减少年限好点，提前还贷本身即是为了节省利息开支，你有能力尽量早还，多还，合适些！

如果你现在的收入供房子不吃力的话建议减少年限比较划算,我们就是年初提前还了5万4,一下就减了4年.

如果多余的资金没有它用，就做提前还款，如果你是一次还清，那么就没什么说的了，无债一身轻。
如果还是还部分，记得问银行是否就有一次缩短年限的机会，考虑好自己月还款能力，看是否缩短年限有利。5年以下都是一个利率。

等额本息提前还款来说有4种方案：1、“月供不变、缩短还款年限”的还贷方式是相对最合适的选择，因每月还贷压力不会变大，需要支付的利息额较少；2、“减少月供、还款期不变”的方式能减小月供负担，每月还款压力最轻，但需支付的利息是最多的；3、“减少月供、缩短还款期限”的方式介于前面两者之间；4、“增加月供、缩短还款期限”的方式虽然利息支出最少，但是每月还贷压力增加不少，对于普通家庭而言会造成比较大的经济负担。

首先你没有说明，提前还20万，是还贷过了多久之后办理的提前还款，大概跟你说一下意思吧。
因为你选择的贷款方式等额本息就不是很划算，这种方式是先还利息较多的一种方式，等额本金更划算一些，再有如果你还贷好多年才提前还这20万，就也向银行说的没有必要了，因为利息已经还的着不多了，剩下的就是本金了，所以缩年限没有太大意思了。反之你还贷才一年就提前还20万，那就不一样了，当然是缩短年限合适了，因为利息也会少还不少呢，如果能把还款方式也变更了，就更划算了。

如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。
如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。