昨日(10月28日)下午，一条消息在朋友圈刷屏流传：

香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费！消息一出，圈内哗然。随即，更多消息扑面而来：中国银联将于10月29日凌晨0点起，全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费。香港全部保险公司的保险产品（包括储蓄寿险和重疾险等险种），保费不能再以银联刷卡方式缴纳。

本着认真负责的态度，资赢家(微信号：ziwinner)立刻联系了几位香港保险业内的朋友确认此事，显然他们早已得到消息，并且正在加紧通知他们的潜在客户刚在昨晚12点前能够完成刷卡付保费。

然而正当小资也信以为真的时候，却突然看到银联深夜回应此传言：中国银联未停止境外保险类银联卡支付服务！银联表示，一直以来，保险属于境外限制类商户类别，持境内银行卡购买相关保险产品，均有单笔5000美元限额。 根据监管要求，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。

因此我们到现在应该比较清楚了，银联的并不是要全面停止刷银联卡，而是要求收单机构严格按照内地现行外汇管理政策和反洗钱规定，督促保险类商户合规受理境内银联卡。涉及资本项目的投资性保险一律不得受理，经常项下保险可正常受理，但单笔超过5000美元的需按规定做好登记。”

这不，香港各大保险公司也立刻有了反馈：

• 安盛、大都会：10月29号开始全面暂停，28号安通宵上班刷卡；

• 富卫：通宵上班至早上8点

• 保诚：铜锣湾办公室通宵上班至12点

• 友邦：10月29号开始每位客户（非每张保单）不限产品，银联刷卡上限5000美金（直系家属可以协助，提供关系证明）

• 中国人寿（海外）、安达、永明、富通均已表示：从10月29日齐全面暂停内地客户银联刷卡缴费。

• 宏利：暂时无确切暂停日期。

相信其他的保险公司也会陆续发布消息。

尽管之前，人民币贬值尚未见底，香港开户政策逐步缩紧，配置美元资产刻不容缓，但相信还是有很多打算购买却还没来得及买香港保险的内地居民朋友，看到今天这一纸通告才又尝尽了后悔药的滋味。

此次调整，表明了内地对于大额资金出境的限制态度，同时，业内有专家猜测此举动和2017年9月中国开始实施的全球征税有关系。

最近人民币贬值的大环境下，大家换汇的情绪持续走高是必然的。而香港美金保单确实为“大额资金的外流“提供了一条便利的渠道。巨额资金通过购买大额保单的形式涌入香港，再通过保单抵押给境外银行，贷款出保单现金价值的70%，保单回报率为4%/年，而贷款利率平均介于1%-2%。因此此大额保单贷款融资产品，在2015年底开始在海外保险市场盛行。

为什么市场盛行呢？因为购买香港保险非但不占用每年5万美金的外汇额度，还能免税和避税。香港保险保单的赔偿额或收益是不能被征收遗产税和个人所得税的。比如近期出台的海外资产征税的条款，对香港保单来说也是没有太大的约束的。而且大家都知道，香港的保单不受内地法律保护，受的是香港法律保护。在香港“保险权大于债权”的法律框架下，如果受保人破产了，他购买的保险产品是不能被抵押和被强制拿去偿还债务的。所以通过刷银联卡到到香港购买美金保单，一直是很多国内中高资产人士做财富保值、增值和传承的重要渠道。

所以，就在今年2月份，银联就针对此项产品出过第一次的刷卡限制：

接下来，我们回顾下银联此前叫停刷卡境外购买保险事件。

彭博社报道：中国人民银行自3月12日起，禁止国内居民使用银联卡等电子支付手段购买人寿保险及投资产品，但仍允许每次购买3万元人民币以下的个人意外保险、医疗保险等产品。

早在今年的2月4号，中国银联国际就发布了重要指引，每次银联卡在境外的交易额度为5000美金，但不设次数限制。在3月发布通告后，香港各大保险公司也都纷纷相应政策，银联卡支付即可停止，大额保单也停了。虽然在之后不久，银联默默重新恢复了刷卡缴付保费，但每次刷卡金额限制在5000美金，不设次数限制。

澎湃新闻报道：今年2016年2月2日，香港多家大型保险公司接到国家外管局指令，自2月4日起，通过银联刷卡购买香港保险的，每次刷卡上限为5000美元。尽管2月份的指令规定了刷卡上限，但并没有限定刷卡次数，也没有禁止网上刷卡，相当于仍有不少漏洞可钻。在3月初，还有一位内地客户一掷千金，与香港一家保险公司签订1500万美元的大单，为完成缴费环节，保险公司刷卡刷了整整3000次。

当然，小资选择此刻发声，不是为了提醒大家央妈放任人民币贬值又限制大额资金出境的手段，也不是和大部分同行一起唉声叹气，而是想跟大家理智分析下当前的难题是否可解？

小资总结了N种解决方法，供大家参考。

现金：建议重大疾病类保单以此形式缴付首期保费

1. ATM 取款、柜台缴费等多个环节有每日限额，如果超过每日上限可以分多日操作；
2. 在香港用银联卡提取港币现金，取款有手续费，每张卡每日有限额；
3. 友邦缴费柜台：每日上限10000 美金，保诚缴费柜台：每日上限8000 千美金；
4. 通过保险公司开户行缴费：每日无上限，但是超过12 万港币的情况下，银行可能要求提供付款人***明，付款人应该是投保客户；

1. 第三方本票不可以填写出票人，保险公司是否接受此类本票有待确认；
2. 由第三方（非经纪行或其他香港受监管的保险业相关公司或个人）于内地收取客户保费等额资金后代出本票
3. 友邦：上限30 万美元，保诚：上限10 万港币；

客户本人香港银行户口（包括本票、支票、直接付款授权）

1. 必须是投保人或受保人名义的户口，如果是第三者，需要有合理的关系证明方可缴付保费；
2. 从国内用人民币购汇后汇款，每人每年上限5 万美元；从多个境内户口汇往同一个境外户口会导致户口被冻结，汇款方不应超过3 个，即15 万美元为限；
3. 从国内户口汇款到香港户口，超过个人汇款上限的金额可能需要通过香港各大找换店操作；

现场支付部分保费，电汇未缴清保费

1. 在国内柜台，用英文信息电汇给保险公司缴费，受银行限制，电汇给保险公司成功率不高，要等官方消息的进一步落实；
2. 一级支行方能受理；以学费等名义咨询，以英文填写收款账户，并加付20 美元左右手续费；
3. 保诚：签单现场缴付5000 港币，电汇上限50000 美元；友邦：签单现场缴付一半保费，电汇另一半保费，上限50000 美元

1. 能否支付有待确认，如果可以支付，有手续费；
2. 港股通：预计11月下旬准备就绪；

1. 银联刷卡：购买昂贵的手表，古董等产品，（再退款，当然有些不退款） ；
2. 钱庄： 香港持牌公司，香港海关颁发牌照；
3. 地下钱庄：内地灰色地带的公司利用虚假贸易等方法；
4. 人肉背现金过境：在国内完成购汇，携带现金入境（每人每年上限5 万美元，大城市大银行，会用各种借口来推脱购汇限额，二线城市的银行暂时购汇比较方便，海关官方限额是每人每次过境5000 美元，存在被抽查风险）；
5. 比特币：小编听朋友说，成本为1.5%左右，但是需要承担很大风险。

不论以上解决办法，都需要一个载体：境外银行卡

最近境外银行卡开设比较麻烦，花旗，渣打多次要求客户最低存款金额为20万港币；汇丰与恒生发生多次拒绝客户开卡。比较方便的，暂时还是在内地开设境外银行卡。

目前内地工商银行，建设银行，招商银行等依然可以开通香港账户，关联国内账户后转账也格外方便。不少香港保险公司也正在和国内各大银行建立战略合作关系。在外汇管制日益严重，而环球投资市场日益开放的当下，拥有一个香港户口作为境外出口也是非常必备的。所以，有意向的朋友们抓紧行动哦～~~

最后，人民币贬值的趋势仍将持续，国内资金出海的欲望也会更加强烈，估计对官方对资金外流的监管也会越来越严格。所以，如果小伙伴们有分散人民币贬值风险，享受美元升值红利的想法，要及早做打算！从目前情况看，香港保险无疑是集分散风险和增加保障的最佳标的。欢迎找小资预约咨询啦～～～

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