时间： 来源：融360原创 作者：陈莉

　　众所周知，申请贷款或时，贷款机构首当其冲是通过核查借款人的个人信用，以评估其是否具备贷款资格。那么，评估标准为何呢？信用报告上出现过多少次逾期，会影响贷款和信用卡的申请呢？

　　从一般意义上讲，两年内达到累计逾期六期（次）或连续逾期三期（次）者，会被银行视为具有，其通常很难得到银行的信任，时十有八九会被拒之门外。当然，不同贷款方式对个人信用的要求不尽相同，房贷相对来讲会更为严苛。不仅需要借款人拥有良好的信用，甚至要求其配偶也需达到此标准，否则同样贷款无门。

　　不良记录虽然会成为借款人获得贷款的“绊脚石”，但其并不会伴随于终身。具体来说，只要你养成了按时足额还款的好习惯，其便会随着时间的流逝，在两年后自动消除，届时只要你其他条件符合要求，成功贷款势在必得。

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信用卡逾期2年，从个人征信的角度来说，这位朋友的征信记录上已经有了征信污点了。征信记录对于信用逾期的记录有两种划分方式，一种是90天以下的逾期。这种逾期可以看作是一般逾期。另外一种是90天以上的逾期，那么这种逾期就是非常严重的逾期。而对于逾期时间长达两年的情况，这种情况更是非常严重的。一般银行对于信用卡逾期的处理办法根据金额大小分为两种情况。如果拖欠金额比较大，那么银行肯定会采取催收的方式进行解决，同时也不排通过法律诉讼的方式强制执行。对于借款人甚至会承担相应的刑事责任。不过如果欠款金额不大，银行认为催收成本大于实际欠款金额。那么银行也会不进行催收，可以将此笔欠款作为“坏账”处理。每家银行每年都有坏账率，这个是允许存在的。对于欠款人来说，原则上也就不用还款到了。但是欠款人的征信肯定就会进入征信的小黑屋了。

另外，如果信用卡逾期两年后，欠款人已经具备偿还能力。银行肯定是很欢迎你联系他解决相应的还款问题的，毕竟银行肯定是希望坏账越来越少好啊。等坏账记录销掉后，欠款人的征信记录也会在5年后恢复正常。

　　但是和银行协商我们也需要讲究方法。毕竟信用卡逾期2年了，这其中产生的利息和滞纳金肯定是一个不小的数字。其实欠款人完全可以和银行协商只还本金。这样也可以将欠款人本身的损失降到最低，同时解决银行的坏账，达到双赢的局面。

　　当然商量也需要讲究一定的方式方法。同时还要多研究下信用卡相关法律规定。毕竟欠款在先，银行也是有权利追讨资金利息和滞纳金的。

下面院长给大家分享一个实例，希望能帮助你更进一步的认识一下：

　　协商还款过程当中需要注意几点：态度要真诚、其次就是要坚持多打几次***或者直接去银行网点找工作人员当面协商、因为银行最终目的是为了收回钱，另外在协商过程当中可能会有一个高额利息，这个也是可以协商的。以前我有一位朋友欠了招商银行8000（没打算还的，那一期账单已经还了一部分），两年，累计还款接近5万，最后协商还了1.3万。

最后提醒一下：无论贷款还是信用卡，遇到逾期还不上，一定要记得和银行打***沟通协商，（当然，现在还不上也可以直接找卡呗生活为你全额还款）且每个月都要多多少少还钱进去，向银行表明你的态度是好的，千万不能换***、拒接，否则征信出现黑名单就会影响到生活的方方面面了。