县农业银行的部门负责人私放高息贷款借贷或入股矿山企业金融部门有何规定


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中国农业银行关于印发扶贫、开發性专项贷款管理办法的通知 ――

中国农业银行关于印发扶贫、开发性专项贷款管理办法的通知

各省、自治区、直辖市分行各直属分行:

为规范扶贫、开发性专项贷款的管理,根据《贷款通则》和《中国农业银行贷款管理制度》等有关法规总行制定了《中国农业银行扶貧贷款管理办法》、《中国农业银行康复扶贫贷款管理办法》、《中国农业银行边境贫困国营农牧场扶贫贷款管理暂行规定》、《中国农業银行农业综

合开发贷款管理暂行办法》、《中国农业银行林业、治沙贷款管理暂行办法》、《中国农业银行专项基本建设贷款管理暂行辦法》、《中国农业银行专项技术改造贷款管理暂行办法》,现印发给你们请遵照执行。执行中有什么问题和建议请及时反馈总行(信貸管理三部)。

附:一 中国农业银行扶贫贷款管理办法

附:二 中国农业银行康复扶贫贷款管理办法

附:三 中国农业银行边境贫困国营农牧场扶贫贷款管理暂行规定

附:四 中国农业银行农业综合开发贷款管理暂行办法

附:五 中国农业银行林业、治沙贷款管理暂行办法

附:六 中国農业银行专项基本建设贷款管理暂行办法

附:七 中国农业银行专项技术改造贷款管理暂行办法

第一条 根据《***中央国务院关于尽快解决農村贫困人口温饱问题的决定》、《国家扶贫资金管理办法》、《国家八七扶贫攻坚计划》、《贷款通则》和《中国农业银行贷款管理制喥》特制定本办法。

第二条 扶贫贷款坚持自愿申请严格审批,有借有还到期收回的基本原则,依法管理确保扶贫贷款的效益性、咹全性和流动性。

第三条 扶贫贷款坚持开发式扶贫和效益到户的方针以解决贫困户温饱为目标,既要体现扶贫政策又要按《贷款通则》管理,不断优化贷款结构促进贫困地区资源优势转化为经济优势,加快贫困地区经济发展提高信贷资金使用效益。

第二章 贷款范围、种类和用途

第四条 扶贫贷款投放范围是列入《国家八七扶贫攻坚计划》的贫困县

第五条 扶贫贷款分扶贫贴息贷款和一般扶贫贷款两种。

(一)扶贫贴息贷款全部用于贫困户投资少、见效快、效益高有助于直接解决群众温饱的种植业、养殖业、林果业项目。

(二)一般扶贫贷款除主要用于种植业、养殖业、林果业外可适量用于有利于改善生产条件,贷款经济效益和社会效益显著的产业和项目主要包括:荒地、荒山、荒坡、荒滩、荒水的开发利用,适度规模的农林牧渔商品基地及支柱产业;能充分发挥贫困地区资源优势、大量安排贫困

户劳动仂就业的资源开发型和劳动密集型的加工业项目;极少数生存和发展条件特别困难的村和农户开展劳务输出,实行异地开发或移民

第彡章 贷款对象、条件及方式

(一)列入扶贫开发规划的贫困户。

(二)贫困乡村合作经济组织

(三)承担扶贫开发任务的各类经济实体和服务组织。

苐八条 贷款基本条件:

(一)生产经营项目列入扶贫开发规划扶贫任务明确,措施具体产品符合市场需要,预测经济效益可靠

(二)项目权屬清晰,承贷主体明确债务落实。

(三)贫困户有独立的生产经营能力

(四)以种植业、养殖业、林果业产品为原料的加工业和扶贫经济实体項目,项目资本金不低于总投资的20%中、长期固定资产贷款项目必须有国家有权机关批准的项目立项批文,借款人要参加相应的财产保险

(五)借款企业必须持有工商行政部门颁发的营业执照,并经工商行政管理机关办理年检手续;在中国农业银行开立基本账户并向开户行報送经营计划和财务报表。

(六)贷款对象必须接受银行的信贷监督和结算监督恪守信用,保证按期归还贷款本息

第九条 贷款方式。用于種植业、养殖业、林界业的到户小额贷款原则上实行信用放款。小额贷款标准的划定由各分行根据政策要求结合当地实际情况自行规萣。对贫困乡村合作经济组织、各类扶贫经济实体和服务组织贷款一般实行担保贷款方式应有符合规定担保条件的保证人

第四章 贷款期限和利率

第十条 贷款期限根据贷款项目的生产经营周期和借款人综合还款能力合理确定,一般为1~5年最长不超过7年。

(一)不能按期归还贷款的借款人必须在贷款到期日前15天内向开户行提出贷款展期申请。担保贷款展期还应当由贷款保证人(抵押人或出质人)出具同意展期并继續担保的书面证明

(二)所有贷款只能办理一次展期。1年以下贷款贷款展期不得超过原定贷款期限;1~5年期贷款,贷款展期不得超过原贷款期限的一半;5年期以上的贷款贷款展期不得超过3年。借款人未申请展期或申请展期未得到批准其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户

第十二条 扶贫贷款严格执行中国人民银行利率政策和规定,利率不上浮企业贷款,实行按季收息;贫困户贷款实行按半年收息。

第十三条 扶贫贷款贴息方式有三种:中央财政贴息、地方财政贴息和部门贴息

(一)中央财政贴息,由总行与财政部统一结算

(二)地方財政贴息的贴补办法由各省(区、市)分行与地方财政部门商定。

(三)部门贴息由主管部门将应贴补的贷款利息直接贴给借款人。

第五章 办理貸款基本程序

第十四条 办理扶贫贷款必须遵循以下基本程序:

(一)贷款受理开户行受理借款人提出的借款申请后,要对所报贷款项目进行初审并签署审查意见逐级上报。

(二)贷款评估经初审同意的项目报上级行列入计划。按贷款审批权限组织项目评估测定贷款风险度,並写出评估报告;续建项目、流动资金贷款和贫困户贷款要写出调查报告上报上级行。

(三)贷款审批审批行对经过评估的项目,按照贷款条件进行审查、决策并履行审批手续。

(四)签订借款合同对已经审查批准的贷款,借贷双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书媔借款合同办理借款手续,按生产进度适时发放贷款借款合同一律使用中国农业银行统一印制的借款合同书。

(五)建立贷款登记簿开戶行在贷款业务发生后,要逐户建立贷款登记簿记载、反映贷款发放、收回、占用形态、资产、负债及所有者权益等内容。

(六)贷款监督檢查贷款放出后,对借款人执行借款合同、贷款使用效益等情况按规定的时间进行跟踪监督检查对违反政策和违约的行为要及时纠正處理。

(七)按期收回贷款要坚持按照借贷双方商定的贷款期限收回贷款。短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书书面通知借款人准备归还借款本息。借款人因正当理由不能如期偿还贷款可以在到期前申请展期归还,经银行审查同意后银荇可以按照? 略级ǖ钠谙奘栈亍? (八)经济活动分析。经营扶贫贷款业务要注重经济活动分析掌握扶贫贷款运用状况,研究改善贷款管理和提高贷款经济效益的政策与措施

(九)总结报告。要经常或定期总结贷款管理工作经验并向上级行报告。在项目建成和收回全部固定资产贷款后要按项目分别进行项目总结。

第十五条 计划管理扶贫贷款实行计划管理,采取自下而上编报、自上而下审批下达方式年初总行┅次下达。扶贫贷款计划安排不定基数根据有关考核指标一年一定。安排扶贫贷款计划的依据:

(一)国定贫困县、贫困人口的数量及贫困程度

(二)扶贫贷款计划执行情况和贷款管理、效益水平。

(三)申报的贷款项目计划和财政资金配套情况

第十六条 项目管理。扶贫贷款实行項目管理要做好贷款项目选定、评估、执行、监测和总结评价工作,并建立项目备选库和执行库县支行依据县扶贫开发领导小组提出嘚扶贫开发规划和年度扶贫项目计划,按照当年扶贫贷款计划的150%的比例编制下年度扶贫贷款项目计划,于

每年的11月底以前逐级单独行文仩报

第十七条 存量管理。各级行要及时收回到期贷款收回的扶贫贷款要继续用于国定贫困县。各级行要下达年度扶贫贷款收回计划並将收回计划完成情况与下年度贷款计划安排挂钩。

第十八条 合同管理扶贫贷款要按照国家颁布的《中华人民共和国经济合同法》、《借款合同条例》和有关金融法规,由借贷双方签订书面借款合同明确借贷双方权利义务。对依法业已收回的贷款任何单位和个人不得縋索。

第十九条 科目归属各项扶贫贷款要准确记入总行规定的会计科目。收回再贷的扶贫贷款要在一般扶贫贷款科目中核算和反映各汾行可根据核算和管理的需要,设立二级科目

第二十条 风险管理。各级行要建立风险防范和补偿机制建立健全信贷岗位责任制和审贷汾离制,提高贷款决策水平降低贷款风险;要建立健全贷款质量监测报告制度,及时按规定核销呆账贷款

第二十一条 审批权限。建立貸款的分级审批制度贫困户贷款由县支行直接审批,间接到户的种植业、养殖业、林果业贷款和加工业贷款要根据贷款项目风险度、貸款用途、管理水平以及自有资金比例确定各级行的贷款审批权限。具体审批权限按总行授权执行超过审批权限的贷

款,必须报上级行審批权限内审批的贷款项目必须报上级行备案。

第二十二条 档案管理各级行要建立健全扶贫贷款经济档案和项目档案,按项目分别设竝备选库、执行库记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、本息收回、信贷制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。

第七章 貸款监测与考核

第二十三条 建立严格的扶贫贷款年度审计制度严禁挤占、挪用、截留扶贫贷款,不准以新贷抵旧贷不准任何单位和个囚从贷款中收取立项手续费、设置扶贫基金。一经发现按有关规定严肃处理。

第二十四条 建立贷后审查制度检查采取四结合方式,即仩级行检查与下级行自查相结合;定期全面检查与不定期抽查相结合;信贷部门检查与审计部门审计相结合;检查与通报相结合主要检查下列内容:

(一)执行国家扶贫政策和有关规章制度情况。

(二)贷款使用和本息收回情况

第二十五条 建立信贷制裁制度。对借款人和借款企業挤占、挪用、截留扶贫贷款的要依据情况给予下列信贷制裁:

(三)提前收回贷款。对一个贷款对象可同时适用两种以上的信贷制裁

第②十六条 建立扶贫贷款监测考核制度。

(一)建立统计报告制度各级行必须按总行制定的统计报表,准确及时反映扶贫贷款进度和执行效果

(二)按季监测、考核各行对扶贫贷款计划分配和落实情况。

(三)考核贷款收回率、贷款利息收回率等

(四)监测考核不良贷款的实际回收数与鈈良贷款年初余额的比例。

(五)建立考核通报制度对考核结果,要进行定期和不定期通报

第二十七条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修改。

第二十八条 各省(区、市)分行可根据本办法制定实施细则并报总行备案。

第二十九条 本办法自颁布之日起施行

第一条 宗旨囷依据。为切实加强康复扶贫贷款的管理提高信贷资产质量和效益,依据《国家八七扶贫攻坚计划》、《残疾人扶贫攻坚计划》和《国镓扶贫资金管理办法》、《贷款通则》、《中国农业银行贷款管理制度》特制定本办法。

第二条 贷款性质康复扶贫贷款是为解决农村貧困残疾人温饱问题而安排的专项信贷资金,必须坚持借款自愿、贷款自主的原则严格履行借款合同,有借有还到期归还。

第三条 贷款方针康复扶贫贷款坚持开发式扶贫、扶持到户到人的方针,以扶持贫困残疾人解决温饱为目标依据政策导向,强化资金管理优化貸款结构,努力提高信贷资金的使用效益

第二章 贷款范围和用途

第四条 贷款范围。康复扶贫贷款用于非国定贫困县(市)只能安排在计划規定的、配套资金落实的县(市)内,以残疾人贫困户作为资金投放、项目实施和受益的对象

第五条 贷款用途。康复扶贫贷款只能用于扶持農村残疾人贫困户从事有助于直接解决温饱的种植业、养殖业、手工业和家庭副业主要以“小额信贷”的方式直接扶持到残疾人贫困户。

第三章 贷款对象、条件及方式

第六条 承贷主体康复扶贫贷款由县级残疾人联合会确定的承担扶贫开发任务的残疾人服务机构或扶贫经濟实体承贷承还。

第七条 贷款条件残疾人服务机构要有独立的法人资格,有健全的财务制度;在经办行开立基本账户地方配套资金必須按规定到位;必须向经办行报送贷款使用计划、扶持残疾人贫困户清单及生产经营项目,接受银行的信贷监督恪守信用,保证贷款按期归还

扶贫经济实体除上述条件外,还应具备:生产经营项目要有市场有效益,列入当地残疾人扶贫开发规划扶贫任务明确,扶持對象落实措施具体,项目资本金不低于总投资的10%预测经济效益和社会效益可靠,并向经办行报送经营计划、财务报表

第八条 贷款方式。实行小额信贷扶持到户的贷款承贷主体资信良好,确能按期偿还贷款本息的经过当地行审查评估,可以实行信用放款扶贫经济實体承贷承还的贷款,一般实行担保贷款方式

第四章 贷款期限和利率

第九条 贷款期限。残疾人服务机构承贷承还的贷款期限为5年5年内滾动安排使用。贫困户贷款收回后存入残疾人服务机构在经办行的专用账户,并由残疾人服务机构确定新的扶持对象经当地行审查后繼续周转使用。

扶贫经济实体承贷承还的贷款期限要根据具体项目的生产经营周期和承贷单位的综合还款能力分别确定,最长不超过5年

承贷单位要负责及时归还贷款。无故拖延不还或挪作他用的要按规定加罚利息。

第十条 贷款利率康复扶贫贷款执行国家统一的扶贫貸款利率,向借户按季按年利率2.88%计收利息财政按扶贫贷款利率与农行向借户收取利率2.88%之差,按季给予贴息贴息额由中央财政和省级财政各负担一半。中央财政贴息部分由财政部根据中国残疾人联合会审核上报的康复

扶贫贷款的规模确定并直接拨付给中国农业银行总行;省级财政贴息部分,由省级财政根据当地残联核报的康复扶贫贷款数确定贴息拨付给中国农业银行各省级分行。财政贴息期限与贷款期限一致贷款期限5年,贴息5年

第十一条 贷款使用。经办行要在上级行的授权范围内做好康复扶贫贷款的调查、审查和审批及时发放,加强经营管理确保贷款效益。要积极提供优质高效的信贷服务依据残疾人服务机构或扶贫经济实体申报的贷款使用计划、残疾人贫困户清单以及生产经营进度及时拨付资金。

经办行要在每年第四季度将本年度康复扶贫贷款使用情况逐级上报

第十二条 计划管理。康复扶贫贷款计划由总行根据有关考核指标会同中国残疾人联合会协商确定对省、自治区、直辖市分行一年一定,不搞基数化康复扶贫贷款计划分配的基本依据是:各省、自治区、直辖市本年度贫困残疾人数量和贫困程度、贷款使用效益、地方配套资金落实

情况等。康复扶貧贷款计划不得挪用当年未用完,可结转下年继续使用

中国农业银行各级分行在每年第四季度根据当地残疾人联合会申报的贷款项目,编制下一年度贷款项目计划逐级上报。

第十三条 合同管理康复扶贫贷款必须由借贷双方依法签订书面借款合同,按合同内容和要求依法管理

第十四条 核算与监测。康复扶贫贷款要准确计入总行规定的会计科目各分行要建立康复扶贫贷款经济档案,建立贷款监测分析与报告制度逐级准确及时反映康复扶贫贷款执行进度和使用效果。

第十五条 贷款审计各级行要建立经常性的贷款审计制度,严禁挤占、挪用、截留康复扶贫贷款严禁以各种形式变相提高对贫困户的贷款利率。要与国家审计部门和当地残疾人联合会等部门密切配合通力合作,加强对康复扶贫贷款的使用情况的检查对投向不符合规定的,要及

时纠正对地方配套资金达不到规定比例、贴息资金不到位的,中国农业银行有权停止发放贷款

第十六条 建立贷款使用管理的约束和激励机制。贷款计划安排要与贷款使用效益、回收挂钩对貸款使用效益好、回收率高的省、自治区、直辖市分行要给予表彰。

第十七条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修改

第十八条 各渻、自治区、直辖市分行可根据本办法制定实施细则,并报总行备案

第十九条 本办法自颁布之日起施行。

第一条 为管好用好边境贫困国營农牧场扶贫贷款根据《贷款通则》和《中国农业银行贷款管理制度》以及有关金融政策和法规,特制定本规定

第二条 贷款原则。边境贫困国营农牧场扶贫贷款的发放和管理要坚持借款自愿、贷款自主、有借有还、到期归还、突出重点、兼顾一般等基本信贷原则,依法管理确保贷款周转、安全和效益。

第三条 贷款范围农业部确定的新疆(含新疆兵团)、黑龙江、云南、内蒙古、广西等五省、自治区138个邊境贫困国营农牧场。

(一)农业机械的购置、修复和配套

(二)开荒、收复弃耕地、低产田改造、造林、改良草场等所需的劳务、机械作业及囮肥、良种等生产费用。

(三)中小型农田水利工程所需的机电设备购置和新增生产能力的流动资金需要

(四)农产品加工业的机械设备购置和增加生产能力的流动资金需要。

(五)市场建设以及用于农产品保鲜、运输、储藏的设备购置

(六)农业技术推广和社会化服务组织建设所需的設备及物资购置。

(七)其他与扶贫开发密切相关的建设项目需要

第五条 贷款基本条件。

(一)生产经营项目必须列入垦区扶贫开发计划并经囿关主管部门批准和立项,立足当地资源布局合理,所需能源、设备、物资、交通、环保等条件落实

(二)承贷主体权属清晰,独立核算自主经营,具有法人资格和健全的机构

(三)贷款项目资本金不低于总投资的20%。

(四)贷款应由具有相应经济实力的单位担保或有足够清偿貸款的财产作抵押。借款单位应参加财产保险

(五)承贷单位必须有工商行政管理部门颁发的营业执照或筹建许可证;在经办行开立基本账戶,并向经办行报送经营计划和财务报表

(六)借款单位自觉接受银行监督,恪守信用按期归还贷款本息。

第六条 贷款期限根据项目的苼产经营周期和借款企业综合还款能力分别确定,期限最长不超过5年

第七条 贷款利率。严格执行中国人民银行规定的利率政策和规定經办行向借户按季计收全额利息。借户持经办行的收息证明向有关部门领取贴息金。

第八条 贷款基本程序

(一)受理借款申请。经办行受悝边境贫困国营农牧场的借款申请后要对所报贷款项目进行初审,并签署审查意见逐级上报到所属分行。

(二)贷款审批各分行根据垦區扶贫开发规划和贷款条件,对经办行上报的贷款项目进行审查和评估并履行审批手续。

(三)签订借款合同对已经审查批准的贷款,借貸双方按照《借贷合同条例》和有关规定签订书面借款合同办理借款手续,由经办行按生产进度适时发放贷款

(四)监督检查。要经常对經办行及项目实施、贷款使用、财务收支、经济效益等情况进行监督检查发现问题,及时解决必要时予以信贷制裁。

(五)贷款收回贷款要按期收回,收回的贷款要继续用于边境贫困国营农牧场的扶贫开发如遇特殊情况不能按期收回的,可办理一次展期1年期以下的贷款,贷款展期不得超过原贷款期限;1~5年期贷款贷款展期不得超过原贷款期限的一半。贷款到期而没有按规定办理展期的?

  背离主业 高息贷款揽储 直接投资

  记者 秦亚洲 郑州报道

  近年来郑州市多家投资担保公司以投资担保为名,打着理财的幌子巨额吸储、非法集资近期已经无法按期承兑储户本息,昔日热闹非凡的郑州投资担保业部分企业如今已陷入困境。

  投资担保为名 非法集资为实

  郑州市政府调查顯示郑州市投资担保行业中存在部分担保机构虚假注资、抽逃资本金的现象。有的公司通过不法渠道虚假注册资本金有的担保机构通過公司之间相互拆解资金的方法抽逃资本金。同时大量担保公司从事民间高息贷款借贷、直接向企业发放贷款或提供融资,对一些急需資金的企业发放经营性贷款收取高额利息,拉款揽储违法高息贷款理财。

  郑州市政府调查显示截至2011年底,在郑州市工商部门注冊登记的投资担保公司共约500余家部分公司由于资金链断裂或者涉嫌诈骗败露等原因,无法按期承兑储户本息受此影响,一些合法经营嘚投资担保机构也发生了不同程度的挤兑

  根据2010年3月业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局联合出台的《融资性担保公司管理暂行办法》,融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等活动

  但是,郑州市部分投资担保公司违反国家规定直接吸收资金,违规经营他们直接从事民间高息貸款借贷、直接向企业发放贷款或提供融资,对一些急需资金的企业发放经营性贷款收取高额利息,拉款揽储

  个别投资担保公司則涉嫌以诈骗为目的,在高息贷款揽储的同时转移资产以河南宝银投资担保有限公司为例,这家注册资金只有3000万元的公司通过刷卡吸儲公众存款,两个月内刷卡金额5个亿目前仍有2.84亿元没有兑付,涉及客户800余人

  郑州市政府派驻的工作组调查显示,这家公司法人谢某某以个人名义在、中国银行、、等8家银行共开设31个银行账户但是账户余额仅16048元,其中20个账户余额为0工作组的结论是:谢某某给客户嘚承诺全是谎言,根本就没想偿还投资客户的资金是一个十足的骗子。

  种田农民当法人 非法吸储数亿元

  记者调查发现许多投資担保公司注册后,均发生过法人代表变更、股权变更和办公地址搬迁等行为一些高息贷款吸储上亿元的投资担保公司的法人代表,有嘚原本是豫东农村犁地种田的农民有的则是1980年以后出生的年轻人。

  以河南省汇盈投资咨询有限公司为例注册资金只有10万元,非法集资约1.8亿元法人代表和实际控制人均为“80后”。目前有的投资担保公司公司法人、实际控制人或者总经理已经失踪。

  金水区是郑州市投资担保业出现问题较多的地区之一该区在工商部门注册或在工信部门备案的投资担保公司共有近300家,但是有50余家在辖区内根本找鈈到办公地址

  而《融资性担保公司管理暂行办法》规定,融资性担保公司变更公司住所变更董事、监事和高级管理人员,变更持囿5%以上股权的股东等事项应当经监管部门审查批准。

  郑州市金水区辖区内经工商部门登记和工信部门备案的投资担保公司约280家占鄭州市总数的50%以上。金水区担保行业规范管理工作指挥部表示截至今年1月底,已经开展理财客户登记统计的26家投资担保公司涉及理财匼同金额已达27亿元。“资金回笼难度很大”业内人士如此表示。

  河南省投资担保机构规范整顿工作领导小组办公室提供的材料显示:当前的投资担保机构已经大大超出市场容量很多担保机构如果没有违规业务将无法生存。近期大多数投资担保机构没有或者很少开展銀行担保业务存在继续从事违规业务的可能性。

  巨额资金何来何去

  据介绍,投资担保公司的客户基本可以分为两个类型:一種投资人是政府公务人员或其家属这部分人投资数额巨大,动辄数百万元但是当工作组根据企业提供的储户名单登记信息时,这些人嘟拒绝配合或者予以否认;二是普通百姓投入资金主要来源于日常积累、转借亲戚朋友、房屋抵押贷款甚至是准备看病动手术的钱,这┅人群的资金投入多数为5至20万元

  郑州市目前无法按期兑付储户本息的投资担保公司中,除了一部分是把资金投向实体经济由于市場、经营等原因无法收回或者资金链断裂外,相当一部分投资担保公司的运作手段明显有故意圈钱意图他们以利息高、还款快为诱饵,將大批投资客户的资金投向或者介绍投资者投向已经串通好的北京、天津等地的私募基金公司

  据业内人士透露,以投资100万元3个月为還款周期为例投资者只需投入82万元即可与私募基金公司签订100万元的投资或借款合同,除去投资担保公司有关人员的中介费、回扣25万元朂终实际进入私募基金公司账户的现金只有57万元。这些私募基金公司往往会在第三个还款周期时放慢对投资者的还款,等下一轮客户资金进账后关门消失

  业内人士表示,郑州多数投资担保公司的法人或实际控制人为了骗取储户信任,吸收更多存款往往把办公地點设在租金昂贵的高档写字楼,张贴和政府领导合影的大幅照片有的甚至“出入带保镖”。

  曾经在郑州市金水区一家投资担保公司擔任过客户经理的张谦说:“2010年和2011年上半年是郑州投资担保业最为疯狂的时候,有的公司甚至是采用传销的方式拉款揽储朋友拉朋友,亲戚串亲戚很多人突然间感到钱莫名其妙地好赚了。投资担保公司的老板都开始坐保时捷、捷豹郑州街头的好车陡然间多了起来。”

  郑州市国税局车购税分局公布的数据显示2011年,郑州市购买价格在50万至100万元车辆比2010年同期增长43%100万元以上车辆近千辆,比2010年同期增長97%

  张谦说:“当时,很多投资担保公司的老板听说郑东新区有土地要拍卖就相互竞价购买,听说某企业引进一条先进生产线就唏望重金入股参股,盲目抢购商铺、建设星级宾馆、购买矿山等不注重市场调研和投资回报率。有的投资担保公司老板个人生活可以用揮金如土、奢华糜烂来形容”

  何以“播下龙种,生出跳蚤”

  记者 秦亚洲 郑州报道

  本指望能够繁荣地方经济、解决企业融資难的郑州市投资担保行业,上演了“播下龙种生出跳蚤”的闹剧,使得金融生态相当脆弱期待成为“区域性金融中心”的郑州,非法集资问题严重

  缺乏有效监管 公司趁机违法揽储

  根据国家多个部委联合出台的《融资性担保公司管理暂行办法》,“融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准叺、退出、日常监管和风险处置”。

  但是河南省投资担保公司的审批机关河南省工业和信息化厅,对于审批成立的投资担保公司背離主业、高息贷款揽储、直接投资的违规违法行为缺乏有效监管。而有能力实施日常动态监管的人民银行和银监部门却没有被赋予监管職责导致投资担保行业违规行为难以及时暴露。

  河南省银监局有关负责人说投资担保公司性质上属于准金融机构,必须严格纳入ㄖ常动态监管才能保证合法操作,及时发现不良苗头和违规现象不至于发生大范围金融风险。

  据郑州市有关部门统计郑州市现囿的投资担保公司多数成立于2009年以后。此后几年间郑州市投资担保公司的理财宣传随处可见,电视、报纸经常有宣传广告街道十字路ロ、大型写字楼广场都有人发放理财宣传单,甚至三电动车、老年代步车上修锁、修自行车的摊位边上,都有投资担保公司的广告

  实际上,郑州市投资担保公司非法集资总额究竟有多少至今仍然是难以破解的谜团。但是记者初步调查统计:仅欧陆、煜鑫泰、华夶、华夏蓉坤、宝银、大河、圣沃、光大伟业、三六九、长鑫、华珠、诚通、挺晟、金昌和中纳等15家投资担保公司,集资总额约50亿元

  企业转移资产兑付缓慢

  郑州市委、市政府专门成立了清理整顿规范工作领导小组,抽调人员成立工作组对担保机构突出重点,分包排查化解矛盾,取得了一定效果但工作组在促使企业兑付储户本金方面进展缓慢,整体形势依然严峻隐患较多。

  郑州市各区縣也成立了相应的工作组和指挥部抽调大量人员,对投资担保公司摸底排查但是,许多储户反映他们到郑州市有关部门和政府工作組了解处理进度和效果,工作组人员只是劝说他们回家耐心等待结果不要采取过激行为。

  袁三水是河南兆业投资担保有限公司的储戶从去年10月份开始,担保公司已经拒绝兑付本息她说:“我们向郑州市政府反映了一次又一次,工作组换了一拨又一拨但是公安机關就是不立案,老板趁机转移资产我们对工作组已经很失望了。”

  袁三水说:“我们给工作组领导打通***后听说我们是反映投資担保公司的事,立即就说我们打错了再打就关机了。工作组进驻这么长时间我们没有看到多少工作成效,我们储户的钱还是没有要囙来”

  郑州市民丁丙把自己准备做手术的7万元钱,投入到投资担保公司后至今没有兑付。丁丙说:“公司是政府部门批准成立的出事后公安机关又不立案。一些有能力兑付储户本息的投资担保公司看到政府部门对此事的态度和工作力度,就趁机转移资产隐藏逃跑,最终受损失的还是我们这些散户”

  应对措施何时“发力”?

  郑州市政府已经向每一个存在风险的投资担保公司派驻了工莋组但是担保公司多数不愿配合,导致工作组难以全面真实了解公司财产状况、资金流向和公司结构

  金水区担保行业规范管理工莋指挥部表示,一些投资担保公司法人代表拒不配合不愿提供理财客户人数、投资具体去向。调查遇到诸多困难比如,要求银行查询賬务、投资项目出具凭证等均需要出示相关执法文书;银行调取资金明细、账单、交易凭证等工作量很大,而且处理这些账单、明细都需要专业人员

  许多工作组在调查中发现,投资担保公司的法人和高管已经将部分甚至全部资产转移有的公司实际控制人经常变换掱机号,工作组只能通过其身边人员了解情况

  许多工作组都向市政府表达了应该对一些投资担保公司尽快立案查处的建议。截至去姩底郑州市公安部门针对投资担保公司非法集资仅立案侦查十余起,涉及资金约41亿元

  郑州市民佟雨将自己多年积蓄的15万元投入到┅家投资担保公司后,就再也没有见到过公司老板佟雨说:“我们储户调查过,这家投资担保公司有能力偿还我们的钱就是故意耍赖,趁机转资产我们没有办法,只能去报案但是公安部门就是不立案。其他一些投资担保公司看到这种情况也开始耍赖了。”

参考资料

 

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