原标题：平安杀入征信业，前海征信到底有哪些独门功夫？

八家个人征信试点机构系列文章之二

2015年1月，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用等8家机构做好个人征信业务的准备工作，8家被获准开展个人征信业务的机构分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信，准备时间为半年。而到目前为止，央行还未正式公布个人征信机构发牌结果。笔者将在后续一段时间内，一一为大家梳理这8家征信机构的主要产品以及运营现状。

平安集团从2013年开始筹备征信事业部，银行+保险的模式获取了大量金融服务的客户数据。也为其向征信行业的布局奠定了数据基础。

深圳前海征信中心股份有限公司是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下全资子公司，于2013年8月在深圳前海深港合作区注册成立，公司股东为深圳平安金融科技咨询有限公司和深圳市平安置业投资有限公司。

据***介绍，前海征信自2015年4月对外开放测试以来，目前已经与500余家金融机构成征信合作，前海征信为其提供征信输出服务，这些金融机构包括P2P平台和小贷公司等。

前海征信的***人员表示，前海征信的数据源包含：

1.平安集团的数据：平安有29家子公司。基于平安9000万的线下客户和2个亿的线上客户（app），集成数据。包括产险、寿险、银行、信托、证券、互联网金融公司等；

2.外部数据合作伙伴：电信、联通等通讯运营商、公安、法院、社保、学历学籍、交通违章、房产、地理位置、租房、租车、婚恋、社交网站、消费等；

3.众多合作金融机构上报的不良信贷数据。

据官网介绍，好信金融信息服务平台主要依托平安集团互联网金融行业积累，提供金融行业信息安全整体解决方案，包括密码学、身份认证、访问控制、数据安全、数据防火墙等技术。

总的来说，前海征信 to B 的产品包括三大类：数据类、云系统和功能插件。

一、数据类产品的特点是针对于行业，量身定制。比如黑名单，好信度（评分产品Credoo）好信盔甲（反欺诈产品），也有通用型的产品，比如用户画像等。

二、功能性插件，包括好信认证和好信易申请。

三、云系统，包括信审云、催收云和反欺诈云，主要针对p2p和小贷公司。

数据系产品主要分为两类，分别是：

行业类：针对特定行业（如借贷）定制，贴近行业特点与需求。

通用类：围绕过个主题，如客户画像、LBS及设备等，利用金融+互联网多维数据源，结合大数据技术进行挖掘，深入了解客户。

（资料来自前海征信官方网站）

是指使用生物识别、图像处理等人工智能技术，打破线上线下的边界，提升用户体验及效率。主要包括四个方面：信审云、数据实验室、反欺诈云、催收云。

（资料来自前海征信官方网站）

是指线上线下结合，中后台全流程的系统平台支持与外包服务，降低开发与运营成本。包括三个方面：好信易申请、好信认证、生物特征识别。

（资料来自前海征信官方网站）

是前海征信的主力产品之一，简称常贷客。常贷客基于好信金融信息服务平台的数据共享，覆盖千万级别的客户信贷记录，能识别多头借贷行为。接受标准化API接口以及WEB端查询。

此外，前海征信还在官网上设立了失信平台，滚动展示失信人名单。

针对个人用户：目前只能查询好信分。

（图片来自前海征信官方公众号）

好信度——信用评分卡：2014年上线，面向个人用户提供信用评分，分数范围为300-850分。

好信分由七大维度总和评估而来：

1.身份特征：基于求学、职业经历以及各种实名行为；

2.履约能力：考量用户的房产、车产、房贷、车贷等各类财产与负债信息；

3.失信风险：是否在金融或医、食、住、行、玩等生活场景留下不诚信或者违约记录；

4.消费偏好：分析购物、缴费、转账等行为数据；

5.行为特征：评估手机使用、上网等数据；

6.社交信用：依据线上及线下的人际往来影响力和好友的信用状况来判断

7.成长潜力：基于上述6点，评估用户未来信用上升趋势和空间。

（图片来自前海征信官方公众号）

据官方公众号介绍，在贷款申请人申请贷款时，通过多个步骤进行风险识别，信用评估，最后完成授信。

（图片来自前海征信官方公众号）

目前，平安集团在互联网金融领域共有九大板块业务布局：支付（平安付）、贷款（平安普惠）、理财（陆金所）、保险（平安保险）、证券（平安证券）、银行（平安银行）、征信（前海征信）、基金（平安大华）、众筹（平安众+）。