成都商报记者 汤小均
主审法官举例称，曾经有一位市民为了增加自己信用卡的额度，相信了非银行的某公司，说出了自己的银行卡号和密码，最后导致自己的账户资金损失。随后，该市民起诉银行赔偿，最后败诉。
此案中，母女士没核实短信进入“钓
鱼”网站，输入银行卡号等，并没有不正当目的，而且没输入密码，说明是被人窃取了密码，盗用了账户资金。
我国法规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者未明确说明的，该条款不产生效力。”
去年6月，财产份有限公司（以下简称平安财保）员工母女士在自己公司投保了一份保险，保费一年10块钱，保险额度20万元。这份保险，主要是对个人账户的资金安全做保障。
今年3月，母女士用手机登录了一个伪造为“95588”号码发来的“钓鱼”网站，结果，她的银行卡被人从网上转走5万元。报案后，母女士认为自己的银行卡被盗刷，想起了自己买的那份保险。但保险公司认为母女士是被他人诈骗，拒绝赔付。之后，母女士将保险公司告上法庭。
到底是盗刷还是诈骗，成为庭审焦点。近日，绵阳高新区法院审理认为，母女士的情况符合《个人账户资金损失保险条款》约定的“……因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失”，判决保险公司赔付母女士5万元。
10元买了一份 “个人账户资金损失险”
母女士是平安财保绵阳分公司员工。她介绍，去年6月，公司给员工推荐了“个人账户资金损失险”这款产品。这款保险产品主要针对银行卡、信用卡、网银账户，以及支付宝、财付通等第三方支付账户，在保险期间内，因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失；被他人在银行柜面及ATM 机上盗取或转账导致的资金损失；在被歹徒胁迫的状态下，将个人账户交给他人使用，或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失等，保险公司都将根据保额进行赔付。
母女士称，该产品分为A、B、C、D四种卡，分别对应的保险额度为10万、20万、50万、100万。母女士根据自己的情况，选择了B卡――保险额度20万元及挂失补卡费用，保费10元钱，有效期一年。
“公司推出的产品给员工的价格便宜，10元钱买一个保障也没啥。而且，现在银行卡被盗刷的情况很多，相当于花很少的钱给自己买一个保障，因此，当时就投保了一份。”母女士回忆。
进入“钓鱼”网站 银行卡被转走5万
今年3月，母女士的银行账户真的被人从网上转走了5万元。
法院查证，3月26日，一个号码显示为“95588”的***，向母女士发来一条短信：“尊敬的用户：你的电子密码器将于次日过期冻结账户，请即时登录我行管理网站wap。iobcbj。com进行***校验”。
看到显示的“95588”是工行******，而自己确实在使用网上银行，母女士并没有引起警觉，也没有核实***号码和这个网站的真实性，随即通过手机登录了该网站，并按网站提示，输入了工行卡号及***号码。当晚，她的手机再次接收到一条显示来自“95588”的短信，被告知所持银行卡账户被转出5万元。她查询发现银行卡上的5万元确实被转走了。然而，她当天并没有使用网上银行，更没有转账。她怀疑银行卡被盗刷，随后拨打银行***临时挂失，并向警方报案。面对5万元的损失，母女士想到自己购买了“个人资金账户险”，认为自己银行卡被盗刷，属于理赔范围，于是又拨打保险公司***报案。
被诈骗还是被盗刷？
然而，母女士的理赔申请被拒绝了。平安财保公司向母女士送达的一份《拒赔通知书》载明：“本次事故原因为你的个人账户被他人诈骗所导致的资金损失，属保单列明的责任免除范围。”
母女士不服，遂将保险公司起诉至绵阳高新区法院，请求保险理赔。
属于被他人诈骗 不赔偿
庭审中，平安财保公司辩称，《中国平安财产保险股份有限公司平安个人账户资金损失保险条款》中载明，出现下列情形或损失的，公司是不负责赔偿的：您的个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失；在没有被胁迫的情况下，您或您的信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失；您的个人账户在挂失或冻结前72小时以外的损失；您或您的信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用条例，导致的资金损失。
保险公司称，母女士自己进入了虚假的链接，输入了自己的卡号、手机号等，导致银行卡资金流失，属于被他人诈骗。因此，根据保险条款，属于免赔范围。
银行卡被他人复制后盗刷
但是，母女士称，自己不小心进入钓鱼网站，虽然输入了银行卡号和手机号码，但并没有输入密码，银行卡是被他人复制后盗刷。
法院：属盗刷 保险公司赔付5万
法院审理认为，母女士在平安财保公司投保了个人账户资金损失保险。母女士因点击他人预先植入的虚假链接输入工商银行的卡号及***号码，致使他人通过其输入的信息窃取了密码，最终他人利用窃取的账号及密码盗用了账户资金，符合《个人账户资金损失保险条款》约定的“……因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失”。依照《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人（保险公司）应当按照约定全面履行自己的义务。”
同时，保险公司在与客户签订保险合同时，未尽到相应告知义务，遂判决由平安财产保险公司赔付母女士个人账户资金损失保险5万元，并负担本案诉讼费用。
该案主审法官表示，母女士没有核实短信进入钓鱼网站，输入银行卡号等，并没有不正当目的，而且没有输入密码，说明是被人窃取了密码，盗用了账户资金。
// true report 3713 成都商报记者汤小均认定盗刷主审法官举例称，曾经有一位市民为了增加自己信用卡的额度，相信了非银行的某公司，说出了自己的银行卡号和密码，最后导致自己的账户资金损失。
我是一名打工者，在上海辛辛苦苦工作了一年，钱全部存在工商银行，可是前不久去取钱时发现钱全部木有了，可是银行卡一直在我身上，密码也没有告诉过别人，为什么会这样呢？？当时我就就当地报案了，也跟工商银行联系了，我想问一下工商银行该负责吗？
发布者: 状态:已过期 回复 (5)
怎么取消银行卡与支付宝的关联，怎么注销支付宝与个人信息
我的q被盗了，在骗我的网友，问他们的银行卡号密码。我有绑定手机号码，可是我没有收到信息。我想问，如果我的朋友受骗。我该找谁
支付宝绑定的银行卡钱被盗，交易信息没有通知我，请问我应该怎么办。
你好我QQ号绑定了手机密保也被盗，怎么拿回来，申诉诉不成功，打***给腾讯也没有用怎么办，我之前注册过***和其他有效证件也没用怎么办，申诉失败
***被盗用办理银行卡，里面欠费四十多，怎么办
***被盗用办了一张中国银行卡，里面欠费四十多块怎么办。
银行卡号***号银行卡密码绑定手机泄露给骗子了怎么办
您好！我的农业银行卡在自己身上今天下午里面的钱被盗了，银行是不是该负责
我的银行卡被盗刷，和银行协商无果，我想起诉银行，先行赔付我的存款损失，有希望吗？？
发布者:冰凌凌凌 状态:已过期 回复 (1)
前几天朋友气冲冲地跑到邦利微信来给我抱怨：她的银行卡在美国被刷了！什么？你不是在英国吗？银行卡怎么在美国被刷了。我的第一反应是朋友的银行卡被盗了。没错，然后银行卡被盗后她自己却浑然不知，直到银行发现后给她打了***核对消费记录，朋友才恍然大悟……不过庆幸的是最后银行退还了她所有被盗刷的钱（大约300镑），关于被盗的原因至今是个谜……
关于银行卡被盗事件在英国留学生中已经屡见不鲜，由于跟国内的消费模式不同，使用银行卡/信用卡支付是英国的主流支付方式，大到商场百货，小到水果蔬菜小摊，刷卡几乎没有限制，甚至买一杯两镑的咖啡你都可以刷卡。但是银行卡/信用卡使用频率的增多，信用卡盗刷的案例也频频出现。据英国《英中时报》报道，英国的银行卡服务很完善，但不等于没有风险。
类似的案例很多，邦利从一些论坛摘取了几个，先来看看吧：
当时是星期天，我立马打信用卡上的24/7的***, 我说这笔钱不是我花的。其实我还是挺着急的， 生怕万一这钱拿不回来（不小的一笔啊）。银行卡人员叫我不要慌，说是先把我的卡冻结了， 并会马上给我寄来新卡和新号。但是退钱的部门周末没有上班，让我周一再打。
周一的时候我打了***，说明了情况，银行的人员态度非常好，让我指出还有不是我花的交易，一笔一笔核对，我说确实只有这一笔。于是银行说钱会还给我。过了两天， 我收到了一个表格，让我签名，说这钱确实不是我花的。我迅速的签好就寄回。
银行其实应该有调查的， 这笔交易发生在英国西南部城市 Newton Abbot （我都没听过），我远在北面的Sheffield，况且当天也用了信用卡吃饭什么的。并且我也没有车， 所以肯定不是我花的。
不过，银行也有问我有没有把卡借别人， 有没有把密码告诉别人， 我都说没有， 因为如果你回答是的话，银行可能就不赔了（部分是你的责任）。
至今我都不知道我的信用卡是如何被盗刷的， 搞不好是在哪家超市被复制卡了，至于密码如何知道的（超过20镑都需要输入密码的），有可能是摄像头吧。
信用卡被盗刷后好处就是处理过程要比借记卡 (debit card) 简单，因为毕竟信用卡刷的是信誉。至于会不会影响个人信用，这个就不得而知了。有人说你的卡被盗也有一部分是你的责任（保管不善）。（案例来自）
上周，一条在留英学生中互转的微博引起了记者的注意。“用TSB银行卡的同学注意了。最近好几个同学的银行卡都被复制信息，有人用复制后的卡消费取现，损失从几百镑到一千镑的都有。……”记者第一时间与留言中称遭盗刷的几位同学取得了联系。
4月中旬的一天，初到斯特灵的小L用Lloyds TSB储蓄卡到ATM机上取钱时，发现卡上原有的2000镑只剩下5镑。当天周六银行已关门，周一是Bank Holiday，一直等到周二，小L到银行查对账单，才发现账户上的钱10天来分10次被人从不同地方的ATM机取走，而那些地点他都没去过。银行工作人员解释可能有人复制了他卡上的信息，然后用假卡取了钱，并称将有专人第二天给他打***调查，但小L等了几天都没有实质进展。4月26日，再次到银行催促后，小L报了警。报警后，银行处理速度明显变快，一周内他就收到了新卡，被盗刷的钱也全部退还。
小L最初申请账户时，银行给了他开了两个账户、两张卡，一张debit卡对应现金账户，一张saving卡对应储蓄账户，并建议他大额资金放到储蓄账户上，既安全，又有利息；日常消费则用debit卡。储蓄卡没有芯片，只有磁条，只能到取款机上取钱或网上转账到现金账户上，不能刷卡消费。“都说储蓄账户安全，没想到问题却出在储蓄账户上”，小L说。为了安心，他打算近期换家银行。
同样，储蓄账户被盗取的情形发生在莱斯特的小H身上。5月4日，她持Lloyds TSB储蓄卡到取款机上取钱时，机器显示取款额已超过当日上限。小H马上到银行查询，得知她的储蓄账户上三四天内被人划走了1000镑。银行工作人员立刻给她填写了一张表格，勾出她确认的不是自己进行的交易项，并签字。第二天，钱就被退回到她账户上。银行“先退钱再核查”的态度和解决速度令小H比较满意。
Lloys TSB银行个人银行业务经理沙比那·阿麦德分析，两名遭盗刷的用户都曾使用没有芯片的saving卡到ATM机取钱。她说，相比芯片卡(debit卡都是芯片卡)，无芯片卡用磁条记录编码信息，磁条信息更易被复制到假卡上，被诈骗分子在那些还没有升级到使用芯片密码系统(chip and PIN)的地方盗刷。因此，她提醒用户尽量减少用saving卡在ATM机上取款，而是从网上转账到现金账户里，刷debit卡，现金账户上不宜存放大笔金额。这也是Lloyds TSB为用户提供两个账户的原因。
事实上，银行账户被盗的情形在英国一直不鲜见，也不止发生在Lloyds TSB一家。就在小H办理退款的当天，也有一名华人学生到银行反映账户被别人消费了700镑。各大华人论坛也常有人发帖讲述自己被盗刷的遭遇和维权经历，所幸大部分受害者都追回了自己的钱。
小L最不满的是，银行在他报告后不是立即表示退款，而是拖了两三周。“我要是身上一分钱都没有，还不得借债度日？”事实上，根据英国银行的管理机构——金融服务管理局(Financial Services Authority)的规定，如果Debit卡账户被盗取，银行接到报告后应立即(immediately)将被盗取的金额返还用户（当然，返款前银行还要询问受害者一些信息，并填写一份简述欺诈交易发生情形的表），无需等收到用户寄回的表格以后才退钱。对账户被取光的用户，如果证实该账户内的资金用于维持生活，银行还应给予临时无息透支额度，直至钱款退回账户，以解决用户燃眉之需。
今年2月，酷爱网购的小S在网上查询自己debit卡账户时，发现一直用Orange手机合同的她账户里却多了一项T-Mobile公司的交易，而且是存入2镑。她当时没在意，但两天后就发现账户被人盗刷，充值了多笔手机话费，还购买了一家美国地板公司的地板。她立刻意识到账户被盗，连夜致电银行***，冻结了旧卡。但第二天，她通过网络银行发现盗刷仍在继续。这让小S很抓狂。她认为，银行对用户的账户异常变化有监控和提醒义务。比如有的盗刷行为几乎连续发生在同一天，地点却在两个国家，这对普通用户来说简直是很荒谬的事，但银行却对这种“异常”坐视不管。"
银行解释说，盗刷行为在小S报失后已停止，但网上银行的信息却会延迟一两天才更新。这也是为什么很多盗刷行为发生在境外的原因——境外交易比境内交易显示到银行记录上的时间更长，等账户所有者注意到时，盗刷往往已经发生了几天。所以即便已报失，看到账户上的钱还在减少，也不要担心。两三天后，她就收到了新卡和失款。（案例来自）
人们的生活越来越依赖银行卡。巨大的银行卡交易量吸引了数量庞大的潜在欺诈者，他们收集各类银行卡信息，把欺诈***易隐藏在巨大的合法交易量当中。
不像国内信用卡消费时可以选择设置密码，在英国大多数是只要有卡号和卡背面印制的3位数字以及持卡人的签名就可以进行消费，也有不少受害者是在ATM机取款或者是购物时被盗取信用卡信息，然后犯罪分子利用信息复制了信用卡，当然也有人是假装银行的***，假借核对用户信息之名，趁机获取其密码等个人信息。
邦利另外一个朋友的信用卡也曾经出现过被盗刷的情况，由于当时和手机绑定，被刷后立马有短信通知，所以就在第一时间发觉，之后他立即拨打了银行的******。陈述被境外刷卡的情况之后，银行也对基本情况进行了核实，之后就建议冻结该信用卡，然后邮寄新的卡，当然银行也承诺会将被盗刷的金额进行赔付。
1. 当你收到银行卡的时候，你得打***要求激活它。在***里信用卡公司的人员会问你一些问题，比如姓名、生日、家庭住址、邮政编码等等。一旦确认你是持卡人本人，信用卡就被激活了。这时，你在卡的背面签上名字就可以使用了。而这些信息不得向任何人透露。
2. 网购使用信用卡，一定要留意购物网站是否安全。选择一个安全的网上购物点十分重要，因为不安全的网站可能泄露你的卡号，而英国的信用卡又都不设密码）。还有些没有诚信的商家可能在你此次购物完成后，再次盗刷你的卡！所以要特别注意。
3. 定期检查银行对账单，对自己的消费情况心中有数；发现任何可疑迹象，及时通知银行，切勿延迟招致损失扩大。
4. 用卡结算时，不要让银行卡远离自己的视线。任何时候都要注意保护好密码。
5. 像平时刷卡后的收据、所有的bill，都要妥善保管，没用的要彻底销毁。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收据、bill，然后盗用别人身份刷卡消费。因此，保护好个人信息很关键。
根据FSA的规定，如果在遭受银行卡诈骗13个月后未报告银行，损失将有可能无法退还。如果用户与银行交涉中有不满要投诉，各大银行都有投诉方法。FSA规定银行应该在8周内回复。如不满回复，用户可将投诉转至英国解决此类纠纷的独立机构Financial Ombudsman Service。
警惕：全球电子支付公司(ACI Worldwide)发布报告显示，英国目前有1.7亿信用卡和借记卡使用者，1/4的英国人遭受过银行卡欺诈，每天全英因银行卡骗局遭受的损失超过100万英镑。在全球14个被调查国家中，中英两国分别以43%和33%高居银行卡犯罪前两位。
童鞋们，赶紧提高警惕，看看你的银行卡是否存在潜在的风险。