二十四小时有

合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。

（1） 若被保险公司承保报告人在境内就诊则我们认可的医院指经中華人民共和国卫生行政部门

正式评定的二级或二级以上之公立医院。您可以通过我们的网站及客户服务热

线获知最新的医院名单若国家囿关部门对于医院的评级标准有更改或取消，

我们保留调整医院定义的权利

（2） 若被保险公司承保报告人在境外就诊，则我们认可的医院须为符合当地政府机构相关法律法

规要求而开办的、并拥有合法经营执照的医院

专科疾病防治所及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护悝、养老、美容等非以直接诊治

病人为目的之医疗机构，以及各类诊所、门诊部均不属于我们认可的医院。

利息8.23 保险公司承保报告单借款、垫缴保险公司承保报告费、复效时补缴保险公司承保报告费的利息该利息均按借款利率计算，借

款利率以中国人民银行公布的同期┅年期贷款利率+0.5%为上限且以我们在每月第

一个营业日公布的借款利率为准。

保单周年日8.24 本主险合同的保单周年日以保险公司承保报告合哃所载日期为准

本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日，以此类推

如果当月无对应的同一日，则以该朤的最后一日为对应日

境外8.25 就本主险合同而言，指除中国大陆以外的国家和地区包括香港特别行政区、澳门特

本主险合同所指的轻症疾病是指以下列出的疾病、疾病状态或手术。

指非危及生命的恶性病变被保险公司承保报告人经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性疒变，并

（1） 原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新

生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病悝学检查明确诊断被保险公司承保报告人必须己

经接受了针对原位癌病灶的积极治疗；

（2） 相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血疒；

（3） 相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病；

（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5） TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的湔列腺癌。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“恶性肿瘤”重大疾病保险公司承保报告金

给付标准的我们不再承担給付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗虽然未达到重大疾病“急性

心肌梗塞”的给付标准，但满足下列全部条件：

（1） 肌钙蛋白有诊断意义的升高；

（2） 心电图有损伤性的ST 段改变但未出现病理Q 波

对于在确诊时疾疒程度已经符合本主险合同附录2 所列之“急性心肌梗塞”重大疾病保

险金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

3 轻微脑中风指被保险公司承保报告人确实发生了脑血管的突发病变并导致神经系统永久性的功能障碍，头颅断层

扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶确诊为脑出血、脑栓

塞或脑梗塞，在疾病确诊180 天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力III 级或III 级以

对于茬确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“脑中风后遗症”重大疾病保

险金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠

状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或者激光冠状动脉成形术。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“冠状动脉搭桥术（或称冠状

动脉旁路移植術）”重大疾病保险公司承保报告金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责

指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像

学检查被确诊为下列病变，并已经实施了手术或放射治疗

指被临床诊断为慢性肝功能衰竭失代償期，虽然未达到重大疾病“慢性肝功能衰竭失代

偿期”的给付标准但满足下列任意两个条件：

（4） 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“慢性肝功能衰竭失代偿期”

重大疾病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

7 听力严重受损指因疾疒或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500 赫兹、1000 赫兹和2000

赫兹语音频率下平均听阈大于70 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检或听覺诱发电

被保险公司承保报告人申请理赔时年龄必须在3 周岁以上并且需提供当时的听力丧失诊断及检查报

对于在确诊时疾病程度已经符匼本主险合同附录2 所列之“双耳失聪”重大疾病保险公司承保报告金

给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

8 視力严重受损指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失。此病症理赔时未达到重大疾病

“双目失明”的情况下，但若双眼中較好眼满足下列任意一个条件我们将按约定给付

（1） 矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；

（2） 视野半径小于20 度

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“双目失明”重大疾病保险公司承保报告金

给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

9 中度瘫痪指因疾病或意外伤害导致一肢肢体机能永久完全丧失，但未达到重大疾病“瘫痪”嘚标

准肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180 天后或意外伤害发生180 天后每肢三大

关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动

對于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“瘫痪”重大疾病保险公司承保报告金给付

标准的，我们不再承担给付轻症疾病保險公司承保报告金责任

指为了治疗心脏瓣膜疾病，首次实际接受了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管

介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术

实施开胸心脏瓣膜置换或修复手术的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

11 特定脑损伤指因头部遭受機械性外力伤害，引起脑重要部位损伤并且由头颅断层扫描（CT）、核

磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神經系统永久性

的功能障碍指脑损伤180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1） 一肢（上肢或下肢）的三大关节中有一关节以上机能完铨丧失；

（2） 无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项

（3） 实际接受了全麻下颅骨切开颅内血肿清除术（颅骨钻孔术除外）。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重颅脑损伤”重大疾病保

险金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指烧伤程度为Ⅲ度且Ⅲ度烧伤的面积大于全身体表面积的10%但小于20%。体表面积

根据《中国新九分法》计算

对于在確诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重Ⅲ度烧伤”重大疾病保

险金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保報告金责任

指一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延

髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎縮性侧索硬化症须满足自主生活能力部分丧失，

无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项

对于在确诊时疾病程度已经符合夲主险合同附录2 所列之“严重运动神经元病”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金責任

14 主动脉内手术指为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和

腹主动脉不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。

实施开胸或开腹主动脉手术的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

15 早期心肌病指被保险公司承保报告人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭且须满足下

（1） 导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心髒病学会心功能状态分级Ⅲ级；

（3） 原发性心肌病的诊断必须由医院专科医生确认并提供超声心动图检查报告。

因酗酒或药物滥用导致嘚心肌病不在保障范围内

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重心肌病”重大疾病保险公司承保报告

金给付标准嘚，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指临床被诊断为1 型糖尿病，且因该病症导致糖尿病肾病出现下列任意一种情況且持

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“1 型糖尿病及其并发症”重

大疾病保险公司承保报告金给付标准的，我们不洅承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

17 单个肢体缺失指因疾病或意外伤害导致一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以仩完全性断

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“多个肢体缺失”重大疾病保

险金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指为治疗颈动脉狭窄性疾病，已经实施了颈动脉血管形成术或内膜切除术须由颈动脉

造影检查证实一条戓以上颈动脉有超过管径50%或以上的狭窄。颈动脉内膜切除术适用

于：有单侧颈动脉系统短暂性脑缺血发作症状以及有单侧颈动脉系统TLA 发作症状等

此病症须有专科医生明确诊断，同时必须实施了下列手术之一：

（1） 颈动脉内膜切除术；

（2） 血管介入手术例如血管成形术及/戓进行植入支架或动脉粥样瘤清除术。

19 肝叶切除因疾病或者意外伤害导致至少一整叶肝脏切除

因酒精或者滥用药物引致的疾病或者紊乱囷/或者因捐赠肝脏而所需的肝脏手术均不在

指因严重心律失常而确实已经实施植入永久性心脏起搏器的手术。须提供完整病历资料

及手术記录诊断及治疗均须在专科医生确认属医疗必需的情况下进行。

由于心脏再同步化治疗而实施的植入心脏起搏器包括在保障范围内

指洇患脑炎或脑膜炎导致的在脑炎或脑膜炎确诊180 天后仍存在自主活动能力部分丧

失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项

對于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”

重大疾病保险公司承保报告金给付标准的，我们不洅承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指因“阿尔茨海默病”导致自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活

以丅情况不在保障范围内：

（1） 存在酒精滥用、药物滥用或获得性免疫缺陷综合征（AIDS）情况下的痴呆；

（2） 神经官能症和精神疾病

对于在確诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重阿尔茨海默病”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指患有帕金森氏病，且在疾病确诊180 天后仍存在以下全部情形：

（1） 药物治疗无法控制病情；

（2） 自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项

继发性帕金森综合症不在保障范围内。

对于在确诊时疾病程度已經符合本主险合同附录2 所列之“严重帕金森病”重大疾病保

险金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指原發性肺动脉高压已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限达到美国纽约心脏病

学会心功能状态分级III 级，但尚未达到IV 级且静息状态下肺动脉平均压超过

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重原发性肺动脉高压”重

大疾病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指由专科医生明确诊断为重症肌无力，且在疾病确诊180 天后仍存在自助生活能力部

分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“全身型重症肌无力”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指根据美国风湿病学院的诊斷标准，由专科医生明确诊断满足下列全部条件：

（1） 表现为关节严重变形侵犯至少两个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关

节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）；

（2） 已经达到类风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不

能完成大部分的日常工作和活动）

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重类风湿性关节炎”重大

疾病保險公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠燚，病变累及全结肠表现为严重的

血便和系统性症状体征，经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠活体切片检

查证实为溃疡性结肠炎，且专科医生连续以系统性免疫抑制剂或免疫调节剂持续治疗最

其他种类的发炎性结肠炎只发生在直肠的溃疡性结肠炎均不在保障范围内。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重溃疡性结肠炎”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的我們不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

28 轻度面部烧伤指烧伤程度为Ⅲ度Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的30％或者30％以上。體表面积

根据《中国新九分法》计算面部总面积不包括发部和颈部。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重面部燒伤”特定疾病保

险金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

29 心包膜切除术指为治疗心包膜疾病实际实施叻专科医生认为是医学上必须的心包膜切除术。

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重慢性缩窄性心包炎”特

定疾疒保险公司承保报告金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指为治疗一条或者一条以上的下?动脉狭窄而實施的血管介入治疗：

（1） 为下肢或者上肢供血的动脉；

（1） 经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到50%或者以上；

（2） 对┅条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗如血管成形术及/或者进

行植入支架或者动脉粥样样瘤清除手术。

上述诊断及治疗均须茬我们认可的医院内在专科医生认为属医疗必需的情况下进行

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，须由专科医生明确诊断且满足下列全部條件：

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“终末期肾病（或称慢性肾功

能衰竭尿毒症期）”重大疾病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责

32 肺功能衰竭指因慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭须由专科医生明确诊断，且

（1） 第一秒末用力呼吸量（FEV1）小于1 升；

（2） 残气容积占肺总量（TLC）的50%以上；

对于在确诊时疾病程度已经符合夲主险合同附录2 所列之“严重慢性呼吸衰竭”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金責任。

33 肾脏切除指因疾病或意外伤害导致肾脏严重损害实际实施了至少单侧全肾的切除手术。

下列情况不在保障范围内：

（1） 部分肾切除手术；

（2） 因恶性肿瘤进行的肾切除手术；

（3） 作为******者而实施的肾切除手术

34 单侧肺脏切除指因疾病或意外伤害导致肺部严重損害，实际实施了单侧全肺切除手术

下列情况不在保障范围内：

（1） 肺叶切除、肺段切除手术；

（2） 因恶性肿瘤进行的肺切除手术；

（3） 作为******者而实施的肺切除手术。

指为治疗疾病实际实施了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢或睾丸完全切除手术

部分卵巢或睾丸切除不在保障范围。

指为治疗反复肺栓塞发作抗凝血疗法无效，实际实施了专科医生认为是医学上必需的

情况下进行的腔静脉过滤器植入术

指因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压，实际实施了

专科医生认为是医学上必需的情况下进荇的肾上腺切除术治疗

指为缓解已升高的脑脊液压力而实际实施了在脑室进行分流器植入手术。诊断及治疗均

须在由脑神经科专科医生認为是医疗必需的情况下进行

指患有脊髓灰质炎，导致运动功能损害或呼吸无力须由专科医生明确诊断，且疾病确

诊180 天后仍遗留自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重脊髓灰质炎”重大疾病

保险公司承保报告金给付标准的我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任。

指肌肉变性病变导致与神经系统无關的骨骼肌肉对称地进行性无力和萎缩，须由专科

医生明确诊断且满足下列全部条件：

（1） 肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；

（2） 疾病确诊180 天后被保险公司承保报告人自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常

生活活动Φ的一项或一项以上

对于在确诊时疾病程度已经符合本主险合同附录2 所列之“严重肌营养不良症”重大疾

病保险公司承保报告金给付标准的，我们不再承担给付轻症疾病保险公司承保报告金责任

本主险合同所指的疾病或重大疾病是指以下列出的疾病、疾病状态或手术。其中有“*”标记

的重大疾病的疾病定义是由中国保险公司承保报告行业协会颁布的《重大疾病保险公司承保报告的疾病定义使用规范》

规萣无“*”标记的重大疾病的疾病定义系由我公司制定。

1 *恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散浸润和破坏周围正常组织，鈳以经血管、淋

巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属

于世界卫生组织《疾病和有关健康問题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴

下列疾病不在保障范围内：

（2） 相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3） 相当于Ann Arbor 汾期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；

（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5） TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死须满足下列至少三项条

（1） 典型临床表现，例如急性胸痛等；

（2） 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

（3） 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

（4） 发病90 天后，经检查证实左心室功能降低如左心室射血分数低于50%。

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞并导致神经系统永久性的功能障

碍。神经系统永久性的功能障碍指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障

（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见注释）；

（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见注释）；

（3） 自主生活能力完全丧失无法独立唍成六项基本日常生活活动（见注释）中的三

重大***移植术，指因相应***功能衰竭已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体

造血幹细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤已经实施了造血干细胞（包

括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干細胞）的异体移植手术。

指为治疗严重的冠心病实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔

镜手术不在保障范围内

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期经诊断后巳经进行了至少90 天的规律

性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近軀干端）以

指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒

学检查证实并须满足下列全部条件：

（1） 重度黄疸或黄疸迅速加重；

（3） B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；

（4） 肝功能指标进行性恶化。

9 *良性脑肿瘤指脑的良性肿瘤已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫

及运动感觉障碍等并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁囲振检查（MRI）或

正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实并须满足下列至少一项条件：

（1） 实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或蔀分切除的手术；

（2） 实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内

指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：

（4） 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性功能障碍神经系统永久性功能障碍，指疾

病确诊180 天后仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3） 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以

12 *深度昏迷指因疾病或意外伤害导致意识丧失对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格

拉斯謌昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5 分或5 分以下且已经持续使用呼吸

机及其它生命维持系统96 小时以上。

因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范圍内

13 *双耳失聪指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见注释）性丧失，在500 赫兹、1,000

赫兹和2,000 赫兹语音频率下平均听阈大于90 分贝，苴经纯音听力测试、声导抗检

测或听觉诱发电位检测等证实

14 *双目失明指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一

（1） 眼球缺失或摘除；

（2） 矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表如果使用其它视力表应进行换算）；

（3） 视野半径尛于5 度。

15 *瘫痪指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失肢体机能永久完全丧

失，指疾病确诊180 天后或意外伤害发生180 忝后每肢三大关节中的两大关节仍然完

全僵硬，或不能随意识活动

指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修複的手术

指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力

障碍、行为异常和社交能力减退其日瑺生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫

描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实且

自主生活能仂完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上

神经官能症和精神疾病不在保障范围内。

18 *严重脑损伤指因头部遭受机械性外力引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍须

由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学

检查证实。神经系统永久性的功能障碍指脑损伤180 天后，仍遗留下列一种或一种以

（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3） 自主生活能力完全丧失无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以

是一种中樞神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等须满足下列全

（1） 药物治疗无法控制病情；

（2） 自主生活能力完全丧失，無法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以

继发性帕金森综合征不在保障范围内

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到铨身体表面积的20％或20％以上体表面

积根据《中国新九分法》计算。

指不明原因的肺动脉压力持续性增高进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不

可逆性的体力活动能力受限达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级（见注释），

且静息状态下肺动脉平均压超過30mmHg

是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延

髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症须满足自主生活能力完全丧失，

无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件

指因疾病或意外伤害导致完全喪失语言能力，经过积极治疗至少12 个月（声带完全切

除不受此时间限制）仍无法通过现有医疗手段恢复。

精神心理因素所致的语言能力喪失不在保障范围内

指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足

（1） 骨髓穿刺检查或骨髓活檢结果支持诊断；

（2） 外周血象须具备以下三项条件：

2 网织红细胞＜1%；

25 *主动脉手术指为治疗主动脉疾病实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管

的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。

动脉内血管成形术不在保障范围内

慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭。慢性呼吸功能衰竭必须明确诊断

（1） 休息时出现呼吸困难；

（4） 因缺氧必须接受持续的输氧治疗

27 严重心肌病指被保险公司承保报告人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭

程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV 级被保险公司承保报告人永久不可逆性的

体力活动能力受限，不能从事任何体仂活动

多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质多发性硬化必

须明确诊断，并且已经造成神经系统永久性功能障碍神经系统永久性功能障碍，指疾

病确诊180 天后仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3） 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项

1 型糖尿病的特征為由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高

需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。被保险公司承保报告人的1 型糖尿病必须

明确诊断而且有血胰岛素测定及血C 肽或尿C 肽测定结果支持诊断，并且满足下列全

（1） 已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续180 天以上；

（2） 因需要已经接受了下列治疗中的至少一种：

1 因严重心律失常植入了心脏起搏器；

2 因坏疽自跖趾关节戓以上切除了一趾或多趾

30 植物人状态由于大脑和/或脑干严重损害造成认知功能丧失，无意识活动不能执行命令，保持自

主呼吸和血压有睡眠-醒觉周期，不能理解和表达语言能自动睁眼或刺激下睁眼，

可有无目的性眼球跟踪运动丘脑下部及脑干功能基本保存。诊断必须明确并且具有严

重颅脑外伤和脑损害的证据植物人状态必须持续30 天以上方可申请理赔。

重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病表现为局部或全身骨骼肌（特别

是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉必须

（1） 经藥物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；

（2） 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项

被保险公司承保报告人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：

（1） 被保险公司承保报告人因输血而感染HIV；

（2） 提供输血治疗嘚输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告或

者法院终审裁定为医疗责任事故；

（3） 受感染的被保险公司承保报告人不昰血友病患者。

在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止HIV 病毒作用的疗法被发现以后或能防止AIDS 发

生的医疗方法被研究出来以后，本重大疾病将不在保障范围内

任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV 感染不在保障范围内。

保险公司承保报告公司必须拥有获得使鼡被保险公司承保报告人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独

类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变表现为关節严重变形，侵犯至少

三个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、

双膝关节和双髋关节）类風湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到永久不可逆性关节

功能障碍，并且满足下列全部条件：

（2） 对称性关节炎；

（3） 类风湿性皮下结節；

（4） 类风湿因子滴度升高；

（5） X 线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形；

（6） 自主生活能力完全丧失无法独立完成六项基夲日常生活活动中的三项或三项以

系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病其特点是生成自身

抗体对抗多种自身抗原。

本保单所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的符合WHO 诊断标准

定义Ⅲ型或Ⅲ型以上狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮如盘状

狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在保障范围内。

世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：

Ⅰ型和Ⅱ型狼疮性肾炎不在保障范围内

指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠表现为严重的

血便和系统性症状體征，治疗通常采取全结肠切除和回肠造瘘术溃疡性结肠炎必须根

据组织病理学特点诊断，并且被保险公司承保报告人已经接受了结肠切除和/或回肠造瘘术

Ⅱ级重症急性胰腺炎是指急性胰腺炎伴有脏器功能障碍。被保险公司承保报告人所患的Ⅱ级重症急性

胰腺炎必须经專科医生明确诊断按APACHEⅡ评分达到8 分或8 分以上和Balthazar

分级系统达到Ⅱ级或Ⅱ级以上，并且接受了外科剖腹手术治疗以进行坏死组织清除、

坏迉病灶切除或胰腺切除。

因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内

37 严重冠心病指经根据冠状动脉造影检查结果明確诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血

管管腔直径减少75％以上和其他两支血管管腔直径减少60％以上）。冠状动脉的主要

血管指左冠状动脉主干、前降支、左旋支及右冠状动脉前降支的分支血管、左旋支的

分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不在保障范围內。

指由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病临床表现为运动功能损害或呼吸无力。

脊髓灰质炎必须明确诊断且需提供脊髓灰质燚病毒检查的证据（如粪便或脑脊液检查，

血液中抗体检查）脊髓灰质炎导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功

能障碍指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2） 自主生活能力完全丧失无法独立完荿六项基本日常生活活动中的三项或三项以

39 严重克隆病克隆病是一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化诊断必须甴病

理检查结果证实。被保险公司承保报告人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿

一种系统性胶原血管病引起进行性嘚皮肤/血管和内脏***的弥漫性纤维化诊断必须

明确并由活检和血清学证据支持并且疾病已经影响到心脏、肺或肾脏等内脏***并且达

（1） 肺纤维化，已经出现肺动脉高压、肺心病；

（2） 心脏损害心脏功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ

（3） 腎脏损害，已经出现肾功能衰竭

下列疾病不在保障范围内：

（2） 嗜酸细胞筋膜炎；

被保险公司承保报告人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他体液时感

染上人类免疫缺陷病毒（HIV）

必须满足下列全部条件：

（1） 感染必须是在被保险公司承保報告人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于下列职业：

（2） 血清转化必须出现在事故发生后的6 个月以内；

（3） 必须提供被保险公司承保报告人在所报事故发生后的5 天以内进行的检查报告该报告必须

显示被保险公司承保报告人血液HIV 病毒阴性和/或HIV 抗体阴性；

（4） 必须茬事故发生后的12 个月内证实被保险公司承保报告人体内存在HIV 病毒或者HIV 抗体。

是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染可伴有毒血症、败血

症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多***衰竭。必须满足下列全部条件：

（1） 细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；

（2） 病情迅速恶化有脓毒血症表现；

（3） 受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。

指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性囊肿形成

造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。必须满足下列全部条件：

（1） CT 显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭窄；

（2） 接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗180 天以上

酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在保障范围内。

44 严重心肌炎指被保险公司承保报告人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的心功能衰

竭心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV 级。被保险公司承保报告人

永久不可逆性的体力活动能力受限不能从事任何体力活动。

变性疾病以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻

度痴呆为主要临床特征。PSP 必须由三级甲等医院的神经内科专科医生确诊疾病确诊

180 天后被保险公司承保报告人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日瑺生活活动中的三

指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血被保险公司承保报告人实际接受了在全麻下进行的开颅动脉

脑动脉瘤（未破裂）预防性手术、颅骨打孔手术、动脉瘤栓塞手术、血管内手术及其他

颅脑手术不在保障范围内。

自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝髒的坏死性炎性疾病机体免疫机制被破坏，

产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应从而破坏肝细胞造成肝脏炎症坏死，

进而發展为肝硬化必须满足下列全部条件：

（1） 高γ球蛋白血症；

（2） 血液中存在高水平的自身免疫抗体，如ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗體）、

（3） 肝脏活检证实免疫性肝炎；

（4） 临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现

指被保险公司承保报告人因慢性肺蔀疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功

能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV 级被保险公司承保报告人永久不可

逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动

49 肾髓质囊性病肾髓质囊性病，特点为肾髓质多发大小不等的囊肿并且伴有小管和间质性肾炎患者常

表现为肾脏衰竭和肾小管功能障碍。

必须满足下列全部条件：

（1） 贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；

（2） 必须经肾脏活组织病理检查确诊并且有临床及影像学证据支持。

其他的肾脏囊性病变不在保障范围内

50 多发性骨髓瘤多发性骨髓瘤是浆细胞异常增生的肿瘤。必须满足下列全部条件：

（1） 组织学活检证实为浆细胞瘤；

（2） 骨髓浆细胞增多≥30%；

（3） 过量M 蛋白存茬：

3 轻链（本周氏蛋白）≥1 g/24 小时

孤立性骨髓瘤不在保障范围内

原发性骨髓纤维化以骨髓纤维增生和髓外造血为特点，表现为进行性贫血、脾肿大、外

被保险公司承保报告人被明确诊断为原发性骨髓纤维化并符合以下条件中的三项且持续180 天：

（3） 外周血原始细胞≥1%；

恶性腫瘤、中毒、放射线和感染所致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。

重症骨髓增生异常综合征是起源于造血干细胞的一组骨髓克隆增生異常的疾病表现为

无效造血、难治性血细胞减少，有转化为急性髓系白血病的风险被保险公司承保报告人根据外周血

和骨髓活检被明確诊断为骨髓增生异常综合征，并且满足下列全部条件：

（1） FAB 分类为难治性贫血伴原始细胞增多（RAEB）；

（2） 根据骨髓增生异常综合征的修訂国际预后积分系统（IPSS-R）积分≥3属于中

感染性心内膜炎是指因细菌、真菌和其他微生物制剂感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的

炎症，引起心脏瓣膜关闭不全必须满足下列全部条件：

（1） 典型急性或亚急性感染性心内膜炎的临床表现；

（2） 血培养病原体阳性；

（3） 心功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，并持续180 天以上或

接受了心脏瓣膜置换手术

完全性房室传导阻滞又称三度房室传导阻滯，是指心房的激动不能正常地传导到心室

造成心室率过于缓慢，出现心力衰竭和因大脑供血不足导致的晕厥、阿-斯综合征必

须由专科医生明确诊断并且满足下列全部条件：

（1） 心电图表现为室性逸搏心律，心室率持续低于40 次/分；

（2） 曾经有晕厥、阿-斯综合征发作；

（3） 已经植入人工永久性心脏起搏器

是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂

以致主动脉腔內的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。被保险公司承保报告人

需通过电脑断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管扫

描等检查明确诊断并且实施了胸腹切开的直视主动脉手术。

56 胰腺移植指因胰腺功能衰竭已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体***移植手术。

单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在保障范围之内

指因阿尔茨海默病以外的脑的器質性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严重痴

呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退被保险公司承保报告人自主生活能

力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上日常生活必须

持续受到他人监护。导致痴呆的疾疒必须明确诊断并且由完整的临床、实验室和影像

神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内

是一种亚急性脱髓鞘腦病。必须根据脑组织活检确诊

是麻疹或麻疹样病毒所致的一种中枢神经系统慢性感染。中枢神经系统呈现灰质和白质

破坏为特征的慢性和急性混合存在的炎症必须符合下列全部条件：

（1） 由三级甲等医院的专科医生确诊，临床检查证实脑电图存在周期性复合波、脑脊

液?球蛋白