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人人贷的高管吴炳源同时也是借款方坤鹏融资租赁（上海）有限公司」（以下简称坤鹏租赁）的股东。有投资者反映，通过吴炳源来证实自融显得有些牵强，吴炳源的所作所为可能只是代表了他个人，可能人人贷对严重违规的自融行为一无所知。
但是在进一步研究之后，我们发现，在这场“资本游戏”中，吴炳源其实只是一个小配角，人人贷的创始人张适时才是当之无愧的主角。而且，在研究过程中，我们还发现了张老板的一个小秘密。
人人贷创始人张适时才是主角
从人人贷手中借得巨款的坤鹏租赁的的董事名单中，就曾出现了人人贷创始人张适时的名字。
（坤鹏融资租赁股东信息及主要人员）
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（中间这位就是人人贷的创始人兼CEO张适时）
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更重要的是，张适时不仅是坤鹏租赁的股东，同时还是坤鹏的两个投资方上海珍阳实业有限公司（以下简称上海珍阳）的董事和香港悦诚贸易有限公司（以下简称香港悦诚）的股东。
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香港悦诚贸易有限公司是一家港企，而张适时是这家公司公司的董事。另外这位屈发兵是巨人集团的高层，同时也是A股有名的大散户。
或许有人会问，世界上重名的人那么多，这位张适时可能并不是人人贷的张适时。
通过查询人人贷运营方人人友信商务顾问（北京）有限公司的关联公司人人普信商务顾问（北京）有限公司，笔者发现，人人普信的唯一股东是人人贷互联网金融有限公司（这家公司也是港企），这家公司的唯一董事张适时的香港***号和香港悦诚贸易的董事张适时的香港***号完全一致。
资料显示，人人贷的张老板的***号不是大陆常见的号码，经过与香港朋友核实，我们可以基本确定，张适时现在是如假包换的香港居民。
从法律上来讲，张适时的港商身份不会对人人贷的经营产生太大影响，反而会带来一些外资的优惠条件。但是在风雨飘摇的互金领域，公司老板如果不是大陆公民，则意味着些什么呢。
回到人人贷自融这件事上，张适时身兼坤鹏租赁、上海珍阳、香港悦诚三家公司的董事职位，让人不得不怀疑，无处不在的张适时是否就是坤鹏租赁的实际控制人。无论从哪个方面来说，人人贷通过坤鹏融资租赁涉嫌变相自融的事实已经很明显。
与此同时，由于坤鹏租赁底层资产的不清晰，人人贷与坤鹏租赁的密切关联关系更让人人贷背上了“资金池”的嫌疑。人人贷将投资者的大量资金交给自己的关联企jr185.com业进行经营和投资，而没有安心做“信息中介”，将债权一一对应，这已经给投资者的资金安全带来一定隐患。
除了自融，人人贷与坤鹏租赁还踩到了什么雷?
经过认真研究，笔者还发现，人人贷与坤鹏租赁的合作除了涉嫌变相自融，还严重违反了监管部门的其他规定。
国内目前有三种形式的融资租赁公司，依据资质获取难度分别是：
2.内资试点融资租赁公司
3.外资租赁公司或中外合资租赁公司
第一种需要银监会批准，基本只有银行能申请；第二种需要商务部和税务总局审批，每年只会审批少量公司；第三种需要商务部审批，条件相对宽松，这类融资租赁公司也是目前市面上最为常见的。
最为常见的背后也就是漏洞，通常的办法就是内资企业在香港设置所谓的“壳公司”。这种做法在坊间被称为“虚假外资”。而香港悦诚的股本只有1万港币，大致相当于人民币8900元，可是大家都知道融资租赁那可都是大***，所以这意味着什么大家自行推断。
接下来才是重头戏。早在2014年，商务部曾下发《商务部办公厅关于开展融资租赁业风险排查的通知》，要求重点排查融资租赁企业是否存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、发放贷款等违法违规行为。
坤鹏租赁所处的上海融资租赁行业协会则进一步指出，要严查是否存在直接从事或参与互联网、投资理财、小额贷款、融资担保等业务吸收或变相吸收公众存款等行为。
而e租宝事件的爆发更是加剧了监管层对融资租赁与互联网金融公司合作的敏感。e租宝的核心模式就是融资租赁公司的债权转让，据报道，e租宝虚构了巨大多数的融资租赁项目，而e租宝罪魁祸首丁宁旗下最为核心的企业就是安徽钰诚融资租赁有限公司，这是一家虚假外资背景的融资租赁公司。
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一、人人贷平台是做什么的？ 1、人人贷平台的简介： 人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称人人贷），成立于2010年，是人人友信旗下专业的网络借贷信息中介服务平台。作为中国最
北京市海淀区中关村东路1号清华科技园科技大厦A座18 - 19层
公司地址2：北京市海淀区上地九街9号数码科技广场南区3层305
众所周知，2017年，整个网贷行业面临着巨大的合规压力。与此同时，网贷行业也逐渐形成了鲜明的行业格局：不合规平台退出，稳健的头部平台开始从量向质发展和竞争的阶段。例如，国内知名互金平台人人贷2017年业绩报告显示，平台在过去一年成交金额超过218亿元，同比增长高达94.86%，为用户赚取超过18.4亿元。截至2017年末，人人贷累计成交金额超462亿元。数据揭示，人人贷作为老牌稳健型平台备受投资人的青睐。
据统计，人人贷累计服务借款人超59.4万人，人均借款8.01万元。人人贷项目中长期借款占比较高，有90.43%的借款期限在25-36个月，平均单笔借款期限32.13月。相对较长的借款期限，主要因为一方面符合小微企业主中长期持续经营的状况，另一方面，也摊薄了借款人的月度还款成本和压力。另外，人人贷项目逾期率为1.11%，金额逾期率仅为0.27%。据了解，平台整体有80%的资金流向生产经营领域，重回到实体经济中，助力实体经济发展。
除了不错的财务数据，各家互金平台过去一年在合规方面也做出了巨大的努力。以人人贷为例，人人贷在2017年报中强调了其过去一年的合规建设工作：2017年4月，人人贷理财和WE理财进行了拆分，继续专注于P2P事业的发展;6月，人人贷成为首批接入全国互联网金融登记披露服务平台的机构，信息披露透明度进一步提升;11月，人人贷取消了风险备付金机制，为推动整个行业“去刚兑化”迈出重要一步。
总的来说，2018年，合规依然是主旋律，尤其随着备案最后时间点--6月的临近，可能将会有许多的小平台选择提前离场，清盘退出，所以在此之前，选择平台更要谨慎。人人贷联合创始人杨一夫还建议大家，按照监管要求来看，合规的P2P平台应该是纯信息中介属性，P2P平台只是投融资间的撮合方，不提供担保。用户选择时要擦亮眼睛，不要选择不合规的平台。
只有不断优化产品、提升合规性，才能走得更长久。目前平台正全力推进合规进程，争取早日拿到备案。未来，人人贷将继续坚持既有优良传统，稳健经营、守法依规，加快完成“将金融惠及更多的老百姓，让他们拥有更美好的生活”的企业使命而不断努力。