新西兰房产贷款利率大降,现在的利率已经从过去5.3%降至5%,新西兰那边每年房产增值约10-13%,如果交了首付款后,等上2年再交房的话,房价增值20%以上,所以要买房的话,是个不错的时机。

国家发型的数字货币用数字货币做“现金贷”，是绕监管，还是驶入新蓝海？

数字货币和现金贷，是两个极为吸金的领域。最近，这两个领域正在深度融合：10余家数字货币借贷平台已出现，而很多数字货币钱包，也加入了借贷功能，市场正在觉醒。一边有项目借着数字货币，绕过年利率36%的监管，而另一边，也有项目视其为新的创业方向。这里会成为监管的避风港，还是新增的万亿市场？01 现金贷转型实际上，早在2014年，就有交易所和网贷公司，推出了数字货币的抵押借贷业务。有资料显示，火币网之前推出过“当铺网”、中国比特币推出过“八荣网”，还有P2P“元宝小贷”等等。而当时，市场并不成熟，大家都表现平平。“现在当铺网的相关业务已取消，一切以官网信息为准。”火币网的***表示。目前，数字货币抵押借贷，主要有三类玩法，出发点各不相同，各有千秋。第一种，是数字货币和现金贷深度融合。“监管严、资金成本高、获客贵，现在整个现金贷行业，都处在萎缩状态。”某现金贷的创始人何西称。而数字货币和现金贷的结合，是他重点考虑的一个方向。行业内不少现金贷公司，正在筹备数字货币抵押平台。“现在我知道的，就有10家左右的现金贷和P2P，在悄悄地做数字货币贷款业务，只是量都不大。”有业内人士对一本财经表示。而操作的方式，就是抵押数字货币，然后按照币价的50-60%来放款。比如，一个4万多元的比特币，可以贷出2万多来。“风控比现金贷好做多了。现金贷是纯信用放款，而抵押数字货币，风险更能控制。”何西称。这个模式最大的魅力点，来自对监管规定的“年利率36%”的绕行。“借款一周，我们收的日息是千分之5，换算下来，年利息是180%。”但何西强调，他们的操作方式是，利息直接由数字货币结算。法律和监管，并未承认数字货币的价值。“因此，这样收取利息，并不算利息。”何西称，监管很难界定它们的性质。02 借贷平台这个领域中，除了转型的现金贷平台之外，还有一类玩家：专注做数字货币抵押的平台。后者认为，这片市场，大有可为。目前，全球炒币者的数量在3000万左右，人数每天还在增加。而这些人中，很多都有“区块链信仰”，他们持币不动，并不短线操作。特别是大的比特币矿主。“我见过最夸张的一个矿主，一家3口，挤在30平米的小开间里，手握几千个比特币，一个都不舍得卖。”专注做比特币矿主抵押贷的陈启火称。陈启火认识太多比特币矿主，“特抠门，卖个比特币，就要挣扎半天”。“有的人看起来持币成百上千，实际上连房租都付不起。”某抵押借贷平台***小冰也表示。但矿主们也要生活，也有现金需求，于是，陈启火这样的人开始启动自己的生意：抵押比特币放款，给矿主们提供急用的钱。“已经贷出去3个亿。”陈启火称，这门生意，他一年能赚几千万。而垂直的数字货币抵押贷款平台，比如Hyperlending、Libracredit、Janelending和币链合约，也出现了。这其中，还包括数字货币“钱包”大军。它们在钱包中，也嵌入了借贷和理财功能。“数字货币的借贷和理财加起来，规模会比数字货币市场更大。”Janelending创始人臧成都称。目前，因为考虑到数字货币的波动性，抵押1万元的币，一些小平台，一般只能贷出来20-30%，最高只有60%。但它们的利率，相对来说，更良心一点。一般都是日息千分之一，年息36%之下。而借款产品，主要分为7天、15天和30天三种。03 借币炒币除了现金贷绕监管、专注做借贷平台之外，还有第三种玩法，就是“借币炒币”。其实，在很多数字货币交易所，就可以“借币炒币”。比如，假设用户共持有10个BTC，交易所会以2倍的杠杆配资，借贷给用户20个BTC，让他们炒币。这和当年的“股票配资”，并无区别。这些传统金融市场已玩通的模式，正在被一点点搬到区块链世界中。一般交易所为炒币者提供数字货币配资，并设定对应的平仓线和爆仓线。当然，交易所也要收取利息，用户每日需要向交易所支付万分之二到千分之一不等的手续费。目前，交易所提供的杠杆从1到100倍不等，选择的杠杆越高，用户所承担的风险越大。和股票配资一样，这个游戏，玩的就是心跳。比如你的杠杆率是10，当跌幅超过10%，账户会直接爆仓。如果你的杠杆率是100，跌幅超过1%，就全部亏损。数字货币世界几乎每日都要经历大涨大跌，这也意味着，很多玩家在“借币炒币”的过程中，血本无归。有多位业内人士表示，现在交易所经常和庄家操盘，“先拉爆空头，再拉爆多头”。而这么刺激的心跳游戏，也引发了过激事件。今年3月24日下午，一位投资人手持敌敌畏冲到了OKCoin的办公室，嚷着要见OKCoin的创始人徐明星。这件事的起因是，OKEx曾出现过近1个半小时的极端交易行为，BTC季度合约价格瞬间暴跌，最低点逼近4000美元，许多投资者瞬间被爆仓。而实际上，BTC在整个市场上的价格，并未跌破6000美元。杠杆交易这种玩法，正在成为钢丝上的游戏。04 何以解忧？三个模式，各有千秋，但它们几乎都面对共同的难题。目前来看，数字货币的抵押借贷面临的最大问题是，进入币圈的门槛，实在太高。其实，炒币人群和现金贷人群的重合度，并不高。“一般炒币的，多少都有些闲钱，而现金贷人群，都是急需钱的。”但何西称，这件事情对现金贷人群来说，还是有吸引力，因为抵押一次币之后，可以反复借贷。“我们的用户教育成本特别高。”何西称，他们不得不建群，手把手教大家如何进入币圈。科学上网、上交易所、买币，然后再导入平台，每个步骤都纷繁复杂。“我们的社群小姑娘，每天加班到后半夜，用户的问题还是不断。”何西称。而专业的数字货币借贷平台，同样面临获客之困，这大大限制了平台的客户量。“这个问题的确存在，但现在只是试水，我们并不着急将量做大。”某平台的负责人Jim表示，“去做投资者教育成本太高，不如先做好现有业务，等待时机”。所以，它们的策略，并不是去拓展新的用户，而是先服务好币圈用户。除了获客问题之外，它们面临的第二个难点，是风控。“我们现在的风控模型，完全是按照股票质押的风控模型做的。”何西称。但是，它们面临的最大问题是，股票相对稳定，而币市动辄就有30%的大跌。为了应对大起大落的币价，和传统借贷市场不同的是，它们加入了一个新的规则：当质押币价格下跌至75%的时候，平台会要求贷款人补仓，下跌至65%的时候会强制平仓。比如，一个用户抵押了1万元的币，借走了6000元。当币价跌到7500元的时候，他就会被要求，再充值等价2500元的币；如果跌到6500元，他还没有充值币的话，平台就会将币卖掉，作为还款资金。尽管平台并无太大风险，但用户的体验，其实并不佳。而监管，也依然是数字货币领域最大的“变数”。现金贷平台也好，专业平台也罢，几乎都将公司设在了国外。“把公司和服务器都放到国外，即便监管来了，也可以随时撤。”一位现金贷从业者直言。还有现金贷公司，准备把数字货币借贷的玩法，直接挪移到国外，不在中国获客。尽管还处在漫长的熊市中，但关于数字货币的创业，却比去年更为热烈。关于金融和区块链的结合，也变得越来越有趣。“法币和数字货币，是两套可以相互配合的金融系统，中间的创新角度很多，当然，灰色操作也会很多。”何西称。这里还是一片没有规则的丛林，万物生长，同时，百无禁忌。

《拥有6亿用户的WPS做贷款超市了，下一步可能试水？》 精选一

现金贷的，吸引了越来越多的流量平台入场，即使自己不做现金贷产品，也会做贷款超市。日前，清流Club曾报道过办公软件WPS设立了贷款超市。近日，清流Club发现，拥有4亿用户的迅也杀入贷款超市战队。

迅雷的贷款超市叫迅雷易贷，与一般的贷款超市不同，迅雷易贷主打“·包下款”的概念。

清流Club体验发现，用户可在其官网填写手机号码，之后会有***人员致电询问用户信息详情及需求，然后***会根据用户个人情况推荐适宜的贷款平台，保证能下款。若下款，会收取一定的服务费，2000元以下贷款收取99元服务费，2000元以上贷款收取199元服务费并赠送1年。

***人员还向清流Club介绍，目前迅雷易贷已与钱站等多家贷款平台合作。

此外，清流Club发现，迅雷还有另外一款——迅雷超市，产品涵盖了、、三类产品。

在迅雷金融超市“我要借贷”页面的分期购物板块有多种手机产品，点击页面跳转到的是商城页面，而“款”板块，仅有和两家平台。

(迅雷金融超市 截图)

一位迅雷金服工作人员告诉清流Club，迅雷易贷和迅雷金融超市是两个不同的团队在运营。

据迅雷2017年第二季度未经审计的财报显示，截止2017年6月30日，迅雷订阅用户数为409万，而这一数据在2016年6月30日为455万; 此外，数据显示，迅雷二季度营收增幅迅猛，达到了4150，同比增长了）编者按：未来，只有真正有流量、大数据和平台运营技术优势的大体量公司才能通过贷款超市寻找到足够的利润空间。而在这些贷款超市里，也只有利息低、还款条件好、性价比更高的产品才会得到用户青睐，这就意味着，在相同的游戏规则下，经营企业要想获得更多流量，提升业务转化率，是最有效的竞争手段。

当狂飙的现金贷成为了最热的风口，靠着流量分发，贷款超市这门日进斗金的生意也浮出水面。有业内人士透露，目前某贷款超市每月利润已经达到千万级别，盈利能力完全不逊于现金贷。

贷款超市，简单来说就是各种贷款平台的集合体，把所有的贷款平台集合到一个“百货超市”上，方便用户“货比三家”横向比较，继而选择性价比最高的。 

互联网金融的兴起给了贷款超市最好的生意，现金贷的狂飙则给了贷款超市最好的爆发。目前的数量多达万家，而贷款超市则是这些平台的主要获客渠道。其伴随着现金贷的规模扩张不断发展，头部贷款超市加速捞金，新入局者也不怕分不到蛋糕。

P2P评论注意到，近年来，越来越多平台嗅到了流量大餐的甜美，纷纷加入这场饕餮盛宴。

为了将流量最精准的开发，以、为代表的贷款超市开始自己涉水放贷业务；、分期乐、等积累了大批流量的贷款平台也开始向“超市化”转型；迅雷、WPS等互联网流量巨头亦磨刀霍霍意图试水贷款超市，流量变现分一杯羹。

在他们眼里，这门生意的终极目标就是：只要你来贷款，总有一款产品适合你。

的上市打造了今年中国公司在美最大，上市首日，趣店收盘于 

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《拥有6亿用户的WPS做贷款超市了，下一步可能试水现金贷？》 精选四

趣店的高额利润和支付宝为其带来的巨大流量密不可分。在获客成本不断增高的今天，贷款超市成为了一门新的围绕“现金贷”展开的赚钱生意。

在消费金融行业资讯此前“日进斗金的导流生意：比现金贷更赚钱，用户数据多次倒卖”的文章中，已经揭秘了贷款超市这门依靠贩卖流量就赚得盆满钵满的生意。而最近，小编发现做起贷款超市公司也不少，其中就有马上消费金融这样的持牌系，甚至还有迅雷、WPS这样和消费金融八竿子打不着的公司。

官网显示，马上借金融超市是马上份有限公司旗下成员，2016年11月正式上线，目前已与银行、消费金融公司、小贷公司、互联网金融公司和公司等上百家正规金融机构达成合作。

目前，市面上大多数导流应用于现金贷平台的合作模式都是CPA、CPS或是两者结合。CPA即按照用户注册量计费；CPS则是按照用户贷款计费。按照CPA的成交模式一般一个客户的费用为10元左右，若按照CPS则导流平台会抽成客户贷款金额的3%左右。

打开马上借APP，可以看到其首页推荐了及贷、现金巴士、用钱宝等多款现金贷产品，页面布局与典型的贷款超市相同。

有趣的是，在APP发现一览，嵌入了电影票、等一些购票服务，以及与马上消费金融合作的分期商场、分期服务等活动。

除了马上借外，一款名为“享宇钱包”的贷款超市产品也被传是的产品。

事实上，将自己不需要的流量导给其他平台在现金贷中非常常见，称之为“”。除了简单直接地开发一款贷款超市产品外，不少现金贷平台也会在客户申请失败后将其引导至其他平台，通常可以按照CPA的方式收费。

如果说马上消费金融做贷款超市是希望变现自己审核不通过的流量的话，那么迅雷这样的互联网公司的入局则让人较为诧异。

迅雷旗下的这款贷款超市名为“迅雷易贷”，网站首页非常简洁，并没有琳琅满目的贷款产品，只有一个简单的文本框需要用户输入手机号。

有趣的是，迅雷这款贷款超市产品需要用户需先向迅雷易贷缴纳订金、咨询费等费用，方可提交。

根据IF观察，迅雷易贷的预交订金包含咨询服务费与订金。以借款0-1999元为例，99元预交订金中49元为咨询服务费，50元为订金。作为附赠权益，“迅雷易贷”宣称将根据用户所缴纳的不同金额限时赠送半年到1年不等的迅雷会员。

迅雷易贷表示，若用户在15个工作日内未完成贷款，迅雷易贷将在3个工作日内退还50元订金，服务费除外。即用户在申请之日的18日后方可获得50元订金退款，但不退还49元咨询服务费。若贷款申请成功，则99元预交订金不予退还，且平台将另收5%的居间费用。

如此高昂的贷款费用和黑中介相比也不逞多让了，作为“下载速度最快的浏览器”，迅雷做起贷款超市也依旧是一副想钱想疯了的样子。

国内互联网公司在流量变现的道路上，看到贷款超市赚钱就一窝蜂地都扎进来。但本身这门生意就依托着高危的现金贷业务，终究不是长久之计。

线下分期进入洗牌期，拍拍贷、新浪等旗下分期品牌大面积闭店撤退

闹“”，现金贷闹“资金荒”，饥渴难耐的双方，为何不合作？

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《拥有6亿用户的WPS做贷款超市了，下一步可能试水现金贷？》 精选五

     在现金贷爆炸的时代，贷款超市才是最大的赢家。头部的贷款超市，月利润已达数千万。

     “你很难想象，现在贷款超市，也有上万家。”某贷款超市的负责人郑明远称，现在也到了一个“人人都做贷款超市的时代。”

     这开始变成一项毫无门槛的暴利生意：一个三人的小团队，靠着搬运一些“”的消息，积攒用户后便做贷款超市，每月利润200多万。

     部分行业敏锐者突然察觉，与其辛苦挖矿、承担风险，不如“送水”。

     于是，吸附在现金贷行业之上的贷款超市，开始了裂变式爆炸。

     所谓贷款超市，就是贷款产品聚合的平台，像超市可以采购各种商品一样，在这里，可以挑选贷款产品。

     “流量***，永远是一桩好生意。”某贷款超市负责人郑明远称。

     近日，融360向美国证券交易委员会递交IPO招股书。实际上，融360的核心赚钱业务，就是“贷款超市”。

     2012年就上线贷款超市服务的融360，无疑成为贷款超市的领头羊，并成为这波现金贷浪潮最大赢家。

     头部的贷款超市，发展速度极为惊人。在2016年初，推出闪贷，目前每天几万新增注册用户。

     借点钱是贷款超市产品，据官网资料显示，借点钱APP累计注册用户800万人，累计完成贷款申请2000亿元。

     “每个月都是翻倍增长。”某头部贷款超市负责人称，“感觉不是人推动业务，而是业务推动人在跑。”

     目前，前10的贷款超市，“每月利润都是数千万”，郑明远称，他们正在成为现金贷时代的最大利润收割者。

     本榜单参考国家互金专委会提供的数据（来源应用宝、华为、360应用商店等公开下载量）

     贷款超市的盈利能力有多强？在融360的招股书中，可以看到更多细节。

     在融360的招股书中，其收入来源，主要分为三块。而占了收入绝大部分的“推荐费”，就是贷款超市的收入。

《拥有6亿用户的WPS做贷款超市了，下一步可能试水现金贷？》 精选八