前些时间一个朋友住院，探望时和临床的一个老教授聊天，小编问他有没有什么好的理财产品，他向小编推荐了p2p理财。要是在以前，小编是不会搭理p2p理财的，p2p平台虽然很火爆，但缺少监管乱像比较多，今年监管趋严，p2p理财平台逐渐步入正轨，小编才开始慢慢关注p2p理财。

印象中，主流的p2p理财平台年化收益在5-12%之间，加上一些坏账的损失，年化收益大概在4-11%左右，当这个老教授说他在p2p理财一年的收益达到30%左右，着实让人吃惊。细问之下，原来是很多p2p平台为了吸引投资，往往会上线很多投返活动，今天这个平台送现金红包，明天那个平台送加息券，后天另一个平台理财抽苹果手机，但凡碰到这样的投返活动，老教授从来就是积极参与，绝不落下，一年下来算了一笔账，收益就在30%左右，连他也吃了一惊。小编问他难道不怕踩到雷吗?老教授说投资的平台他都实地考察过，最后精简了这几个平台：拍拍贷、民蕴财富、ppmoney、人人贷、有利网。

拍拍贷：个人信贷业务，纯线上风控

拍拍贷是国内成立最早的一家P2P网贷理财平台，主营业务是个人信贷，拍拍贷风控采取纯线上审核的模式，根据借款人的信用评估给与投资人相应的收益。由于个人信贷坏账率高，所以拍拍贷主推彩虹计划，帮助投资人分散投资，分散风险。

拍拍贷1个月项目预计年化收益6%左右。

人人贷：个人信贷业务为主，投资风险用户自行承担

人人贷是宜信旗下的p2p网贷平台，人人贷主要从事也是个人信贷。目前人人贷主推的理财产品是U计划。由于个人信贷坏账率一般较高，人人贷通过U计划来帮助投资人分散投资，分散风险。人人贷不对投资风险兜底，逾期造成的本金损失由投资人承担。

人人贷U计划最短期限为3个月，综合年化收益在6%左右，投资门槛为1000元。

Ppmoney：线上线下相结合风控模式，逾期只对vip用户赔偿

ppmoney风控线上线下相结合，即对借款人提交的资料审核批复，也在线下对借款人的资产负债情况做调查，整体而言，ppmoney和人人贷的风控体系优于拍拍贷，但随着规模的扩大，线下运营成本会增厚，而且线下风控受制于员工的个人道德，难免出现员工为了业绩放水的情况。

Ppmoney3个月周期项目预计年化收益在7-8%之间。

陆金所：背靠大山，但门槛高且收益较低

陆金所以平安银行为后盾，实力雄厚。陆金所可以说是为平安银行服务的平台，平安银行把陆金所当作一个销售自家金融产品的超市，陆金所风控严密，但收益也较低，目前收益率在6-8%左右，另外，产品周期大多为3年级别的，同时投资门槛与银行一样，大多万元起投。

有利网：出现逾期，由第三方小额信贷公司代偿

有利网的项目来自第三方小额信贷公司，有利网经过二次审核后，打包成定存宝和月息通产品，加入定存宝和月息通的资金被分散到小额信贷公司提供的标的上。如果借款人逾期，投资用户损失则由提供项目的小额信贷公司代偿。有利网的这个模式和淘宝比较像，缺点是对产品优劣把握不强，就像淘宝，怎么也摆脱不了假货的困扰。

有利网3个月项目预计年化收益在7%左右。

民蕴财富：专注于雷军都投资的长租公寓项目，收益权质押安全系数高。

民蕴财富是国内第一家为长租公寓行业提供融资服务的p2p平台，平台主打的是“租约H计划公寓项目”，是一种以房屋租赁收益权为质押的借款行为。一般情况下，一套公寓项目借款金额为3万元，而用于质押的为该套公寓5年的租金收益权，以郑州为例，一套公寓一年的租金收入为36000元，五年租金收入为18万。以18万收益权做质押融资3万元，这样的项目根本不怕借款人逾期，说句难听的话，作为资金的出借人，我还巴不得借款方逾期呢!

民蕴财富2个月项目年化收益为12%，收益相当可观。

老教授对p2p理财的前景很是看好，他说，目前企业融资难而老百姓手中有钱可选的理财产品却少，p2p满足了企业和老百姓的要求，这就是双赢，只不过以后监管环境越来越严，行业趋于合理正规，“良币驱逐劣币”就不能向以前那样薅羊毛了，以后选择p2p理财还是要看平台的产品，目前来看，长租公寓融资租赁是潜力很大，雷军都看中了这个行业的发展前景，民蕴财富或是我今后的主要选择。

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本金的多少直接影响着投资者的理财方式,换句话说,本金多的朋友,可选择的理财方式也多,诸如一些高门槛的私募基金、信托产品等等,而本金少的朋友可选的理财方式就相对较少了。还有最重要的一点,本金的多少决定了理财收益的多少。所以,理财刚入门的时候,首先要做的是攒钱,通过强制储蓄积累资金,为以后的理财规划打下坚实的基础。小编认为,初入理财领域的新手,可以通过投资一些门槛低、收益稳健的理财产品,完成自己本金积累。诸如拍拍贷、极光金融、人人贷、ppmoney等等这些p2p平台便是比较好的选择,这些平台预计年化收益在5-12%左右,是传统银行理财产品的2倍左右,而最低投资门槛往往只有100元,很适宜新手投资。

拍拍贷:风控团队庞大,个人信贷坏帐率高

拍拍贷成立的时间较早,和其他平台相比不一样的一点是,拍拍贷采用纯线上运作的模式,特别是风控,也全部是在线上完成的。拍拍贷这种风控模式虽然提高了审核效率,但却是以牺牲安全性为代价的。拍拍贷也表明,不能保证借款人上传的资料100%的符合实际,尤其是在当下社会征信机制能不完善的前提下。拍拍贷收益按照标的风险大小分配,对部分收益偏低的项目实施保障金赔付计划,且赔付的数额有一定限制,超出之外的损失则有投资人自己承担。

拍拍贷综合年化收益在6-9%左右,投资周期多为6-12个月。

极光金融:发展迅速的新兴平台,供应链金融是其平台亮点

极光金融是深圳融行通互联网金融服务公司旗下的互联网理财平台,虽然是一家新成立的平台,但发展却极为迅速。平台主营车辆质押贷款借款和供应链金融项目,其中供应链金融是该平台亮点。极光金融推出的供应链金融项目主要是针对大型医院的中上游企业,极光金融团队在医疗健康行业深耕多年,在这个行业拥有大量优质资源,而且医院受经济周期影响小,项目的安全性具有天然优势。

极光金融平均年化收益在9-12%左右,产品周期多为1-6个月,无论是灵活性还是收益性都有不俗表现。目前极光金融正在开展“注册送红包,投资抽乐视超级电视”活动,感兴趣的朋友可以去了解一下。

人人贷:主打个人信贷业务,产品周期过长

和拍拍贷一样,人人贷的主要业务也是个人信贷,但和拍拍贷纯线上模式不同的是,拍拍贷平台采用线上线下结合的模式,风控较拍拍贷来讲,更胜一筹。目前,人人贷官网上有U计划、薪计划、散标投资三种产品模式。收益率上,人人贷%,起投金额低,但期限较长,以18-36个月的标的较多,资金回流速度较慢。总体而言,适合长期投资、对灵活性要求不高的投资人。

PPmoney:平台产品丰富,产品周期过长

PPmoney成立于2012年,是一家入行较早发展较成熟的P2P理财平台,平台管理人员均有较为丰富的金融理财行业经验,保证了平台的专业度。平台所设标的种类丰富,力争满足各种投资需求的投资人,并以此来增加投资人数量。但是ppmoney赔付机制只针对加入“惠Plus保障计划”的用户,也就是vip用户,普通用户并不能享受到这项保障。

PPmoney平台产品非常丰富,平均年化收益率为10%,产品周期多在1-3年,过长周期增加了很多不确定性。

小编认为理财习惯培养的越早越好,但是大部分朋友刚踏入社会工作时,并没有很多的本金用来理财,以上小编说的可以用作本金积累工具的4个p2p理财平台你们get到了吗?