之前在帮一位朋友看投保单时，发现身故受益人一栏未填写，而这是一份带有身故责任的重疾险。我问她为什么不指定受益人呢？朋友的回答为，指不指定受益人都没关系吧，反正法定受益人也都是很亲密的人嘛。

这句话有问题吗？没毛病啊！可事情往往不是你想的这么简单。

一般来说，投保单上都有这么一句话，如未指定受益人，身故受益人默认为被保险人的法定继承人。

那么，法定继承人具体是哪些人呢？很多朋友其实并不清楚。

那今天跟我们来看看保险受益人有哪些分类。

法定受益人：是指"如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人"。 在继承保险金时法定受益人按照继承法的继承顺序领取保险金。法定受益人默认保险金在同一顺序受益人里等额分配。

那么法定继承人都有哪些？

根据中国人民共和国继承法第十条规定，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额，未确定受益份额的，受益人等额享有受益权。

那么法定和指定受益人到底对投保人有什么区别？为什么最好指定受益人？

1. 想给谁就给谁VS该给谁就给谁

指定受益人可以最大限度满足投保人和被保险人感情需要，“想给谁就给谁”。

举例：如小A有一儿一女，配偶健在，他购买了一份终身寿险，指定儿子作为身故受益人。则一旦小A身故，儿子作为指定受益人，可以直接领走保险金，跟女儿和配偶没啥事儿。但如果未指定受益人，则按照小A的法定第一顺序继承人等额分配，则保险今年应该等额分配给小A的儿子、女儿和配偶。

2.未指定受益人领取手续复杂，或引起家庭矛盾。

举小A的例子，如小A未指定受益人，则身故后，需要儿子、女儿、配偶均在场签字，才能领走保险金。如果这几人关系还不怎么样，某一个人不配合，则很容易引起家庭矛盾，这种案例不在少数。

但如果小A生前指定了儿子领取20%保险金，女儿80%，则两人只需要各自签字就可以领走自己的那一部分，简单明了，避免家庭矛盾的产生。

3. 保险金一旦作为遗产分配，受益人或将承担债务和税务。

根据《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》：根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

还是举刚才的小A为例子，如小A有外债50万，身故保险金为100万，如未指定受益人，则债权人有权先申请还债，剩下50万再等额分配给小A的儿子、女儿、配偶。如小A生前有指定受益人为儿子，则身故受益人儿子直接可以领取100万保险金，不用清偿小A生前债务。

另外，如未来中国开始征收遗产税，可能需要先缴清税款，剩下部分再分配给法定受益人。

现在，你是否还觉得买保险时指不指定受益人都一样呢？指定受益人对于受益人而言，或可避债避税且领取时手续简单。因此，小编建议，在购买保险时，请别忘了指定受益人！

你好:我丈夫意外身故，单位給入的意外保险，保单没写受益人，请问保险赔款应该怎样分配？我有公婆，还有未满两岁的女儿